ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの財政状態に多大な影響を及ぼします。すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されているわけではなく、ファイナンシャルアドバイザーであると主張するすべての個人が、あなたの最善の利益を保護するための教育を受けたり経験を積んだりしているわけではないことを覚えておくことが重要です。一部のファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに販売する製品からの手数料に基づいて報酬を受け取ります。したがって、この専門家があなたの財政についてアドバイスすることを許可する前に、ファイナンシャルアドバイザーがどれほど信頼できるかを知り、理解することが重要です。
誤解を招くマーケティングを切り抜けて、ファイナンシャルアドバイザーの真の信頼性を特定する4つの簡単な方法を次に示します。
ファイナンシャルアドバイザーを統治するさまざまな規制委員会を理解することは、彼らの信頼性を検証するための重要な最初のステップです。すべてのファイナンシャルアドバイザーは、金融業界規制当局（FINRA）によって規定されているシリーズ65または66のライセンスを所持している必要があります。
金融サービス業界には、投資アドバイスを提供できる2つの主要な関係者、登録投資アドバイザー（RIA）または投資ブローカーが含まれます。 RIAは、クライアントの最善の利益のために行動する法的義務を負う、認可された受託者です。 RIAは、証券取引委員会（SEC）によって規制されており、RIAで働くアドバイザーは、投資顧問代理人（IAR）と呼ばれることがあります。一方、ブローカー（登録代表者としても知られています）は、適合性基準として知られている、より少ない基準に拘束されています。これは、ブローカーがクライアントに適していると信じる投資を販売することを要求するだけであり、必ずしも最良ではありません。
苦情は、禁止された、または免許のないファイナンシャルアドバイザーに関する情報を含め、FINRAに保管されます。この情報は、FINRAのBrokerCheckerを介して一般に公開されます。この情報は、アドバイザーの経験年数や開示があるかどうかなどの背景情報を提供します。 SECは、Investment Adviser PublicDisclosureと呼ばれる同様のプラットフォームを提供しています。
業界の語彙やファイナンシャルプランナーの肩書きの使用は、必ずしも個人があなたに最高の投資アドバイスを与えるための背景知識や業界の認識を持っていることを意味するわけではありません。この最も良い例は、ファイナンシャルアドバイザーの代わりに音楽DJを使用したCFPボードのコマーシャルです。紛らわしい業界用語を使って知らない人をだますことで、スーツを着た人だけがアドバイザーを装うのは簡単です。
資格を取得したファイナンシャルアドバイザーは、投資アドバイスとファイナンシャルプランニングに精通していることを認証委員会に証明しました。指定を取得するのは困難であり、規制や財務計画について最新の状態に保つために継続教育が必要です。
さまざまな指定はさまざまなカテゴリの知識に関係するため、各指定の背景を少し知っておくと、特定の目標にとってどれが最も重要かを判断するのに役立ちます。ほとんどの投資家にとって、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER（CFP®）は理想的な指定です。これらの個人は、財務計画のすべての分野で能力を持っており、CFP理事会の倫理規定と専門家の責任基準に拘束されています。
同様に、Chartered Financial Analyst（CFA®）は、3つの試験を完了し、少なくとも3年の資格のある実務経験を持っている必要があります。彼らは、高水準の能力、誠実さ、会計、倫理基準、ポートフォリオ管理、経済学およびセキュリティ分析に関する幅広い知識を示さなければなりません。ただし、CFAの被指名人は通常、財務計画には含まれず、ほとんどの場合、資金管理と株式分析のアナリストです。
業界の賞を受賞することは、アドバイザーが他のファイナンシャルアドバイザーを超えて、同業他社のリーダーである場合の優れた指標です。業界で注目に値する評判の良い賞は InvestmentNews 40 40歳未満。これは、多くの場合、認識されていない若い才能が注目に値することをしていることを示しています。また、フォーブス 毎年、州別および運用資産別にアドバイザーを紹介する、州内のベストアドバイザーのリストを提示します。
ただし、ファイナンシャルアドバイザー自身のように、すべての賞が同じように作成されるわけではありません。有料広告は賞を模倣できるため、賞がよく知られており、評判の良い組織からのものであることを確認してください。有料広告を正当な賞として不当表示しているアドバイザーを見つけた場合は、それを危険信号と見なしてください。
多くのファイナンシャルアドバイザーがいますが、業界のソートリーダーとしての地位を確立している個人の中には、知識、認識、専門性の面で他の人よりも優れている人もいます。ファイナンシャルアドバイザーは、投資アドバイスに関する彼らの見解が他のアドバイザーによって権威があり影響力があると見なされると、ソートリーダーになります。
ファイナンシャルアドバイザーが業界のソートリーダーと見なされているかどうかを知るために、精通している必要はなく、多くのフィナンシャルプランニングニュースを読む必要もありません。ウェブサイトをチェックするか、オンラインで調査して、ファイナンシャルアドバイザーが地方、業界、または全国のニュースの専門家として取り上げられているか、引用されているかどうかを確認してください。金融顧問業界におけるソートリーダーシップに関する重要な出版物には、 Kiplinger があります。 および Investopedia または顧問の地元のビジネスジャーナル。賞と同様に、情報源が有料広告ではなく、確立された報道機関であることを徹底的に確認してください。
最近では、金融と投資のアドバイザーが隅々にいます。特定のニーズに最適なファイナンシャルプランナーを見つけるのは難しい場合がありますが、少しの時間と調査により、あなたとあなたの財務目標により適したものになる可能性があります。
意見はGlenD。Smithの意見であり、必ずしもRJFSやRaymondJamesの意見ではありません。 Raymond James Financial Services Inc.、メンバーFINRA / SIPCを通じて提供される証券。レイモンドジェームズファイナンシャルサービスアドバイザーズインクを通じて提供される投資顧問サービス。グレンD.スミスアンドアソシエイツは登録ブローカー/ディーラーではなく、レイモンドジェームズファイナンシャルサービスインクから独立しています。
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