最初に結婚したとき、多くのカップルが一緒に座って、保険の適用範囲と費用を評価します。生命保険、健康保険、障害保険、自動車保険、およびクリティカルケア保険、癌保険、傷害保険などの補足保険です。その結果、彼らは保険代理店やファイナンシャルアドバイザーと会い、補償範囲を統合し、有益と思われる変更を加えることがよくあります。
彼らが保険の見積もりを得るときに彼らの注意を引くかもしれない何かは、保険料との男女格差です。
多くの女性は、一部の保険の保険料が男性よりも低く、大切な人の悔しさを感じていると聞いて喜んでいます。
一方、男性は、女性よりも長期障害保険の方が保険料が低くなる可能性があることに気付くでしょう。
男女間の平等をめぐる争いの時代に、なぜ保険会社は一方の性別の方が他方よりも高い率を持っているのでしょうか。この記事では、保険会社が料金を決定する方法を見て、その質問に答えます。
保険料率を決定する主な要因はリスクです。保険業界は、多くの人々の間でリスクを共有するために設立されました。彼らが望ましくない経済的出来事を経験した場合、すべての人々が個別に経済的に保護されるために支払い（保険料）を行うでしょう。
保険会社は、アクチュアリーを雇用してグループのリスクを評価し、誰かが支払いの請求を提出する結果となる何かが起こっている可能性を判断します。彼らは統計的および数学的なモデル、ならびに金融理論を使用し、それに応じて製品の価格を設定します。
ある性別を他の性別よりも高く請求することが公正であるかどうかという道徳的な問題は、アクチュアリーが料金を決定する際の要因ではありません。アクチュアリーは、補償を申請する人の性別、年齢、健康状態、職業、地理的な場所、ライフスタイル、およびその他の要因を調べます。
あらゆるビジネスや職業に固有のリスクがあり、企業が直面するリスクの量は、その価格の1つの決定要因です。
では、性別は特定の種類の保険のリスクにどのように影響しますか？いくつかの異なるタイプのポリシーを見ると、その質問に答えることができます。
生命保険の保険料 政策は男性よりも女性の方が低い。これは、生命保険会社が女性よりも男性の方が早く保険金を支払うリスクが統計的にはるかに高いためです。
生命保険のアクチュアリーは、女性が長生きするため、死亡率を調べ、男性の死亡率を高く設定します。米国国勢調査局のデータによると、2010年に生まれた男性の平均余命は75。6年、女性の平均余命は81.4歳であり、女性は男性よりも約6年長く保険料を支払うことになります。その結果、女性の割合は低くなります。
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自動車保険 保険料は、リスクがあるため、同じ年齢の女性よりも若い男性の方が高くなります。 2018年にCDCが実施した調査によると、16歳から19歳までの男性の致命的な自動車事故の発生率は、同年齢の女性ドライバーの発生率のほぼ2倍でした。
25歳前後で、男性の自動車保険料は大幅に低下します。 QuoteWizardは、35歳の男性の年間自動車保険料は男性で720ドル、女性で739ドルであると判断しました。クリーンな運転記録が維持されている場合、料金はほぼ一定に保たれます。
一部の州では、自動車保険会社が保険料を決定する際の要素として性別を使用することを禁止する新しい法律を施行し始めました。その結果、混合率は男性の場合よりも低くなりますが、女性の場合は高くなります。
グループ健康保険 男性よりも女性の方が料金が高くなります。女性は長生きし、頻繁に医師の診察を受け、赤ちゃんが生まれるため、男性よりもリスクが高いと考えられています。
個々の市場での価格設定は、Affordable Care Act（ACA）のために以前よりもはるかに公平です。 ACAの前は、個人市場で保険を購入する女性は、男性よりも月額保険料を女性に50％多く請求していました。場合によっては、差が80％を超えていて、以前に見た自動車保険の料金とは逆になっています。
個々の市場での性別による評価は現在違法です。 ACAの下では、保険会社は男性よりも女性に請求することを禁じられています。さらに、保険会社は、避妊や健康な女性の訪問など、女性の健康に固有の特定の予防サービスの全費用を負担する必要があります。
障害保険にも男女格差があります 特に、女性医師が急増している医療分野の女性にとってはなおさらです。現在、女性はすべての医師の30％以上、すべての研修医とフェローの45％以上を占めています。
医学における女性の存在感の高まりは、より多くの女性が障害保険料の不公平を発見することを意味します。女性は男性よりも50％も多く請求されます。繰り返しますが、それは保険会社とリスクに帰着します。
長期障害保険を提供している保険会社は、何かがおかしいときに医師の診察を受ける可能性が高いため、女性はより多くの障害請求を提出する傾向があることを発見しました。より多くの診断は、より多くのクレームと女性のより高い率に相当します。また、女性は男性よりも長期間障害を負っており、保険料が高くなっています。
長期障害保険にオンラインで申し込む。しばらくの間、男性と女性の保険料に差がある可能性がありますが、両方の性別が生命保険と障害保険の保険料にプラスの影響を与える可能性があります。
喫煙は、両方のタイプの保険の価格設定に影響します。クレームの頻度が非喫煙者よりも高いため、喫煙者の方が料金が高くなります。保険に加入したときに喫煙者であり、より高い保険料が請求された可能性がありますが、喫煙をやめたという証拠を保険会社に提供すると、料金が下がる可能性があります。
ポリシーを別の方法で構成することにより、保険料を下げることもできます。たとえば、健康保険の控除額が高い場合や、障害保険の待機期間と給付期間が長い場合は、保険料が減額されます。
性別と保険料の違いは測定可能ですが、新しい法律と公平な保険料の擁護者の努力のために縮小している可能性があります。その間、より健康的なライフスタイルは、リスクを減らし、寿命を延ばすことで保険料を安定させることができます。これは、誰にとってもメリットがあります。
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