あなたが退職金制度を実施している経験豊富な投資家であっても、あなたがまだ良好な状態にあることを確認するために時々基本を調べることは理にかなっています。
最もベテランの選手でさえ新人と一緒にトレーニングのために現れる野球シーズンの始まりのようにそれを考えてください。基本をブラッシュアップし、ねじれを解決し、いくつかの新しい戦略を学ぶことは決して痛いことではありません。
多くの人のように、あなたの一番の関心事があなたのお金が長い引退を通して続くかどうかであるならば、これは特に真実です。あなたはあなたの金融専門家からのちょっとした話以上のものを必要とするかもしれません。いくつかの新鮮な指導が必要かもしれません。含まれる可能性があります：
ファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオをいくつかのチェックで実行して、さまざまなシナリオに対する回復力をテストし、潜在的な問題箇所を特定できます。市場が30％落ち込んだ場合、または特定のセクターが打撃を受けた場合はどうなりますか？それはあなたにとってどのように見えますか？予想外の出費が発生した場合、どのくらいのお金にすばやくアクセスできますか？持ち株にどのような料金を支払っていますか？
ストレステストでは、資産構成を分析し、リスク許容度と目標に適しているかどうかを判断できます。それはあなたの流動性を決定することができます。そして、それはあなたがあなたのラインナップのためにいくつかの堅実であるがより低コストの投資を見つけるのを助けるかもしれません。
あなたがまだ働いていて給料を稼いでいるとき、焦点は通常蓄積にあります—できるだけ多くの本塁打を打つ—そしてそれは通常株式に大きく依存するポートフォリオで行われます。しかし、あなたが引退に近づいているとき、あなたが持っているものを保護することが鍵になります。これは通常、より保守的な組み合わせに移行することを意味し、債券や年金など、それを行うためにそこから選択できるツールがたくさんあります。
それが終わるまで、それは終わっていません。すべてのお金を保護された保守的な投資に投入すると、インフレに追いつき、晩年に収入を維持するために必要な成長を逃す可能性があります。 （これらの2桁のCDは、80年代半ばにあなたの祖父母と曽祖父母を頼りにしていたことを覚えていますか？最近のほとんどのCDのAPYは2％未満であり、多くの節約者はそれらを「失望の証明書」と呼んでいます。）
バイアンドホールドのトップパフォーマーで成功した場合は、彼らを名簿に残しておくことをお勧めします。そうでない場合は、アドバイザーが、信頼できる収入の流れ（着実に成長している配当金支払者）と価値の安定性の両方の可能性を提供する株式を探すのを手伝うことができます。
社会保障や職場の年金のような保証された収入の流れを当然のことと考えないでください。あなたとあなたの配偶者のためにこれらの支払いを最大化するのを助けることができる戦略があります。また、メディケアの決定が複雑なために、ニーズに最適なプランを選択できないようにしないでください。メディケアサプリメント保険契約とメディケアアドバンテージプランの長所と短所、および65歳になってもまだ働いている場合の補償範囲については、知識のある専門家に相談してください。
感情（貪欲、恐れ、自己満足）は、投資家に間違いを引き起こす可能性があります。市場が好調な場合、より保守的な投資に移行するのは難しい場合があります。市場の業績が悪いときは、出血を止めるためだけにすべてをあきらめて売りたくなるかもしれません。適切な計画を立てることで、ギミーギムとジッターの両方を抑えることができます。
最良の計画でさえ、時代の変化に応じていじくり回す必要があります。何年もの間、退職者はポートフォリオから毎年いくら引き出すかを決定するために「4％ルール」に依存していました。現在、多くのアドバイザーはガイドラインが時代遅れであると信じています。同じことが、退職の古い「三本足のスツール」、つまり社会保障、年金、貯蓄にも当てはまります。今日、社会保障の将来は不安定に見え、労働者に年金を提供している企業はますます少なくなっています。
新しい法律も変更を必要とします。 2015年の超党派予算法が「ファイルして一時停止」の請求戦略を終了したとき、多くの夫婦は社会保障給付を最大化するための代替案を見つけなければなりませんでした。今年、新しいSECURE法は、税金繰延退職金口座からの引き出し、寄付、および相続に関連する主要な規則を変更しました。計画を更新する際に助けを求める準備をしてください。
退職金プランを検討してからしばらく経っている場合、または包括的な書面によるプランを取得したことがない場合は、それを優先してください。自分がどこに立っているのかわからない場合、または引退するのに十分なお金があるのではないかと心配している場合は、最新の財務アドバイスを受けると、すべての拠点をカバーするのに役立ちます。
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KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
