すべてのアメリカ人は、快適に引退し、個人貯蓄、社会保障、またはおそらくその両方から、数十年の労働力の後に戻って人生を楽しむのに十分なお金を手に入れることを夢見ています。
ほとんどの人は普通預金口座や401（k）にいくらのお金があるか知っていますが、社会保障給付を手に入れるのははるかに難しい場合があります。
最近の調査によると、たくさんあります 社会保障の基本原則に精通していないアメリカ人の割合—資格に近づいている人々でさえ。
そして、これらはあなたがお金を計上せずに残さない包括的な退職プランを設定したい場合にあなたが絶対に知っておく必要があることです。
生命保険会社MassMutualが委託したこの調査では、社会保障の退職給付を申請していない55歳から65歳までの1,500人のアメリカ人に12の正誤問題を尋ねました。
すべての質問に正しく答えたのはわずか3％でした。
ただし、ほとんどの人が正解した質問がいくつかありました。
回答者の大多数（94％）は、あなたが生まれた年に応じて、完全な定年（66歳または67歳）に達する前に給付を受け取ると、給付が減ることを知っていました。
また、86％は、仕事を続けながら完全な定年前に給付を受けると、その給付額に応じて給付が減額される可能性があることを知っていました。
ほとんどの退職者は、収入の少なくとも半分を社会保障に依存していますが、それは多くのお金ではありません。社会保障局によると、今年の月々の支払いは平均1,543ドルで、これには昨年に比べてわずか1.3％の生活費の調整が含まれています。
したがって、社会保障給付だけで快適に引退することを期待するべきではありません。勤務期間が終了するまでに、多くの貯蓄があり、未払いの債務を処理していることを確認してください。
多くのアメリカ人は、社会保障について必要なすべての情報をまだ持っていません。これは、退職に備えるために、すべての労働者がキャリアを通じて支払う政府の信託基金です。
一部の回答者は、次のトピックに関する質問に答えるのに苦労しました。
完全定年 ：60歳から65歳までの回答者の26％は、完全な定年が何であるかを知りませんでした。
サバイバーのメリット ：回答者の22％は、配偶者が亡くなった場合、生き残った配偶者は 自分の配偶者に加えて、配偶者の完全な福利厚生を受け取ります。生き残った配偶者は通常、2つの金額のうち高い方を受け取ります。
離婚のメリット ：回答者の30％は、離婚した人が元配偶者の収入履歴に基づいて社会保障給付を徴収できる可能性があることを知りませんでした。
あなたが定年に近づいている場合、または単にあなたの黄金期に向けてより良い準備をしたい場合、社会保障局はそのウェブサイトにこの情報の多くを持っています。
「人生のほとんどのものと同様に、知識は力であり、選択は偶然ではなく意図的に行われるべきです」と、MassMutualのファイナンシャルプランナー兼社会保障専門家であるDavidFreitagはニュースリリースで述べています。 「社会保障では、考慮すべき多くのオプションがあります。間違った選択をすると、一生お金をテーブルに残してしまいます。」
社会保障のメリットに慣れてきたので、社会保障を利用できる時期と受け取る可能性のある金額については、全体的な退職プランを詳しく調べるか、作成を開始する良い機会になる可能性があります。いくつか。
1セント硬貨をつまむのに何日も費やす必要がないリラックスした引退の準備を手伝ってくれるプロのファイナンシャルアドバイザーを雇うことを検討することをお勧めします。
引退がまだ間近に迫っておらず、将来のために貯蓄する他の方法を探している場合は、選択肢があります。
何よりもまず、株式市場は、引退に向けた長期にわたって、着実かつ確実に貯蓄を増やすための最良の方法です。
そして、市場で成功するために金融の専門家である必要はありません。必要なのは、株式、債券、ETFの多様なポートフォリオを作成するのに役立つ優れた投資アプリです。一部のアプリは、予備の変更を自動的に投資します。
お金を節約するもう1つの方法は、更新するときに、より安い住宅所有者保険を見つけることです。複数の保険会社の料金を比較することで、年間数百ドルの節約になります。自動車保険も忘れずに購入してください。
退職後の計画で覚えておくべきことは、社会保障給付からであろうと、あなた自身の貯蓄からであろうと、すべての1ドルが重要であるということです。
ですから、自分が何を持っているか、そして将来何を得るかを正確に知っていることを確認してください。
