家族の死後の借金が心配な場合、または自分の借金が家族にどのような影響を与えるか心配な場合は、次のことを知っておく必要があります。
まず最初に：死ぬと、あなたの資産はあなたの財産になります。あなたの死後、債務を分割するプロセスは、検認と呼ばれます。債権者が不動産に対して請求をしなければならない期間は、あなたが住んでいる場所によって異なります。それは3ヶ月から9ヶ月までどこでも及ぶことができます。したがって、州の不動産法をよく理解して、どの規則が適用されるかをよく理解しておく必要があります。
これらの基本を超えて、死後に債務が許される場合と、何らかの方法で債務を支払わなければならない場合があります。
あなたまたはあなたの愛する人が各口座の受益者フォーム（生命保険契約や401（k）など）に記入した場合、無担保債権者は通常、これらの資金源からお金を集めることはできません。ただし、死亡前に受益者が決定されなかった場合、資金は不動産に送られ、債権者はそれを追跡することができます。
残念ながら、クレジットカードの借金はあなたが死んだときに消えるだけではありません。通常、故人の不動産は、不動産の資産からクレジットカードの負債を支払います。通常、子供は、アカウントの共同所有者でない限り、クレジットカードの債務を継承しません。
生き残った配偶者は、彼または彼女が共同借り手である場合、亡くなった配偶者の債務に対して責任があります。これは、許可されたユーザーとは異なることに注意してください。さらに、あなたがコミュニティの財産状態に住んでいる場合、あなたは亡くなった配偶者のクレジットカードの借金の責任を負う可能性があります。州法を確認することをお勧めします。 （優れたリソースは消費者金融保護局です。）
クレジットカードの残高に寄付しなかった場合でも、カードの共同申請書に署名した場合は、家族が合格した場合にその残高を返済する義務があります。繰り返しになりますが、これは、異なるルールを持つクレジットカードの許可されたユーザーであることと混同しないでください。お住まいの州によっては、その残高を支払う必要がない場合があります。
不動産に価値がなく、クレジットカードの所有者が合格した場合、共同借り手がいないと仮定すると、クレジットカード会社は負け、彼らは借金を帳消しにします。最近、愛する人を亡くした場合は、クレジットカードを詐欺と見なされる可能性があるため、使用を避けてください。これにより、状況はさらに複雑になります。 3つの主要なクレジットビューロー（TransUnion、Equifax、Experian）に連絡して、アカウントに「死亡」のフラグを立ててもらうことをお勧めします。これにより、クレジットカードでのそれ以上の活動を防ぐことができます。
また、債権者からクレジットカードの支払いを求められた場合は、法的支援を受けることをお勧めします。誰かがあなたに責任があると言ったからといって、あなたが責任があると思い込まないでください。
この許しは、親が子供に代わって行う連邦ローンと、学生自身が行うローンの両方に適用されます。借り手が死亡した場合、連邦学生ローンは許されます。学生が合格した場合も同様に、ローンは解約されます。死亡診断書の原本または証明されたコピーである可能性のある死亡証明書が必要です。
一方、私立学生ローンについては、貸し手にローンの解約を義務付ける法律はありません。いくつかのローンプログラムは、死亡時にローンの許しを提供しますが、他のプログラムは、故人の財産に債務を請求します。ローンサービサーに確認することをお勧めします。
住宅ローンという言葉 フランスの mort 「死」と + gage 死に至るまでの支払いのように、「誓約」。しかし、それは実際には後に支払うことを意味するはずです 死も。あなたがあなたの子供のために住宅ローンを残した場合、連邦法の下で、貸し手は彼らが住宅資産を相続するときに家族が住宅ローンを引き継ぐことを許可しなければなりません。この法律は、相続人が住宅ローンの資格を得る必要がないようにします。相続人は住宅ローンを維持する必要はありません。つまり、借り換えや債務の全額返済が可能です。住宅ローンの共同借り手である夫婦の場合、生き残った配偶者はローンを引き継ぐか、借り換えるか、または返済することができます。
住宅ローンのある不動産を相続し、支払いをする余裕がない場合、選択肢はありますが、状況によって異なります。たとえば、リバースモーゲージはありましたか？それも完済する必要があるかもしれません。物件は水中ですか？借りている住宅ローンが不動産の価値よりも大きい場合、それは問題を引き起こす可能性があります。あなたは兄弟と一緒に財産と住宅ローンを継承しましたか？その家は、ある兄弟にとって他の兄弟よりも価値があるかもしれません。その場合は、不動産の平準化について話し合うことをお勧めします。一方の兄弟は家を相続し、もう一方の兄弟は生命保険の収入などの他の資産を保持します。考えられる回避策については、住宅ローン会社、不動産弁護士、その他の家族に相談することをお勧めします。住宅ローンの支払いが必要になるため、先延ばしにしないことをお勧めします。
配偶者が合格した場合、州および連邦政府に支払うべき共同税を支払うことが法的に義務付けられています。コミュニティの財産の州では、あなたはあなた（生き残った配偶者）にあなたが結婚している間にあなたのパートナーが獲得した借金の返済を担当させる法律を遵守しなければなりません。これには、配偶者が開いたことを知らなかった可能性のあるカードであっても、クレジットカードの債務が含まれます。コミュニティプロパティの州には、アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシンの9つがあります。ただし、他の州では、医療費など、特定の金額の債務に対してのみ責任を負う場合があります。
理想的な世界では、私たちの誰もが生き残った配偶者や子供たちに私たちの借金を渡したいとは思わない。しかし現実には、アメリカ人は学生ローン、クレジットカード、住宅ローンなど、さまざまな方法で債務を使用しています。可能であれば、今すぐこの時間を使用して、債務を整理し、合格した場合に生存者にどのような影響があるかを評価してください。
この演習では、死亡時に債務を支払うために、より多くの生命保険を購入するように促される場合があります。またはあなたが生きている間に今借金を返済することを検討してください。どちらの道を選んでも、あなたの近親者、配偶者、子供、家族はそれを大いに感謝します。あなたは彼らがあなたに借金をしているとさえ言うかもしれません。
未亡人と未亡人の財務計画に関する詳細については、私のウェブサイトにアクセスしてください。 www.survivorplanning.com 。
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