信頼できる保証された退職後の収入が必要な場合は、年金が最善の選択肢の1つになります。
なぜ私はそれを言うのですか？一つには、年金は長寿リスクに対するヘッジとして機能することができます—あなたがあなたのお金より長生きする可能性。人々はかつてないほど長生きしており、その結果、古い4％のルールはもはや存在しません。この規則によれば、退職の最初の年に貯蓄の4％を引き出すことから始め、インフレを考慮してその後の引き出しを調整する場合、お金が不足することはないでしょう。ただし、寿命が長くなると、それはもう少し問題になります。
また、新しい調査によると、今日の経済的安定の鍵は、退職後の基本的な生活費を確実に賄える収入が保証されていることです。退職前と退職後の最大の懸念の1つはお金が不足していることなので、私たちは皆、保証された収入が必要だと信じています。
ほぼすべての投資にはある程度のリスクが伴いますが、特定の種類の年金は、市場の低迷から年金のお金を保護するのに役立ちます。定額年金またはインデックス付き年金を購入した後に市場が下落した場合、アカウントの価値は変わりません。
もちろん、その安定性にはトレードオフがあります。定額年金およびインデックス付き年金の金利または収益は、通常は上限があるため低くなる傾向があり、他の種類の投資商品と同じ利回りを得ることができない場合があります。しかし、フロアはゼロであり、市場の損失からあなたを守ります。
年金は万人向けではありません。これらは成長やインフレを相殺するための最良の手段ではなく、必ずしもレガシープランの一部として設計されているわけではありません（ただし、そのメリットを提供できるオプションはあります）。年金はまた、金融専門家が自分の利益のために外出していることについて、悪いラップを得る傾向があります（場合によってはそれに値するが、通常はそうではありません）。
しかし、インカムライダーがいる年金は、市場や経済に何が起こっても、あなたが生きている限り続く契約上保証された収入の流れを生み出すことができます。雇用主の年金が急速に消滅している昨今、それは多くの退職金制度で果たす必要のある役割です。人々は、給料をもらえなくなったときに頼りにできる月収が必要です。
社会保障と同様に、特定の年齢で特定の金額の収入を得ることができます。年金プランの拡大を許可し、特定の期間の収入の受け取りを延期する場合は、独自の年金プランを作成できます。
私たちが年をとるにつれて、ニーズと価値観は変化し、さまざまな株式が引退前と引退において重要な配分であり続けるはずです。しかし、引退に近づくにつれて、節約したものを保存することを検討し始めます。これらの製品とメリットを確認することは、今後何年にもわたって必要となる収入を提供するバランスの取れた計画を構築するための重要な部分です。
ウェルスマネージャーとして、私はクライアントのために優先株、配当、債券、REITSなどを通じて収入のために株式を使用することができます。株式の価値は上下する可能性があるため、株式が提供する収入は変動します。ほとんどの場合、年金はあなたが長生きできないより強力な収入保証を提供します。
引退する直前または引退の早い時期に市場が低迷し、収入をこれらの投資に依存している場合、計画を壊滅させる可能性があります。多くの場合、その計画が彼らに収入のために彼らの株式を売ることを強制する退職者は立ち往生しています。時々、彼らは巣の卵が市場の修正から回復するのを単に待つことができません。さらに悪いことに、彼らは請求書を支払うために引き出しを続けなければなりません。
しかし、その信頼性のために、年金は実際にポートフォリオの他の投資を保護するのに役立ちます。市場が落ち込んでいるときに収入のためにそれらの保有物を売る必要があるように感じることがないので、それはあなたの株式ポートフォリオが良い時も悪い時も高く評価し続けることを可能にします。これにより、計画全体を隔離する別のレベルの多様化が追加されます。
あなたは退職計画のためにいくら年金に入れるべきですか？多くはあなたの年齢、リスク許容度、目標、収入の必要性、そしてあなたが何とか節約できたかに依存します。また、他の収入源（社会保障、年金）が提供するもの、および独身か結婚しているかによっても異なります。一般的に、年金と他の投資の間でさまざまな商品を組み合わせることが現実的な目標です。私にとっては、インフレ、流動性、長期的な成長を相殺するのに役立つさまざまな種類の株式で設計されたポートフォリオと、毎月の給料を提供するための基本的な日常生活費をカバーする保証された収入源を提供する年金が欲しいです。
要するに、収入が懸念される場合、定額年金は、退職後の信頼できる安定した給与を構築するための価値のあるツールになり得るということです。私は人々にそれを日曜大工の年金と考えるように言います。
年金は複雑で、すべての計画に適しているわけではないと批評家は正しいと言っています。それらがどのように機能するか、そしてそれらがあなたの全体的な計画と収入のニーズに意味があるかどうかを理解することが重要です。
あなたと同じように、私も同じ経済的懸念を持っており、私の配偶者について心配し、私の子供と孫を養っています。私にとって、年金はこれらの懸念を可能な限り相殺するのに役立つ計画ツールです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
登録投資顧問であるLaurelWealth AdvisorsInc。を通じて提供される投資顧問サービス。年金は、保険会社によって異なる制限、解約手数料、保有期間、または早期撤退手数料の対象となる可能性のある保険商品です。ライダーは一般的にオプションであり、追加の関連コストがあります。年金は銀行やFDICの保険に加入していません。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。保護給付、安全性、セキュリティ、生涯所得への言及は、一般的に固定保険商品を指し、証券や投資商品を指すことはありません。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力および保険金支払能力に支えられています。
