子供の頃、実際にネットを持っていたら、ピックアップサッカーの試合でゴールキーパーをプレイするのがどれほど楽しかったか覚えていますか？対戦相手があなたを驚かせ、ボールが吹き飛ばされたとき、あなたはほとんどスクランブルする必要はありませんでした。ネットがあなたのためにそれを捕まえました。

雨の日の資金ではそういうことです。おそらく1人もいなくても引退することはできますが、予想外の出費が発生した場合は、スクランブリングのままになる可能性があります。

そして、ほとんどの場合、彼らは出てくるでしょう。たぶん、古い屋根、古い車、または古いACユニットを交換する必要があります。おそらく、あなたは娘に自分のビジネスを始めるための資金を与えたいと思うでしょう。または、息子が離婚した後、新しい家に頭金を支払うのを手伝うこともできます。

若いときに持っていたはずの緊急資金は、年をとったときにも同じように重要になる可能性があります。おそらくもっとそうかもしれません。なぜなら、あなたはもう頼る定期的な給料がないからです。

しかし、最近私がかなり頻繁に目にしているのは、最高の貯蓄者でさえ、毎月401（k）プランに熱心に貢献している人、許可されている最大額、または少なくとも会社の試合に貢献している人でさえ、必ずしも流動資産を蓄積しているわけではないということです。追加のお金が必要なときに簡単に利用できます。

彼らが引退に向かうとき、彼らは高価な驚きに直面するかもしれません。彼らがそれらの計画外の費用を支払うために彼らの税金繰延金の一部を引き出すことを選択した場合、それは彼らが予期していなかった波及効果をもたらす可能性があります。

堅牢な401（k）を持っている質素なセーバーが新しい車を必要とし、彼女が選んだ車の価格は35,000ドルだとします。彼女はローンを借りたくないので、退職後の貯金からお金を受け取ることにしました。何が害なのか、彼女は自問します。彼女は59½を超えているので、追加のペナルティはありません。

いいえ、しかしまだ結果があります。彼女はまだそのお金に税金を払っていないので、それが普通の収入であるかのように、彼女はそれらの引き出しに税金を払わなければなりません。その35,000ドルの車を401（k）の資金で購入するには、税金をカバーするためにさらに20％から30％を取り出す必要があります。そして、彼女がお金を引き出すときに市場が落ち込んだ場合、それはさらに重大な長期的影響を与える可能性があります。

通常の推奨事項は、あなたが働けなくなったり仕事を失ったりした場合に備えて、少なくとも6か月分の費用を賄うのに十分な緊急資金を用意することです。ただし、引退の場合は少し異なります。社会保障、年金（おそらく）、その他の収入源があり、日々の費用を賄うことができます。あなたの貯蓄は、追加のニーズとウォンツのためになります。座って、潜在的な緊急事態の観点から考えて、妥当な量に到達することをお勧めします。または、ライフスタイルや今後発生する可能性のある多額の費用に基づいて、シンプルに保ち、50,000ドル、100,000ドル以上の一時金を支払うこともできます。

また、その雨の日の資金を補充することについて規律を保ち、それを全体的な退職金計画に組み込むこともできます。

私はよく、2〜3年で引退することを期待しているクライアント、つまり仕事で働くことでまだ十分なキャッシュフローを持っているが、物事を終わらせているクライアントに、401（k）に十分に貢献して、雇用主の一致する貢献を得て、普通預金口座またはマネーマーケット口座に残り、現金準備を積み上げます。彼らは自分たちの貢献を完全にやめることさえ決めるかもしれません。

お金を稼いでいるアカウントからほとんどお金を払っていないアカウントにお金を移動するのは簡単ではありません-私はそれを理解しています。銀行ですぐに現金で利用できるお金が必要になりますが、緊急貯蓄の残りをマネーマーケットファンドまたはマネーマーケットアカウントに保管することを検討してください。これらは利息を稼ぎ、清算が容易で、引き出しに対するペナルティが低いか、まったくありません。

重要なことは、あなたが無借金であっても、1つの大きな請求書があなたの退職計画に重大な影響を与える可能性があるため、利用可能な緊急資金があることを確認したいということです。最終的に、緊急資金は収入を生み出す投資を保護するためのものであり、退職後の雨の日の資金が多ければ多いほど、投資を利用する必要が少なくなります。

金融の専門家は、どの金融手段にあなたの退職金を入れるかを決めるとき、適切な資産配分の重要性について多くのことを話します。しかし、この単純だが重要な資産、つまり流動性と楽しみのために確保されたお金は、見過ごされがちです。計画に現金準備金を組み込む方法と時期については、金融専門家に相談してください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。