両親や祖父母に引退と何が彼らのために働いたかについて話すのは悪い考えではありません。あなたはおそらく彼らの成功と彼らの失敗から何かを学ぶことができるでしょう。
しかし、彼らが使用した正確な退職ルーチンに従うことを考えている場合は、同じポートフォリオ構成、所得分配計画、および社会保障の請求戦略を使用して、再考することをお勧めします。
私はよくクライアントに、何十年も引退した人からアドバイスをもらうことは、何年も前にレストランで食事をした友人に、今夜の夕食に何を食べるべきかを勧めるように頼むようなものだと警告します。シェフやメニューは何度も変わっているかもしれませんし、他にも美味しい料理があるかもしれません。サーバーに相談したほうがいいでしょう。現在何が最善かについての内部情報を持っていて、推奨事項が適切であればあなたと一緒に利益を得る人です。
同様に、財務および退職後の計画の世界は常に進化しており、10年、20年、または30年前に機能した戦術では、今日では最良の結果が得られない可能性があります。経験と最先端の知識の両方を持っている金融専門家は、それらの変化を通してあなたを導き、あなたがあなたの目標を達成するのを助けることができます。
引退するときや引退するときに注意しなければならない8つのことを次に示します。
社会保障プログラムが1940年に毎月の給付金を支払い始めてから、65歳に達する人々の平均余命はほぼ7年（男性で84.3、女性で86.6）増加しました。そして今日の65歳の3人に1人は90歳を過ぎて生きています。あなたのさまざまな収入の流れは、祖父よりもずっと長く続く必要があるかもしれません。そして彼はおそらく頼りになる年金を持っていた。今日の退職者の多くはそうではありません。
私たちが長生きしているからといって、私たちがより健康に暮らしているとは限りません。 Pew Research Centerによると、65歳以上の米国の成人の75％が、1つ以上の慢性的な病状を抱えて生活していると報告しています。フィデリティベネフィットコンサルティングによる最新の退職者医療費調査では、2018年に退職する65歳のカップルは、退職までの医療費を賄うために平均28万ドルが必要になると見積もっています。これは、前年度の見積もりから2％の増加であり、介護費は含まれていません。計画には、引退時に積極的に活動し続ける方法と、メディケアがカバーしていない費用のバックアップを含める必要があります。
医療費は、破産を申請するときに人々が与える最大の理由の1つであり、長期的な介護の必要性は、圧倒的なコストを追加する可能性があります。ジェンワースの2018年のケア費用調査では、現在の年間ケア費用の中央値は、必要なケアと住んでいる場所に応じて、成人のデイヘルスケアの18,720ドルから、ナーシングホームの個室の100,375ドルまでの範囲であるとされています。上昇。アドバイザーは、最悪の事態に備えるための保険商品やその他の方法を提案できます。
2008年と2009年に、多くの退職前の人は、あなたがすべてのお金をあなたの家に入れたらどうなるかという難しい方法を学びました。 2006年の初めに購入した人々は、住宅市場が崩壊したため、1、2年以内に彼らの株式が消滅するのを見ました。一部の住宅所有者は回復する時間がありましたが、退職時には、縮小、改築、または移転を決定した場合に備えて、柔軟性を維持できるように資産を組み合わせる必要があります。
テクノロジーと世界経済のおかげで、市場は絶えず変化しており、最近の歴史では信じられないほどの変動を経験しています。引退の直前または早期に市場が下落した場合、計画全体がリスクにさらされる可能性があります。ポートフォリオの50％を失った場合、均等に戻すには100％を獲得する必要があることを忘れないでください。引退時には、あなたもお金を引き出し、回復時間を失います。金融専門家と定期的に市況と所得分配戦略を評価することが重要です。
専門家や政治家が社会保障の将来について議論している間、あなたがいつあなたの利益を主張すべきかを決めるのはあなた次第です。ほとんどの退職者はまだ完全な定年前に申請しますが、多くの人はあなたの利益を最大化するために可能な限り支払いを遅らせることを勧めています。あなたの顧問はあなたがあなたの計画に何が正しいかを決めるのを手伝うことができます。 （地元の社会保障事務所の素敵な人はできません。）考慮すべき要素には、家族の病歴と自分の病歴、年金やその他の保証された収入源があるかどうか、そしてお金が欲しいか必要だと思うかどうかが含まれます。あなたは若くて活動的です。
多くの現代の前退職者のように、あなたが税金を繰り延べた投資口座にすべてのお金を吸い取っているなら、あなたは退職の問題を見ている可能性があります。ほとんどの人は、仕事をやめたときに低い税率になることを期待していますが、常にそうであるとは限りません。あなたが通常より低いブラケットにいるとしても、休暇や他の主要な購入のために追加の資金が必要な場合、あなたが引き出すお金は一時的にあなたをより高いレートに押し上げる可能性があります。また、70½になったときに対処するために最小限の配布が必要になります。将来、税率が上がると、問題はさらに悪化するでしょう。貯蓄をさまざまな方法で課税される口座（Roth IRAなど）に分散することを検討することをお勧めします。
インフレとは、市場が成長し、経済が順調に進んでいることを意味します。それはまたあなたの購買力を危険にさらします。インフレが20年から30年の退職にどのように影響するかを計画することが重要です。安全にお金を稼ぐためのオプションは変わり続けるので、最新のアドバイスが必要になります。別の世代のために働いたことは、今日節約または投資するための最も儲かるまたは効率的な方法ではないかもしれません。時間の経過とともに変化するレストランのメニューのように、あなたが利用できる戦略や製品は、あなたのお父さんやおじいちゃんが引退していた頃には考えられていなかったかもしれません。資格のある金融専門家がオプションを検討し、ニーズに合ったオプションを確認して、カスタムの、そして現在の退職プランの設計を支援できます。
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KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
