コロナウイルスのパンデミックは、トイレットペーパー、クロロックスワイプ、家庭用ヘアカラーキット、および財政的アドバイスに対する需要の増加に影響を与えました。 Certified Financial Planner Board of Standardsによる最近の調査によると、パンデミックが始まって以来、CFPの80％近くが既存のクライアントからの質問の増加を経験しており、3分の1が見込み顧客からの電話の増加を報告しています。

それは驚くべきことではありません。何百万人ものアメリカ人が、クマの市場によって彼らの退職後の貯蓄が殴打されているのを見てきました。多くの人が不動産計画と保険の適用範囲を検討しています。また、3月に法制化されたコロナウイルス支援経済安全保障（CARES）法には、アメリカ人が危機を乗り切るのに役立つ多くの規定がありますが、刺激チェックをどうするかなど、多くの疑問が生じます。 401（k）プランから緊急撤退（またはローン）を行うべきかどうか。

「10年の強気市場があれば、DIY投資家になることができます」とCFP標準委員会の最高経営責任者であるケビン・ケラーは述べています。 「私たちが混乱状態にあるとき、人々は本当に誰かと話す必要があると感じます。」

ファイナンシャルプランナーは、これらの不穏な時代を乗り切るのを手伝うことができますが、信頼できるものを見つけることがこれまで以上に重要になっています。重要なステップは、受託者基準に準拠するプランナーを見つけることです。これには、プランナーが自分の利益よりも自分の利益を優先する必要があります。受託者は、低コストの代替手段ではなく、多額の手数料を伴う投資信託に向けてあなたを導くなど、利害の対立を回避する必要があります。証券ブローカーは、それほど厳格ではない「適合性」基準に従います。つまり、推奨する投資は、クライアントの年齢とリスク許容度に基づいて適切である必要がありますが、必ずしも利用可能な最も安価なオプションである必要はありません。

オバマ政権の間、労働省は、退職のアドバイスを与えるすべての金融専門家に受託者基準を遵守することを要求するであろう規則を採用しました。その規則は、DOLには規則を執行する権限がないと判断した米国巡回裁判所によって取り下げられました。

2009年以降、認定ファイナンシャルプランナーは、退職戦略の策定などのファイナンシャルプランニングを提供する際に受託者規則を遵守する必要があります。ただし、6月30日以降、すべてのCFPは、財務上のアドバイスを行う場合は常に受託者基準に準拠する必要があります。拡大された基準は、CFPであるが、通常は財務計画を提供しないブローカーや保険代理店に影響を与える可能性が最も高いです。

多くの消費者は、特定の製品や投資を推奨することで報酬が支払われ、それが利害の対立の可能性を生み出すため、コミッションに取り組むプランナーを雇うことを警戒しています。 CFP理事会は、受託者基準の拡大により、そのような対立の可能性が減少すると主張しています。さらに、ケラー氏は、料金のみのプランナーも対立がないわけではないと言います。多くの手数料のみのプランナーは、クライアントが管理するために提供する金額のパーセンテージ（運用資産、またはAUMと呼ばれる）を請求します。これは、ロボアドバイザーのAUMの0.25％の範囲であり、多くの銀行、証券会社が提供する自動アドバイスです。および金融サービス会社—フルサービスプランナーの場合は1％以上。手数料がクライアントのAUMに基づいているプラ​​ンナーは、住宅ローンを返済するために大規模な引き出しを行うなど、そのアカウントのサイズを縮小するアクションを思いとどまらせたくなるかもしれません。