私たちの多くは、保険ポートフォリオにおける適切な健康保険の重要性を認識しています。適切な健康保険がないと、長期入院はあなたの資源をすぐに使い果たし、長期的な経済的健康に影響を与える可能性があります。
この投稿では、健康保険プランを取り巻く一般的な神話のいくつかを見てみましょう。
いくつかの神話は、そもそも健康保険の購入を妨げており、他の神話は、請求時の保険会社に対する不満の背後にある主な理由です。
この間違いをしないでください。私はこれまでこのブログで何度もこれを言ってきました。
インドでは、健康保険は若くて健康な人だけを対象としています。
保険会社が請求の時点でのみ不合理であると考えるなら、それ以上の間違いはありません。 保険会社は、カバーを発行する時点でも同様に不合理です。
あなたの健康保険の申し込みは、最も無害な理由で拒否されます。
これは、私自身の経験と多くの友人やクライアントの経験から言っています。私が新聞や雑誌で出くわした多くの事件を無視しないでください。そのような例が数多くリストされているMoneyLifeのこの素晴らしい記事を読んでください。
新しいカバーを購入するのを忘れてください。移植でさえ、実際には若くて健康な人を対象としています。保険会社は、ケースの移植に関しては非常に気まぐれです。
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私の保険会社は最近、私の既存のポリシーを別のプランに移植することを拒否しました。今まで、保険会社は私に理由を与えていません。私は理由で保険会社を追いかけています。きっと私の発見に基づいて投稿します。私は健康保険に加入しているので、まだまだ元気です。初めて応募した場合はどうなりますか？
責任を保険会社から遠ざけると、年をとるにつれて実際に病気になる可能性があります。 支払いのリスクが高いと認識されている場合、保険会社は補償を拒否する（または保険料を積み込む）ことを正当化することができます。
そして、あなたはまだかなり健康であり、一生ずっと健康でいるかもしれません。しかし、事故は誰にでも起こり得る。この場合も、健康保険で入院費をまかなうことができます。
必要のないときに健康保険を購入します。保険会社は、必要なときに保険を販売することはありません。
これは、個人の健康保険プランを購入しないための一般的な言い訳です。同じカテゴリに該当する場合は、次の質問に答える必要があります。
雇用主の補償はあなたの家族に十分な補償を提供していますか？ Rs 2lacまたはRs3 lacのカバーはあなたの家族にとって十分ですか？
雇用主が来年カバーを減らし、コストを削減するために健康カバーの提供を完全にやめたらどうしますか？
雇用主が来年からサブリミットまたは自己負担を導入した場合はどうなりますか？
転職し、新しい雇用主が健康保険を提供しない場合はどうなりますか？
転職期間中に入院した場合はどうなりますか？
前のポイントで説明したように、保険会社は保険証券の発行時でさえ非常に気まぐれである可能性があります。必要だと思ったときにカバーを購入できない場合があります。
必読：雇用主の健康保険に頼れないのはなぜですか？
クレームベースの読み込みは、IRDA健康保険規則では許可されていません。したがって、前の保険年度に保険金を請求したからといって、保険会社が保険料を引き上げることはできません。
心臓病で入院して請求した場合、保険会社は前年の請求に基づいて保険料を引き上げることはできません。保険会社はあなたの年齢に基づいて保険料を引き上げることができることに注意してください。
ただし、この心臓病の診断/入院後に健康保険を購入する場合、保険会社は保険料を支払うか、保険の発行を完全に拒否することもできます。
基本的に、あらゆる病気の診断 （または入院または請求）最初の保険証券発行後 健康保険料は上がりません。
若くて健康なときに健康保険に加入するもう1つの理由。
健康保険プランは生命保険プランとはまったく異なります。
生命保険プランでは、被保険者のイベント（保険契約者の死亡）は非常に鮮明です。生命保険プランの場合、被保険者のイベントは保険会社間で同じです。保険会社の引受方針の違いにより、生命保険の場合、保険料は変動する可能性があります。
したがって、生命保険の場合は、最低保険料のプランを購入するだけです。大きな違いはないはずです。
健康保険の場合、補償範囲はプランによって大きく異なる可能性があります。サブリミット、自己負担条項、長い待機期間、病気ごとの上限があるプランは、サブリミットまたは自己負担条項のない健康保険よりもはるかに低コストになる可能性があります。そして当然そうです。
最も安いプランを選択した場合、請求時にショックを受ける可能性があります。私はあなたが部屋賃料のサブリミットまたは自己負担条項または病気に関する上限のあるプランを購入してはならないと言っているのではありません。あなたはそのような計画に行くことができます。あなたの予算はより良いカバレッジプランを許可しないかもしれません。
必読：部屋の家賃のサブリミットは健康保険の請求にどのように影響しますか？
ただし、何を購入しているのかを知っておく必要があります。低価格に陥るだけではいけません。
計画が要件を満たしているかどうかを確認してから、それを選択できます。
ただし、高額なプランの方が優れているという意味でもありません。たとえば、出産給付金やOPD補償を提供する健康保険プランは非常に高額です。そのような計画は避けなければなりません。
皮肉なことに、私は出産給付金を提供する健康保険プランを持っています。そもそもそんなプランを購入するのを間違えました。私の弁護では、私はあまり意識がなかった数年前に計画を購入しました。現在、私は同じ保険会社との非出産給付制度への移植で問題に直面しています（私は若くて健康だと感じていますが）。
24時間以上の継続的な入院は、すべての計画でカバーされます。透析や化学療法などの複雑なデイケア手順も、ほとんどの計画でカバーされています。入院前後の費用は一定の日数で賄われます。
通常、OPD料金はカバーされません（OPD料金をカバーするプランを選択しない限り）。
健康保険プランに自己負担条項がある場合は、保険会社と費用負担を分担する必要があります。プランのサブリミットに注意する必要があります。特定の病気に50,000ルピーの上限がある場合、保険会社は50,000ルピーを超える金額を負担することはありません。
入院中であっても、多くの小額の費用がカバーされない場合があります。食品および消耗品は対象外です。ポリシーの利用規約を確認して、補償範囲をより明確にすることができます。
これはまた、健康保険を持っているにもかかわらず、救急医療基金を持つことの重要性を浮き彫りにします。
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通常、保険会社は2〜4年の範囲の既存の病気を待つ期間があります。したがって、待機期間が終了した後、既存の病気がカバーされます。
ただし、保険証券の購入時に開示しなかった病気でも、待機期間が終了すると補償されるという印象を与えないでください。
>このような信念は、保険会社から情報を隠すことにつながる可能性があります。そうしないでください。
保険会社は、保険契約の購入時に健康状態を完全に開示していなかったことを発見した場合でも、（待機期間が終了した後でも）請求を拒否する場合があります。 ） 。そして保険会社も正当化されます。
保険会社は、医療検査の開示と結果に基づいて保険契約を引き受けます。医療検査は網羅的ではなく、保険会社がそれらの医療検査を通じてすべてを特定することを期待することはできません。病歴を開示しないと、保険会社はリスクの価格を低く設定してしまう可能性があります。
私たちの多くは保険会社に対して不満を持っているかもしれません。私の意見では、保険会社は本当に高い妥当性のベンチマークを設定していません。
ただし、保険は契約であり、交渉を終わらせる必要があることを覚えておく必要があります。購入時に完全な開示を行います。
画像クレジット：元の画像と使用権に関する情報はFlickrからダウンロードできます。
投稿は2016年10月14日に最初に公開されました。
