一部の人々は、選択した退職日まで続く雇用保障と、時が来れば十分な富を手に入れるという自信を持って、戦略的に退職に取り組みます。
これらの幸運な少数の人々は、私たちの大多数とは異なる方法で引退を楽しみにすることができます。彼らは特定の年齢で引退を余儀なくされているのではなく、快適な引退を享受し、それを達成するのに十分な富を蓄積することに集中するために彼らの資産レベルがどうあるべきかを決定します。彼らの満足の鍵は、戦略的プロセスに基づいて、仕事のスパンの柔軟性と退職後の経済的ニーズの理解を持つことです。
要点：「それがあなたのやっていること」という理由で、彼らは65歳で引退しません。代わりに、彼らは快適に引退するのにどれだけの時間がかかるかを発見し、それを彼らの目標にし、そして彼らがそれに到達したら、彼らの条件で彼らの引退のタイミングを作ります。
残念ながら、予期しない仕事や健康上の問題のために、私たちの多くはこの柔軟性を持っていません。したがって、結果として生じるライフスタイルの結果を処理するために、組み込みの不測の事態を伴う計画を立てることが重要です。
誰もが1つの現実に直面しています。彼らがどれくらいの期間引退するかは誰にもわかりません。したがって、どれだけ節約するかを知ることは難しい提案です。退職者は、退職前の収入の70％から80％で生活することを計画するように言われることがよくあります。残念ながら、このアドバイスは非現実的で失敗した引退につながる可能性があり、資金不足が望ましくないライフスタイルの変化を引き起こします。
退職者は多くの変数に直面しており、その多くは、投資収益率、平均余命、医療費、インフレ率など、制限されているか、制御できません。一方、特定の費用は、生活の質の好み、ライフスタイルの決定、および個人が選択した定年に基づいて管理できます。
退職後の経済的ニーズを判断する際に、人々はしばしば自分の給与を見て、それを計画の基礎として使用します。しかし、それはそれほど単純ではありません。理論的には、給与として年間10万ドルを稼ぐ人は、社会保障とメディケア（7.65％）に行く割合があり、おそらく税引前の退職後の貯蓄は10％です。これらの2つの変数だけを考慮に入れると、この個人は、同様のライフスタイルを楽しむために、退職後の収入で年間10万ドルを生み出すのに十分な貯蓄をする必要はないと考えるかもしれません。現在、年間82,350ドルが必要になっています。
ただし、この方程式が考慮していないのは、医療、メディケア保険料、生命保険料、およびその他の同様の給付を含む、特定の雇用主提供の福利厚生を退職時に個人的に支払う必要がある場合があるということです。これらの種類の見落としは、退職者が道のすぐ下に来ることを残す可能性があるものです。
肝心なのは、退職に必要な金額を決定しようとするとき、給与に対する全面的な割引を想定することは意味がないということです。
最良の戦略的退職プランは、正式なプロセスから始まり、上記のすべての変数を考慮に入れた現実的なライフプランを構築し、次にそれらをストレステストして、退職が成功する可能性があることを示します。その後、計画は、退職後の目標が達成可能であることを再確認するために、少なくとも年に1回更新する必要のある生きた文書になります。
多くの場合、退職後の計画は、人生の後半で、定年に近い時期に開始されます。これにより、貯蓄が不十分で平均余命が伸びたため、退職が最大10年遅れる傾向が生じています。
退職の計画には支出の定量化が含まれ、これは支出の神話や経験則に基づくべきではありません。たとえば、上記で見たように、失われた福利厚生や医療ニーズを考慮せずに70％〜80％の経験則を使用すると、必要以上に退職のための実物資産が20％少なくなる可能性があります。
人々が直面する退職後の変数を考慮することの重要性を考えると、現在の支出と現実的な退職後のライフスタイルを把握することを含む体系的なプロセスを経るのに時間を費やすのが最善です。
現在費やしている金額を、固定費や変動費などの幅広いカテゴリに分類します。
考慮すべきその他の支出分野には、対象外の医療（歯科、視覚など）、慈善寄付、および生命保険、ナーシングホームケアのための介護保険、賠償責任保険などのリスク関連保険が含まれます。
あなたが退職時にパートタイムで働くことを計画しているかどうか、社会保障給付にどれだけ期待できるか、そしてあなたが受け取ることができる年金を知ることは、いくつかの退職支出の決定とあなたが生きることを意図するかもしれないライフスタイルを決定するのに役立ちます。
生活を希望するライフスタイルのタイプを確立したら、予算を立てるために、退職後のニーズを次の3つの間隔に分割します。これらの間隔は、さまざまなレベルの活動と支出のレベルを反映しており、退職を開始したときに健康であると想定しています。
最初の引退後のセグメントでは、目的のアクティビティのレベルに応じて、支出が実際に10％〜25％増加し、次のセグメントで10％の平準化またはドロップオフが続くことは珍しくありません。最後のセグメントは、実際には想定される健康と健康関連のニーズの関数ですが、レベル2の支出からの低下がないと想定する方がよいことがわかります。すべての場合において、計画を行う際には変動費をインフレ調整する必要があることを忘れないでください。退職金プランの継続的な年次レビューにより、これらのセグメントを更新して、実際のおよび予想される健康とライフスタイルの制限をより意識し、敏感にすることができます。
明らかに、退職後の費用はライフスタイルの選択の関数です。ほとんどの人は、以前仕事で過ごした1日8〜10時間が、引退時にカウチポテトの時間に置き換えられることを期待していませんが、旅行、家族の訪問、ボランティア、パートタイムでの仕事、新しい投資に費やされると想定しています。休暇用の家など
突然機能しなくなると退屈になる可能性があります。成功裏に引退することは手段を持っていること以上のものであり、それは意味を持たなければなりません。退職者は目的意識を求めており、定期的なスケジュールを立てることを好みます。退職後の目標を設定し、退職後のライフスタイルを計画することは、最終的にそれをやめると決めたときにお金を稼ぐことと同じくらい重要です。
重要なポイントは、計画プロセスを早期に開始することです。経験則に基づいて決定するのではなく、ライフスタイルの選択に基づいて計算を行います。最後に、不測の事態を考慮し、それに応じて計画します。
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