季節の移り変わりは、新鮮な視点で財務計画を再検討するのに理想的な時期です。自問してみてください。今年も取り組む必要のある目標は何ですか。そして、2022年に私が追求したいのはどれですか？

あなたの財政のために、2021年の最後の数ヶ月であなたが2022年以降の成功のためにあなた自身を準備するのを助けるためにあなたがすることができる多くの動きがあります。

資産配分を再検討する

年末は、投資戦略と資産配分を再検討して、ポートフォリオが株式、債券、現金、およびその他の資産クラスに、目標とリスク許容度に適合する方法で分散されるようにするのに役立つ良い時期です。不確実な時期には、ポートフォリオマネージャーが潜在的なアウトパフォーマーを特定してリスクを管理することを目的とするアクティブ運用戦略は、市場指数を追跡するパッシブ投資戦略を上回る可能性があります。

確定申告の計画

税金が高い州に住んでいるかどうかにかかわらず、ポートフォリオへの課税の影響を最小限に抑えることが、長期にわたって富を築き、維持するのにどのように役立つかを検討してください。たとえば、さまざまな種類の口座への課税方法の違いを説明する、税を意識した資産の場所の戦略は、税引き後の収益を増やすのに役立つ可能性があります。また、課税対象のアカウントの場合、減税ハーベスティングと呼ばれる戦略は、キャピタルゲインからの税金を最小限に抑えるのに役立ちます。

まだ行っていない場合は、401（k）などの雇用主が後援する退職金制度に全額出資することを検討してください。これは、拠出が税引前ベースで行われる可能性があるためです。 2021年には、401（k）プランを通じて最大$ 19,500を節約でき、50歳以上の人には最大$ 6,500の追加拠出金があります。さらに、2021税年度では、個人年金口座（IRA）で最大6,000ドルを節約でき、50歳以上の場合はさらに1,000ドル節約できます。 ¹

不動産計画を更新する

投資家は、遺言やその他の不動産計画文書を定期的に更新することを検討することをお勧めします。年末は、過去1年間に家族にもたらされた変化と、それがあなたの状況と目的を反映していることを確認するための全体的な不動産計画を確認する良い機会になる可能性があります。

影響力のある投資を検討する

年末は、ポートフォリオが個人の価値観とどの程度一致しているかを調べる良い機会かもしれません。気候変動、男女平等、教育へのアクセスなどの問題を懸念する投資家にとって、環境、社会、ガバナンスのベストプラクティスをリードする企業に投資することで、問題に前向きな変化をもたらすと同時に、前向きな経済的利益を生み出すことができます。気に。

慈善寄付や休日の寄付を計画する

休暇中、多くの人がチャリティーを通じて恩返しをするという呼びかけを感じます。贈答計画を立てるときは、現金を贈るのか、有価証券を高く評価するのか、ボランティアをするのかを決める必要もあります。

適格な評価された株の寄付は、あなたがあなたの好きな目的に与える量を最大にするかもしれません。詳細については、etrade.com / donationsにアクセスしてください。

このモルガンスタンレーの記事の出典、あなたの財政のための秋の計画 、元々は2021年8月30日に公開されました。

1. IRS.gov –退職トピック–IRA拠出限度額

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