LIC New Jeevan Nidhi（Plan 818）は、LICの年金プランです。あなたは数年間投資します。満期時に、あなたは年金プランを購入するために蓄積された資金を利用します。簡単ですね。 LIC New Jeevan Nidhiの詳細を調べて、それが投資および保険ポートフォリオの中での地位を保証するかどうかを確認しましょう。

LIC New Jeevan Nidhi：キーポイント

1. 2つのプレミアム支払いオプション：シングルプレミアムとレギュラープレミアム
2. 名前が示すように、単一の保険料バリアントでは、保険料を1回だけ支払う必要があります。通常の保険料バリアントでは、保険期間中、毎年保険料を支払う必要があります。
3. LoanFacilityは利用できません

LIC New Jeevan Nidhi（Plan 818）：死亡給付

保険契約者が権利確定日（満期日）より前に死亡した場合、ノミニーはプランから死亡給付金を受け取ります。

保険契約の購入から5年以内に解約が発生した場合 ：ノミニーは、Sum Assured + AccruedGuaranteeAdditionsを取得します

保険契約の購入から5年後、権利確定日の前にデミセハプが発生した場合 ：ノミニーは、合計保証+保証付き追加+既得の単純復帰ボーナス+最終追加ボーナス（ある場合）を受け取ります

LIC New Jeevan Nidhi（Plan 818）：給付金はどのように支払われますか？

権利確定時（満期日）には、2つの選択肢があります。

1. 最大1/3 ^rd まで引き出すことができます 蓄積されたコーパスを一時金として支払い、残りの金額を使用して即時年金プランを購入します（LIC Jeevan Akshay、LIC Jeevan Shanti）
2. 全額を使用して、繰延年金プラン（LIC Jeevan Shanti）を購入できます。このオプションを選択した場合、一時金を引き出すことはできません。

LIC New Jeevan Nidhi（Plan 818）：コーパスはどのように蓄積されますか？

権利確定日（満期）の累積額は、次の4つの要素で構成されます。

1. SumAssured （あなたはこれを前もって知っています）
2. 保証された追加 （ご存知のとおり）：これらは最初の5年間適用され、最初の5年間は毎年保証額の1,000ルピーあたり50ルピーで保証されます。
3. シンプルな復帰ボーナス （Canvary）：6番目から適用可能 満期までの年。 LIC年に発表されました。保証額の1,000あたりで表されます。
4. 最終追加ボーナス （運）：満期または終焉の年に適用可能

満期時の累積コーパス=保証額+保証額+既得の単純復帰ボーナス+最終追加ボーナス（ある場合）

LIC New Jeevan Nidhi（Plan 818）：税制上の優遇措置

あなたはルピーまでの税制上の利益を得る。所得税法のセクション80CCCに基づく投資に対する1.5ラック。セクション80CCCに基づく給付は、セクション80Cに基づくRs1.5ラックの全体的な税務上の給付限度額に該当します。

一時金の引き出しは、満期時に非課税になります。 1/3以上は取り出せないので ^rd IRDA規則に基づく一時金として、一時金の引き出しは最大1/3 ^rd であると言えます。 蓄積されたコーパスの一部は非課税です。

年金の購入による収入は、受領した年に限界税率で課税されます。

イラスト

あなたは30歳です。通常のプレミアムバリアントを購入します。権利確定年齢を60として選択しました。合計で10ルピーの保証があります。

30年間保険料を支払う必要があります。

初年度のプレミアム=32,166（4.5％GSTを含む）

翌年の保険料=31,474（2.25％GSTを含む）

権利確定時までに、蓄積されたコーパスは次のもので構成されます

1. Rs 10lacの合計
2. Rs 2.5lacの追加の保証 。毎年、保証された追加のRs 50,000を受け取ります（50 X 10 lac / 1000。これにより、5年間でRs 2.5lacになります。
3. 単純な復帰ボーナス ：SumAssuredのRs1,000あたりRs50の値を想定します（ただし、毎年変更される可能性があります）。毎年、50,000ルピーのボーナスがもらえます。 25年間（30年間-5年間）、Rs 12.5lacを蓄積します。
4. 最終追加ボーナス ：これはあなたの運次第です。満期の年にRs200の値を想定すると、Rs 2lacが得られます。

それはそれを合計Rs27lacにします。

年間6.1％のIRR

1/3 ^rd を撤回することを選択したと仮定します 一時金として、残りの金額を使用して即時年金プランを購入します。

Rs9lacを非課税で引き出すことができます。残りのRs18 lacを使用して、年金プランを購入します。 9％p.a。を与えるバリアントを選択すると仮定します。 （購入価格の返品なしで）、生涯で年間Rs 1.62 lac（または生涯で月額Rs 13,500）を獲得できます。

LIC New Jeevan Nidhiに投資する必要がありますか？

この製品をより適切に評価するには、製品を2つの部分に分割する必要があります。

1. 蓄積フェーズ（権利確定年齢の前）
2. 引き出しフェーズ（一時金の引き出しと年金の購入）

上記の図から、30年間のIRRは約6％であることがわかりました。少し楽観的な仮定があっても、リターンはこのレベル程度になります。さらに、これらの返品は30歳の場合のものです。保険の角度が関係しているため、年配の投資家のリターンは低くなります。

現在、蓄積フェーズでは、6％p.a。 30年の投資期間には明らかに悪いです。 年金の購入は、LIC New JeevanNidhiだけに限定されないことを忘れないでください。分散ポートフォリオに投資し、蓄積されたお金を使用してLIC JeevanAkshayまたはLICJeevanShantiを購入することもできます。したがって、退職時に年金を保証する方法があります。

LIC New Jeevan Nidhiでは、撤退フェーズは問題​​ありません。権利確定年齢を調整することはできず、1/3 ^rd しかないというだけです 一時金を引き出すことができます。

また、これをNPS（国民年金制度）と対比させてください。私の意見では、NPSはLIC New Jeevan Nidhiよりもはるかに優れた製品です（60があなたの退職になると確信している限り）。なぜですか？

1. NPSは、投資額に関してより大きな柔軟性を提供します。好きなだけ投資できます。
2. セクション80CCD（1B）に基づいて追加の税制上の優遇措置が受けられます。
3. 蓄積されたコーパスの最大60％を一括で取り出すことができ、それは非課税です。取ることができるのは1/3 ^rd のみです LIC New JeevanNidhiの一時金として。
4. NPSは、LIC New JeevanNidhiよりも低コストの製品です。
5. New Jeevan Nidhiよりも30年間で、より良い収益が得られるはずです。ただし、保証はありません。

私はNPSのためにピッチングしていないことに注意してください。 NPSには独自の欠点があります。同時に、NPSとLIC New Jeevan Nidhiのどちらかを選択する必要がある場合は、NPSを使用します。

ちなみに、PPFアカウントにお金を入れ続け、PPFアカウントを使用して退職後に年金を引き出すことができます。

退職のための資金を蓄積するための多くのオプションがあります。退職時に収入を得るための多くのオプションがあります。そして、これらは相互に排他的である可能性があります。 LIC New Jeevan Nidhiで行われているように、この蓄積と撤退の段階をクラブする必要はありません。

LIC New Jeevan Nidhiの詳細については、LICのWebサイトから入手できます。