私はいつも新しい学年の始まりが好きでした。私は学生時代をはるかに過ぎていますが、毎年9月には、新しいノートブックを手に、空のプランナーが成果の進捗状況を記録する準備ができて、新たなスタートを切ることが約束されているようです。最近の学用品リストを見ると、ノートブックはコンピューターに変身しており、プランナーはアプリである可能性が高いですが、可能性の感覚は同じです。
多くの場合、学生は、高校への進学や大学への進学などの大きな移行を、成長し、さまざまな活動を行い、新しい友達を作ったときに自分自身を新しいものに再創造する機会として計画していました。そして、それらの計画を変更することは、興奮とある程度の心配の両方をもたらすでしょう。
多くの場合、これらの変更をいつ、どのように行うかを選択できるため、大人になると、大きな移行が容易になり、それほど心配する必要はないと考えています。しかし、結婚する、大きな昇進や新しい仕事を受け入れる、子供を産むなど、非常に望まれる移行でさえ、喜びと不安を生み出すのと同じ部分になる可能性があります。
人生の大きな変化に取り組む前に重要な項目に取り組む戦略を立てることで、人生の新しい段階で成功できるように、必要なすべての「学用品」を確実にカバーすることができます。では、大きな移行を行う準備ができたら、どこから始めますか？
結婚する
主に自分だけの責任を負っている独身者から婚約者との結婚式を計画し、「やる」と言って夫や妻になるのは楽しい時間ですが、それはまた多くの経済的ストレスを引き起こす可能性があります。婚約する前に自分の財政についてよく話すのが最善ですが、結婚前にお金について話し合い、幅広い戦略について合意したとしても、新しい配偶者と調整する必要があるでしょう。
移行をスムーズにする手順： 婚前契約を検討してください。結婚前に作成された個別の資産または負債がある場合は、婚前契約をお勧めします。あなたが事業を所有している場合、または将来相続を受けることを期待している場合は、結婚する前に婚前契約を結ぶ必要があるかもしれません。 共同銀行口座を開設する場合は、毎月の請求書の支払いをどのように処理するかを決定し、1か月の予算について合意します。引っ越したり、車や家などの大規模な購入を検討したりする場合は、予備予算から始める必要があるかもしれません。 定期的な財務情報の更新を一緒にコミットします。毎月または四半期ごとに会って、共同の財政状態と結合された目標の進捗状況について話し合うことに合意することで、あなたがお金についてパートナーと同じページにいるという安心感を得ることができます。実際、私のクライアントの中には、定期的な会議が予定されているということは、常に財政について心配する必要がなく、代わりに前向きな議論の場があることを知っているため、お金についてはもう議論しないと言う人もいます。 税務申告のステータスを確認します。あなたが結婚した後、あなたのファイリングステータスは共同での結婚ファイリングまたは別々の結婚ファイリングに変わります、そしてしばしばあなたの合計収入はあなたを新しい、おそらくより高い税率のブラケットに入れます。夫婦として最初の納税申告書を提出するときに税法案に驚かないように、源泉徴収を調整する必要があるか、または推定納税を行う必要があるかどうかを確認するために、所得税予測の実行についてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。 大きな昇進または新しい仕事
昇進で素晴らしい仕事をしたことで認められたり、責任が増した新しい仕事を受け入れたりすることは非常にエキサイティングです。また、新しいポジションでも多くの新しい課題に直面する可能性があります。新しい役割を開始する前に個人の財政状況を把握しておくと、お金で重要なことを見逃した場合に心配することなく、新しいプロジェクトで成功することに集中できるので便利です。
移行をスムーズにする手順： 源泉徴収を見てください。新しい役職に昇給が伴う場合は、「セーフハーバー」納税規則の対象となるのに十分な額を暦年にわたって支払ったように、源泉徴収を変更する必要があるかどうかを確認してください。セーフハーバー税の規則では、年次確定申告の際に過少納税のペナルティや利子が発生しないように、一定額の納税を行う必要があります。現在、連邦のセーフハーバー規則では、昨年の納税義務の90％または今年の納税義務の110％のいずれか少ない方を支払うことが義務付けられています。州の規則を含め、状況に合わせて調整を行う必要があるかどうかを判断するために、ファイナンシャルアドバイザーに依頼してください。 会社の福利厚生プランを確認します。新しい役割により、ストックオプション、繰延報酬プランの対象となるか、会社の株式の購入が許可または許可されるようになります。会社の人事部門がすべての詳細を提供します。財務アドバイザーと一緒にそれらを確認して、財務計画と目標に最適な戦略を決定することをお勧めします。 子供を歓迎する
新しい家族の一員は大きな喜びですが、最初の数年間の睡眠不足によって悪化する経済的不安の原因にもなり得ます。とても小さい人にとって、赤ちゃんはたくさんのものを必要としているように見えます、そしてそれらすべてのもののコストは合計することができます。おむつのパックの費用と赤ちゃんがおむつをどれだけ速く通過するかに驚かされる前に、新しい到着時に何を計画する必要があるかについて、ファイナンシャルアドバイザーと話し合うことをお勧めします。
移行をスムーズにする手順： 予算を更新します。ベビー用品などの新しい費用を追加する必要があります。ただし、片方の親がアルバイトをしたり、子供と一緒に家にいることを決めた場合は、育児費用や収入の減少なども考慮してください。 メリットの変更を検討してください。あなたは子供をカバーするためにあなたの健康保険のオプションを探求したいと思うでしょう。両親が働いていて健康保険に加入している場合は、給付金、控除額、および自己負担額を確認して、どちらの保険が子供をカバーするのが理にかなっているのかを判断してください。雇用主の保険料の一部またはすべてを負担する場合は、複数の扶養家族が補償されるさまざまな費用があるかどうか（これは家族補償と呼ばれることもあります）、および家族全員が補償されることが理にかなっているかどうかを確認してください。たとえ両親が健康上の利益がある仕事をしているとしても、1つの方針。州法にもよりますが、通常、出産後、子供を健康保険給付に追加するのに30日から60日かかります。雇用主がディペンデントケアフレキシブル支出口座を提供している場合は、税制優遇基金を使用して適格な育児費用を支払うことができるように、寄付を検討することをお勧めします。 税金の更新の可能性に注意してください。最後に、税の影響についての朗報です！あなたの収入に応じて、あなたは連邦の目的のために児童税額控除、児童および扶養家族の介護税額控除または養子縁組税額控除の資格を得るかもしれません。一部の州では、州レベルの児童税額控除または529プランへの寄付の控除も提供しています。これは、幼稚園から高校までの教育と大学の両方の費用の対象となる教育費の支払いに使用できます。ファイナンシャルアドバイザーは、家族の特定の状況に応じて税務戦略がどのように変化するかを把握し、新しい源泉徴収額に必要な更新を推奨するのに役立ちます。
あなたがなりたいと思っている新しいペルソナが夫か妻か、大ボスか親かどうかにかかわらず、これらの変化についてのあなたの興奮と混ざり合ういくつかの不安な瞬間があるかもしれないことを認めることは良い出発点です。アドバイザーは、人生の次のステップに必要な経済的変化を確実にカバーし、目標を達成し、安心してこの新しいステージを楽しむ準備を整えることができます。
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