クレジットスコアの巨人であるFICOは、3桁のキーを計算する方法をあなたの信用度に合わせて調整しています。クレジットカードやその他の債務のレベルが上昇している消費者は、FICOスコアが打撃を受ける可能性があります。ただし、すでに平均以上のスコアを取得している場合は、さらに健康になる可能性があります。

新しいFICO10 Tスコアにより、FICOは「トレンドデータ」を組み込み、過去24か月間の消費者の口座残高とローンおよびクレジットカードの支払い活動を確認します。時間の経過とともに着実に債務を返済する場合、それは10Tスコアにプラスの効果をもたらします。

CreditCards.comのTedRossmanは、毎月クレジットカードの全額を支払うこともスコアに良いと言います。または、あなたがしばらくの間支払われるべき最低額だけを支払い、後であなたの毎月の支払いを増やすならば、それはあなたのスコアにも役立ちます、と彼は言います。

さらに、アカウントアクティビティの特定の短期的な変更は、過去のようにスコアを損なうことはありません。通常、クレジットカードで利用可能なクレジットのごく一部を使用し（クレジット使用率が低いとクレジットスコアが向上します）、毎月全額を支払うとします。しかし、それからあなたはあなたのカードで休暇を予約し、大きなバランスを取り、その一部を翌月に運びます。 10 Tスコアは、そのイベントを異常と見なし、以前のモデルの場合ほどスコアに悪影響を与えない可能性があります。 FICOのスコアおよび分析担当バイスプレジデントであるJoanneGaskinは、トレンドデータを使用すると、そのようなブリップに対して「平滑化効果が生まれる」と述べています。

反対に、クレジットカードの借金の大部分を返済してクレジット利用率を下げると、特に個人ローンを利用する場合は、以前のモデルほど早くスコアが上がることはありません。 。また、最近の支払い遅延は、より厳しく罰せられる可能性があります。

FICOによると、最低スコア680（300〜850のスケール）を必要とするクレジットカードおよび自動車の貸し手は、貸し手が現在一般的に使用しているモデルであるFICO 8と比較して、10 T未満の申請者を約6％多く承認する可能性があります。

貸し手は通常、新しいスコアを取得するのに時間がかかるため、FICO 10Tが広く採用されるまでには数年かかる可能性があります。そして、強力なクレジットスコアを維持するための基本的なアドバイスは変わっていません。時間どおりに請求書を支払い、クレジット使用率を低く保ち、新しいクレジットを控えめに申請します。