引退を成功させるには計画が必要であることは不思議ではありません。しかし、不思議なことは、プロセスが実際にどのように見えるかであり、多くの意欲的な退職者が推測し、希望し、本質的にダーツを投げ、少なくともブルズアイの近くのいくつかの土地を祈ることを余儀なくされます。これは残念です。あなたはもっとうまくやれる。
退職後の計画がうまく行われていない場合はどうなりますか？最後にマシンをシャットダウンしたときに大事な日が来る前に慎重に作成されたしっかりした計画がない場合、どのように見えますか？皮肉なことに、それほど多くはありません。少なくともすぐには。不十分な構造の引退の影響は、通常、それについて多くを行うには遅すぎる数年後まで現れません。それは悲劇かもしれません。それは私たちが避けたいことです。
家族と一緒に引退の計画を立てる機会があれば、すぐに彼らの引退数学の問題の解決に取り掛かることをお勧めします。あなたはどのくらいの月収が必要で、どのような資産と収入源がありますか。これらの目標をサポートするための準備ができていますか？言い換えれば、いくらで十分ですか、そしてあなたはそれを持っていますか？
「いくらで十分ですか？」と自問する場合。これらの5つのステップは、引退数学の問題の解決を始めるのに役立ちます。
あなたがあなたの理想的な引退をどのように見せたいかを想像してください—そしてそれがいくらかかるかについて考えてください。考えられるすべての費用を「必須」（食品、住宅、保険、交通機関など）と「任意」（旅行、趣味、娯楽など）に分けます。経費を定義するもう1つの方法は、「ニーズ」と「ウォンツ」です。
社会保障、雇用主の年金、年金、投資不動産からの家賃などの他の長期収入を含む、保証された予測可能な収入の流れをすべて書き留めます。必要に応じて、退職後の税引き後の総収入に追加できるその他の金融資産および不動産資産（株式、債券、投資信託、譲渡性預金、不動産など）の別のリストを作成します。
推定必須費用（「ニーズ」）をステップ2の予測可能な収入源と比較します。ここで、費用を賄うのに十分な収入があるかどうか、または他の人が埋めなければならないギャップがあるかどうかを確認します。意味します。
退職のために資産を貯めたことは素晴らしいことです。それらを適切な金融商品に割り当てて投資することは、退職後の成功に大きな違いをもたらす可能性があります。あなたの本質的なニーズが支払われていることを確認することから始めて、それからそれらの余分なもの、「ウォンツ」に移ります。不足している場合は、収入のギャップを埋めるために、予算を少し減らしたり、長く働いたり、年金などの保証付き収入商品を購入したりする必要があるかもしれません。
健康保険、生命保険、および考えられる長期介護費用をカバーするための戦略などのリスク管理ツールについて考えてみてください。準備が整ったら、資産のパフォーマンスや世界、そして人生の変化に基づいて調整を行うために、毎年全体的な戦略を確認することを計画してください。
これらの5つのステップは、長期的な財務を定期的に見直すことに慣れていない場合、退屈であるか、困難にさえ思えるかもしれません。経験豊富な退職計画スペシャリストがこのプロセスを案内してくれるので、それは問題ありません。最終決定を下す前に、計画オプションをさまざまなシナリオでストレステストすることができます。これにより、ニーズに最適な投資を決定して、目的の目的地に到着することができます。
このプロセスのためにあなたの周りに計画チームを構築しようとしている場合、人々は退職アドバイザーとの関係がどのように見えるかについて多くの先入観を持っていることに注意することが重要です。多くの場合、ホットストックのヒントや市場予測の考えは「計画」と見なされますが、真実は大きく異なります。優れた引退計画は、金融商品の売り込みではなく、詳細にカスタマイズされ、時間の経過とともに調整される実際の計画書を作成することを含みます。これは、お客様のニーズ、要望、懸念に基づいて構築された共同作業です。
引退中の生活をどのように見せたいかを決めることから引退計画プロセスを開始し、次に引退数学の問題の解決に取り掛かります。ここに手順が示されていますが、実際のところ、最初の手順はあなたのものです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
