なぜ生命保険に加入すべきなのかを誰も言う必要はありません。あなたが亡くなり、家族やあなたに支援を頼っている人があなたの収入を頼りにできなくなった場合、生命保険がその収入に取って代わります。あなたにぴったりの保険の範囲です。

補償範囲の金額を決定することに加えて、ジャンプするためのいくつかのフープがあります。つまり、終身保険を購入するか定期保険を購入するかです。

終身 （多くの場合、現金価値または永久生命保険と呼ばれます）は、生命保険を提供し、保険契約に反してローンを組むことを可能にする投資コンポーネントを備えています。欠点：期間補償と比較すると、特にポリシーの初期段階では費用がかかります。 タームライフ 投資やローンのベルやホイッスルなしで、定義された期間（通常、5年、10年、または20年）の補償を提供します。あなたが見たもの、それがあなたの手に入れたものだ。別の利点：定期保険は通常、終身保険よりもはるかに低コストです。

ほとんどの人にとって、定期保険は最も理にかなっており、ドル対ドルで、あなたのお金を最も保護します。あなたが信頼する保険代理店は、現金価値保険のいくつかのバージョンを購入するための説得力のある主張をすることができるかもしれません。現金価値保険では、何年にもわたって保険契約を結んだ後に寛大な報酬を得るという議論に対抗するために、期間の支持者は消費者に期間を購入して保険料の差額を投資するように促します。

いくら必要ですか？ 経験則（年間の税引前収入の7〜10倍に相当する補償範囲の購入など）と保険業界が提供する計算機は、便利な出発点です。ただし、これらのショートカットは、必要なカバレッジを形作る詳細を覆い隠します。オンライン保険ブローカーのPolicygeniusによる最近の分析によると、定期生命保険の買い物客の77％が、申請した補償範囲の額を低く抑えていました。 「50万ドルは多額の一時金のように思えますが、20年から30年以上、他の収入源がなければ貧困ラインにとどまる可能性があります」とPolicygeniusのシニアオペレーションマネージャーであるNicholasMancusoは述べています。

適切な補償範囲を決定するためのより信頼できるアプローチは、家族が必要な限り継続的な費用を賄うために必要な収入を合計することです（たとえば、最年少の子供が大学を卒業するまでの年数）。あなたの子供を大学に送るための推定費用;あなたの借金;そして死亡時の最終的な費用。次に、貯蓄、大学の資金、その他の生命保険契約を差し引きます。最後に、状況を反映するように量を調整します。たとえば、専業主婦が育児を提供している場合は、補償範囲を拡大することができます。

Insurance Information Instituteによると、同様の保険の年間保険料は、年間数百ドルも異なることがよくあります。 AccuQuote.com、LifeQuotes.com、Policygenius.comなどのWebサイトを使用して、複数の保険会社から仮見積もりを入手できます。ポリシーに実際に支払う金額は、年齢、性別、健康状態、家族歴によって異なります。保険会社は通常、身長、体重、血圧、コレステロール値、および医学的問題について質問し、多くの場合、健康診断が必要になります。運転記録、信用履歴、スキューバダイビングなどの危険な趣味も考慮に入れるものもあります。

保険会社があなたのリスクプロファイルのために急なレートを見積もる場合、買い物をすることは助けになります。一部の保険会社は、同様の健康状態に対して他の保険会社よりもはるかに高い料金を請求します。

あなたはすでにあなたの仕事の利益として生命保険に加入しているかもしれません、そしてあなたは健康診断なしであなたの雇用主を通して追加の補償を買うことができるかもしれません。健康上の問題がある場合はそれはお得かもしれませんが、健康状態が良好な場合は、通常、他の場所で低価格でポリシーを購入できます。