私のベビーブーマーのクライアントの1人は、毎月指定されたレベルの「安全な収入」を彼女に提供する退職プランの支援を求めました。彼女は、米国財務省の債券や普通預金口座だけで利息を稼ぐのに十分な余裕がないことに気づきました。これは、達成するために200万ドルの巣の卵を簡単に必要とする可能性があります。
私のクライアントのほとんどは、それほど多くの貯蓄を蓄積していません。それで、彼女は他のより高収入の安全な収入源を探していました。
私は彼女と一緒に働くことに同意しましたが、最初に「安全」が何を意味するかについて合意しなければなりませんでした。次に、「収入」の意味を決定する必要がありました。両方がこれら2つの定義を受け入れた後は、計画は比較的簡単でした。
「安全」とは： 100％「安全」なものはないことを認識しなければなりません。社会保障でさえ改革を必要とするかもしれません、そしていくつかの年金制度は救済を必要とするかもしれません。また、退職者が貯蓄から期待する収入源の中には、市場のパフォーマンスに依存しているため、リスクが高いものもあります。しかし、これらのリスクが存在する現実の確率を考慮すると、以下にリストされている「保証された生涯」の収入源は安全であり、生涯続くはずです。
「収入」の意味： 「収入」の最も基本的な定義は、他の経済的影響なしに個人が受け取る金額です。 この定義では、収入は、いつかなくなる可能性のある貯蓄のドローダウンとは明らかに異なります。
以下は、給与、賃金、ボーナスを除いた、貯蓄と投資から生み出された私の退職後の収入のリストです。リストの一番上にある収入は、最も安全でリスクが最も低いものです。
これらの収入源は、市場のパフォーマンスや個人的な管理や努力に依存していません。それらはすべて、受け取ったという理由だけで将来変更されない支払い（固定または場合によってはCPI調整済み）を含みます。つまり、支払いは、次のように枯渇して最終的にはなくなるソースからのものではありません。自分の銀行口座。
これらの収入源からの収入は、受け取ったときに資産が減ることがないため、「安全」であると見なすことができます。ただし、清算が必要な場合、投資の市場価値を当てにすることはできないため、ソース自体は「危険」である可能性があります。
このカテゴリーの収入と基礎となる貯蓄源の両方は、あなたの引退が終わる前に消えることがあります。投資ポートフォリオからの引き出しは、将来利用できる金額を減らします。また、あなたに支払われる退職後の収入とは異なり、引き出しは通常、あなたが毎年要求する必要があります。
401（k）、ロールオーバーIRAからの配布： 引き出した金額は、市場のパフォーマンスと同様に、将来の分配に影響を与えます。
私のクライアントは、安全な収入のある計画を作成するための私たちのアプローチを理解すると、私たちがそれをどのように達成するのかを理解しました。所得配分モデルの下で、リスクの高い引き出しによって補完された、安全な所得のコア配分を作成しました。安全なコアがあれば、市場の収益が急増しても、彼女はより積極的にコースを維持できるようになります。
彼女はまた、収入配分にその計画の一部として引き出しが含まれる理由を認識しました。 （撤退計画に基づくリスクの管理方法については、以下を参照してください。）
収入配分計画を採用すると、すべての収入源を退職のために機能させることもできます。
市場のリスクには、コースを維持するための規律があれば、より高いリターンの潜在的な見返りがあります。引き出しの管理方法は次のとおりです。
安全な退職後の収入の選択肢について話し合いたい場合は、AskJerryまでご連絡ください。私はあなたと協力してあなたの選択肢を分析します。
