去年の秋、借家人としての私の最悪の恐怖が現実になりました。私の真上のアパートでパイプが破裂し、私のアパートが浸水しました。状況をさらに悪化させたのは、私が町を出て家族を訪ねているときにニュースを受け取ったということでした。状況は処理されていると言われましたが、私はパニックになりました。その週末に私の頭の中を駆け巡る3つの質問がありました：私の持ち物の何個が破壊されましたか？修理にはどのくらい時間がかかりますか？そして、私の賃借人保険は何をカバーしますか？

保険の健康診断を借ります。 ミシガン州からワシントンD.C.に引っ越して以来、私は賃貸し、賃貸人の方針を持っていました（一部の集合住宅や家主は、テナントに賃貸を義務付けています）。

一般的に、賃貸人の方針は、あなたの責任、私物、そしてあなたのアパートが住めなくなった場合の生活費の3つの基本をカバーしています。ポリシーは通常、強盗、破壊行為、暴風、および特定の種類の水害による損失を対象としています。これは、物事が混乱する場所です。

私のアパートがハリケーンのために洪水に見舞われたとしたら、私は運が悪かったでしょう。なぜなら、ほとんどの賃貸人の方針はあなたの建物の外から来る洪水をカバーしていないからです。しかし、破裂したパイプは事故のカテゴリーに分類され、通常はカバーされます。クレームを提出するために、私はスマートフォンからLibertyMutual保険口座にログオンしました。申し立てを処理するエージェントから、プロセス全体でテキストメッセージの更新を受け取りました。

他の保険の補償範囲と同様に、賃借人の保険には控除対象と補償範囲の制限があり、これらはすべて、保険の費用と払い戻される金額に影響します。月額18.50ドルの私の保険は、動産で15,000ドルをカバーし、100,000ドルの賠償責任保険と、1,000ドルのゲスト医療保険を提供します。私の控除額は500ドルです。 Insurance.comによると、賃貸人保険の平均月額保険料は、個人資産の補償範囲が40,000ドルで、月額約17ドルです。 （自動車保険に加入している場合は、同じ会社から賃貸人保険に加入することで、約5％の割引が受けられる場合があります。）

アパートに高級家具、デザイナーズブランド、または多くの技術を持っている場合は、特に個人の所有物について、より多くのカバレッジが必要になる場合があります。どのポリシーが自分に最適かを決める前に、持ち物の在庫とその費用を調べてください。スプレッドシートをクラウドでオンラインに保つか（これは私がやるべきことです）、Encircleなどのアプリを使用してリストを作成することができます。

すべてのアイテムを計上したら、交換補償を取得するか、実際の現金価値補償を取得するかを決定する必要があります。私が持っている前者は全額でアイテムを交換し、後者は減価償却の要因となります。交換補償の費用は約5％高くなりますが、Insurance.comのPenny Gusnerは、それだけの価値があると述べています。

「使用済みのテレビやコンピューターで得られる金額と、新しい類似のものと交換するのにかかる費用を比較する必要があります」とGusner氏は言います。実際の現金価値で行けば、最終的にはより多くの支出をすることになる可能性があると彼女は言います。一部のオンライン企業は、唯一の選択肢として自動的に交換補償を提供しています。

また、利用できる可能性のある保険のライダーを検討することも重要です。たとえば、私のポリシーでは、5,000ドルの追加の家庭用コンピュータの補償範囲が提供されていました。これは、高価なMacBookを保護するために追加したものです。

結局、私は自分の損失額が私の控除額よりも少ないことを発見しただけで私の主張を提出しました。驚きはしませんでしたが、トラブルに備えて何かを手に入れたいと思っていました。私は間違いなく自分が持っているものの在庫を保持し始め、それが最新であることを確認します。