ニューヨーク連邦準備銀行によると、パンデミックの際、アメリカ人は数十億ドルのクレジットカード債務を返済し、2021年の第1四半期の残高は前年比で17％減少しました。

しかし、経済が回復している今、クレジットカード発行者は派手な取引とサインアップボーナスで新しい申請者を誘惑することに熱心です。たとえば、Chase Sapphire PreferredVisaとAmericanExpress Platinumカードは、新しいカード所有者に最大100,000ボーナスポイントを提供しています。

あなたはこれらの取引を利用する傾向があるかもしれませんが、いくつかの短期的な信用決定はあなたの信用スコアに長期的な損害をもたらす可能性があります。初めてクレジットを申請する場合でも、信用履歴が確立されている場合でも、新しいクレジットラインが将来のクレジット取得能力にどのように影響するかを検討することが重要です。

既存の信用履歴。 あなたがすでに信用履歴を持っていて、新しい信用を申請しようとしているなら、あなたの最大の考慮事項はタイミングです。クレジットカードを申請すると、クレジットレポートに「厳しい問い合わせ」が発生し、問い合わせごとにクレジットスコアが2〜5ポイント差し引かれます。

そのため、自動車ローンや住宅ローンの申し込みを検討している場合は、クレジットカードの申し込みを控えて、可能な限り低い金利を確保できるようにしてください。専門家は、住宅ローンを申請する前に、少なくとも6か月間は新しい申請を避けることを推奨しています。クレジットの専門家であるジョン・ウルツハイマー、 The Smart Consumer’s Guide to Good Credit の著者 1年間の「クレジットのダウンタイム」を示唆するところまで行きます。

すぐに多額のローンを組まない場合でも、他にもタイミングに関する考慮事項があります。クレジットの専門家であるGerriDetweiler、 The Ultimate Credit Handbook の著者 は、同じ期間（約14〜45日）の複数の住宅ローンと自動車ローンの問い合わせがクレジットレポートにまとめられることが多く、スコアを損なうことはないが、クレジットカードの場合はそうではないと説明しています。個々の厳しい問い合わせはあなたのクレジットスコアに影響を与えるため、 The Debt EscapePlanの著者であるBeverlyHarzog 新しいアプリケーションの間に4〜6か月待つことをお勧めします。

さらに、複数のクレジットカードを申請して、特典やサインアップボーナスのメリットを享受することは、クレジットカードの積み重ねと呼ばれる手法であり、裏目に出る可能性があります。クレジットカード会社はこの慣行を認識しており、あなたが報酬を備蓄しようとしていると彼らが考える場合、あなたの申請を拒否するかもしれません。

信用履歴も取引もありません。 たとえば大学生や最近の卒業生など、信用履歴がない場合は、これらのクレジットカードのオファーのほとんどが承認される可能性はほとんどありません。代わりに、将来的に低金利と寛大なインセンティブの資格を得ることができるように、良好な信用履歴の開発に取り組んでください。多くの主要なクレジットカード発行者は、新しいユーザーが責任ある信用履歴を作成するのに役立つ、より低いクレジット制限と学生に優しい報酬を備えた学生クレジットカードを提供しています。別の選択肢は、安全なクレジットカードです。このオプションを使用すると、クレジット制限として機能する初期預金（通常は300ドルから500ドル）を預けることができます。クレジットを作成するときに、上限の高い従来の無担保クレジットカードに切り替えることができます。

どちらのオプションを選択しても、毎月残高を返済することで、信用力を維持し、返済できない債務を累積することを防ぐことができます。