苦労して稼いだお金を投資するとき、車を探したくなります短期間での「巨大なリターン」について語っています。残念ながら、投資に対して大きな見返りを得る可能性はありますが、お金を失う可能性もあります。
若い場合は、何十年も補う必要があるかもしれませんリスクの高い投資決定。しかし、あなたが年をとるとき、または不確実な市場環境にあるとき、それほど危険ではない適度な投資にあなたのお金を保つことが重要かもしれません。株式市場は歴史的に年間約10％のリターンを提供してきましたが、市場は変動する可能性があり、保証されることはありません。
以下の投資は、株式市場がもたらす大きな利益をもたらさない可能性があります潜在的に提供します。しかし、彼らはあなたのお金をより安全な場所に保管し、近い将来に一貫した適度な利益を提供することができます。
重要なポイント
- 年齢や経済的目標によっては、株式市場ほどリスクのない安全な投資にお金を貯めることが重要な場合があります。
- 最も安全な投資には、銀行口座、譲渡性預金、米国債、マネーマーケットファンドなどがあります。
- すべての投資にはリスクが伴うため、資金を1か所にまとめる前に、リスク許容度のレベルを理解することが重要です。
銀行普通預金口座
銀行の普通預金口座は、お金を稼ぐのに役立つ金利を支払う傾向がありますあなたがそこに隠している現金で。平均して、銀行は普通預金口座の$ 100,000未満の預金に約0.06％の利息を支払います。
ただし、通常はオンラインでより多く支払う普通預金口座があります銀行。これらの銀行は同じレベルの保護を提供します。彼らは、将来の実店舗の銀行よりも高い金利を提供するかもしれません。高利または高利回りの普通預金口座（HYSA）は、1％を超える利息を稼ぐのに役立ちます。
銀行普通預金口座の長所と短所
> 長所
開けやすい
FDICによる保険
制限の少ないお金への簡単なアクセス
緊急時の節約に最適
短所
低金利はインフレに追いつかないかもしれません
料金は固定されていません
獲得した利子に対する税金
銀行普通預金口座の長所
- 簡単に開く ：普通預金口座は、直接、オンライン、または電話で開設できます。開口部の最小値は通常低いです。一部の銀行では、短期または中期の財務目標のために貯蓄を支援するために、子供用の口座など、複数の口座を持つことが許可されている場合があります。一部の普通預金口座は、新規会員にボーナスを提供します。
- FDICによる保険 ：普通預金口座の主な利点は、お金の安全性です。すべての普通預金口座は、連邦預金保険公社（FDIC）によってカバーされています。これはあなたの預金がアカウントごとに最大$ 250,000で保険をかけられることを意味します。銀行が破綻し、あなたにお金を提供できない場合、FDICはあなたがあなたのお金を取り戻すための手配をします。
- お金に簡単にアクセスできる ：これらのアカウントは、柔軟性とお金への簡単なアクセスも提供します。普通預金口座では、通常、月に6回までお金を引き出すことができます。その制限を超えると、銀行が手数料を請求する場合があります。
- 緊急時の節約に最適 ：銀行の普通預金口座は、失業や長期にわたる病気などの予期しないライフイベントの緊急資金に最適です。
銀行普通預金口座の短所
- 低金利はインフレに追いつかない可能性があります ：「リスクなし、報酬なし」という言葉を聞いたことがあれば、普通預金口座ではリスクはほとんどなく、報酬もほとんどないことを理解しています。一部の普通預金口座は、まったく利息を生み出さない場合があります。普通預金口座でお金を稼ぐことができるレートは、インフレ率よりも低い可能性があります。
- 料金は固定されていません ：高利回りのアカウントでは、レートが変わる可能性があるため、アカウントのレートが時間の経過とともに低下する可能性が常にあります。
- 税金は獲得した利子に応じて支払う必要があります ：普通預金口座で稼いだ利子に対しても税金を払うことができることを知っておくことが重要です。ただし、これは、年間10ドル以上の利息を稼ぐ場合のみです。
譲渡性預金（CD）
譲渡性預金（CD）は、最も安全な投資手段の1つである可能性がありますそこに。リスク/報酬の範囲の下限になりたい場合は、CDが正しい選択かもしれません。 CDへの投資は、多くの場合、開くのにわずか500ドルまたは1,000ドルしか必要としません。彼らはまた、期間の長さに対して一貫した利息を支払います。
CDの長所と短所
長所
発行者1人あたり最大250,000ドルの保険付き
より高い金利
ペナルティなしのCDを含むさまざまな用語
短所
撤退のペナルティ
最高のレートを確保するために速く動く必要があります
CDは早期に「呼び出す」ことができます
CDの長所
- 最大$ 250,000の保険付き ：銀行の普通預金口座と同様に、FDICとNCUAは、発行者1人あたり最大250,000ドルのCD口座に保険をかけます。つまり、複数の異なる銀行によって発行されたCDを所有し、それらをいくつかの異なるアカウントに保持することができ、それらは引き続きカバーされます。
- より高い金利 ：銀行の普通預金口座と比較して、CDがわずかに高い金利を支払う可能性があります。 FDICによると、CD率は平均して0.06％から0.56％の間であることがよくあります。より高いレート（最大2.00％APY）は、通常、満期日までCDに多くのお金を残した場合の補償です。これには3か月から10年かかる可能性があります。
- ペナルティのないCDを含むさまざまな用語 ：CDを購入するときは、オンライン銀行や信用組合を見てください。多くの場合、CDの料金は物理的な機関よりも高くなっています。適切な任期の長さを選択するために、いつそのお金にアクセスする必要があるかを検討してください。 CDに縛られた現金にアクセスする必要があると思われる場合は、ペナルティなしのCDを開くなど、CDペナルティの支払いを回避する方法があります。
ヒント
また、満期日が異なる複数のCDにお金を分割することもできます。この手法はCDラダーと呼ばれ、さまざまな長さのCDを積み重ねることができるため、1つが成熟しても、別のCDでお金を稼ぐことができます。
CDの短所
- 撤退のペナルティ ：すべてのお金を1つの長期CDに入れて、いつでも元に戻す必要がある場合は、ペナルティを支払う必要があります。ペナルティは、最低1か月の利息、または最大12か月の利息である可能性があります。それはすべてCDの用語に依存します。
- 最高の料金を確保するために迅速に行動する必要があります ：CDの金利は急速に変化する可能性があります。今日CDを開くことを考えている場合は、待つと、そのレートが明日と同じにならない可能性があることを知っておいてください。最高のCDレートを調べて、その日の最高のレートで確実に開くようにします。
- CDは早期に「呼び出す」ことができます ：購入する前に、CDの特別な機能に注意してください。たとえば、CDが「呼び出し可能」である場合、銀行は、必要に応じて、満期前にCDを現金化することができます。ほとんどの場合、これらの呼び出し可能なCDはより高い金利を支払います。これは、満期日までその金利を受け取ることが保証されていないためです。金利が下がった場合、呼び出し可能なCDは銀行に利益をもたらします。あなたはあなたのお金を取り戻すでしょう、しかし今あなたは現在のより低い金利で再投資されなければならない現金を持っています。
米国債発行証券
米国政府は、そのために「十分な信頼と信用」と呼ばれるものを持っています発行された証券の投資家に返済する能力。それはそうすることの強い歴史を持っています。米国政府が発行した投資は非常に安全です。政府はいつでもより多くの証券を売ったり、税金を徴収したり、より多くのお金を印刷したりすることができます。米国経済は十分に大きいため、他の国々も米国の証券に投資しています。それは、彼らが時間の経過に伴うドルの価値の変動を理解しているためです。
米国財務省発行の証券には、シリーズEE / EまたはI貯蓄債券のほか、インフレ保護証券、財務省債、紙幣、手形が含まれます。
米国債の長所と短所
長所
わずか25ドルで直接投資する
さまざまな投資が利用可能
米国債の熱心な市場
利子に対する州税または地方税はありません
短所
低金利
いくつかの上限
インフレと金利感応度
連邦所得税の対象
米国債の長所
- わずか25ドルで直接投資 ：これらの投資を購入するには、財務省のWebサイトであるTreasurydirect.govに直接口座を開設し、貯蓄債券に25ドル、100ドルを投資します。
- さまざまな投資 ：国債、手形、手形、米国の貯蓄債券、国債のインフレ保護証券など、さまざまな投資から選択できます。一部の投資は現在の利息を支払います。他の人のために、あなたは割引で購入して、成熟時にあなたのリターンを得ます。今は利息が必要ない人のために、ゼロクーポン債を購入することができます。これらのさまざまな証券には、数日から最大30年の範囲の満期があります。
- 米国債の熱心な市場 ：人々は高度なセキュリティのためにこれらのタイプの投資を所有したいと考えているため、米国政府の投資を販売する市場は常に存在します。満期日までそれらを保持することができない場合でも、それらを販売するときに公正な市場価格を得ることができます。
- 利子に対する州税または地方税はありません ：国債の利子は州および地方の所得税から免除されます。
米国債の短所
- 低金利 ：政府発行の証券を使用すると、投資収益率が低くなります。金利は、選択した証券によって異なります。安全性には代償が伴います。
- いくつかの上限 ：一部の証券には上限があります。たとえば、他の米国債発行の証券と比較してレートが高くなる傾向があるシリーズI貯蓄債券では、年間最大10,000ドルしか購入できません。
- インフレと金利感応度 ：インフレの上昇と金利の上昇は、さまざまな種類の国債にさまざまな影響を及ぼします。所有している債券の種類によっては、満期前に売却すると、投資額よりも少ない金額を取り戻すことができます。
- 連邦所得税の対象 ：最後に、州税や地方税は支払わないものの、政府発行の証券には連邦所得税が課せられます。ただし、これらの税金の一部は繰り延べることができます。
マネーマーケットミューチュアルファンド
マネーマーケットミューチュアルファンドは人気のある現金管理ツールです。銀行の普通預金口座やCDほど安全ではありませんが、それでも現金を預けるのに安全な場所です。
マネーマーケットの長所と短所
長所
通常、普通預金口座よりも高いリターン
専門家によって積極的に管理されています
あなたの現金は通常利用可能です（流動的）
短所
インフレと競争できない
低金利環境に敏感
普通預金口座やCDのように保険がかけられていない
マネーマーケットファンドの長所
- 通常は普通預金口座よりも高い収益 ：マネーマーケットミューチュアルファンドでは、投資家は通常、有利子銀行口座よりも高いリターンを提供する証券のプールを購入します。短期金融市場の全国金利は約0.09％であるのに対し、普通預金口座の金利は0.06％である可能性があります。
- 専門家によって積極的に管理されています ：マネーマーケットファンドの主なメリットは、非常に短期的な投資を積極的に管理できることです。投資信託会社には、専門の研究者、アナリスト、トレーダーがいます。彼らは、財務省の利回りが同じ期間に行うよりも良いことをすることを目標として、投資家のお金の大規模なグループを管理します。覚えておいてください—私たちはリターンの非常に小さな増分について話しているのです。
- 通常、現金は利用可能です（流動的） ：ファンドの目的は短期的なものであるため、投資家は通常、いつでもお金を出し入れすることができます。
ヒント
一部のマネーマーケットファンドは、最低額が高いか、流動性が限られています。これにより、ファンドは投資家の資金をより一貫して使用できるようになります。したがって、最低額が高い、または流動性が限られているファンドは、多くの場合、わずかに高い利回りを支払います。
マネーマーケットファンドの短所
- インフレと競争できない ：安全な投資に共通するテーマは、長期インフレ率と競争できないことです。マネーマーケットファンドは1株あたり1ドルの安定した価値を維持することを目指していますが、それは保証されていません。
- 低金利に敏感 ：金利が低い場合、マネーマーケットファンドは投資家にとってより良い収入を生み出すのに苦労します。これは、ファンドの運営コストによるものです。歩留まりが0.01％まで低下する可能性があります。過去には、一部のファンドは「ドルを破った」ことさえありました。これは、株価が1ドルを下回ったことを意味します。これらの損失は投資家に転嫁されました。
- 普通預金口座やCDのように保険がかけられていません ：安全性の観点から、主な欠点は、米国政府またはFDICの「完全な信頼と信用」による保証ではありません。代わりに、アカウントは証券投資者保護公社（SIPC）によってカバーされます。この補償範囲はFDICとは異なります。証券会社が廃業した場合に投資を回収するのに役立つかもしれませんが、市場の損失に対する投資の価値を保証するものではありません。
結論
お金を投資する前に、利用可能なさまざまなオプションについて調査してください。君。すべての投資にはリスクが伴うため、資金を1か所にまとめる前に、リスク許容度のレベルを理解することが重要です。
ファイナンシャルアドバイザーと協力して、次のことを確認するのが賢明かもしれません。将来の投資でお金を稼ぐチャンスを最適化するのに役立つスマートな投資戦略を再実践します。
