2020年は、世界中のコミュニティや業界が健康と経済の危機に対処するために変更を加えたため、予測不可能な年でした。
これらの大きな変化にもかかわらず、2020年に予測される保険業界の見通しと傾向の多くは依然として関連性がありました。これらの傾向は2021年も続く可能性があります。
インシュアテックの企業は、オンラインのポリシー見積もりとアプリケーションを提供しています。これらの企業は、一部の申請者が一度にオンラインで保険証券を購入できる引受アルゴリズムも使用しています。
保険会社はすでに増加しており、定評のある保険会社と提携しています。 2020年の出来事は、その重要性を高めただけです。
世界的大流行により、人々は物理的な距離を練習し、可能な限り多くのことを遠隔地で行うようになりました。オンラインショッピングと食料品の受け取りがより一般的になりました。人々がオンラインで保険を購入する方法を探すにつれて、Insurtechプラットフォームはより重要になりました。
インシュアテック企業は2021年も引き続き重要な役割を果たします。米国では、訴訟は依然として増加しています。新しいワクチンを使用しても、物理的な距離のガイドラインがすぐに終了することはないでしょう。オンラインで保険を便利に購入できるか、または免許を持った代理店と協力するオプションがあれば、保険を購入するために引き続き重要です。
保険会社は引き続きデジタル化の改善に取り組んでいます。デロイトの2021年の保険業界の見通しによると：
「デロイトの調査によると、回答者の79％が、パンデミックによって自社のデジタル機能と変革計画の欠点が明らかになったと考えています。これは、おそらく最も直接的な影響を受けた、運用責任を持つ回答者の87％に上昇しました。」
デロイトの調査では、ほとんどの回答者（95％）がデジタル化と改善を優先していることもわかりました。パンデミックへの注意の終焉は、その発症ほどすぐには起こりません。保険会社は、現在の注意の傾向が続く準備をしています。
私たちはすぐに習慣を変え、リモートでより多くのことを行い、テクノロジーをより多く使用することに慣れてきたため、保険の買い物客の中にはテクノロジーと利便性に依存する人もいます。パンデミックが発生する前は、オンラインショッピングと利便性が業界全体でますます一般的になりました。保険も例外ではないでしょう。
2019年のPWCフィンテック調査では、企業は利便性と効率性を提供することに加えて、パーソナライズを強調する必要があることがわかりました。保険会社はカスタマイズ可能なポリシーを開発しており、この傾向は今後も続くでしょう。
たとえば、一部の生命保険保険会社は、従来の商品よりもはるかにパーソナライズされた新しいポリシーを開発しました。これらの革新には、アルゴリズムに基づいて手動または自動でカバレッジレベルを調整する機能を備えたポリシーが含まれます。
ほとんどの自動車保険会社は、アプリを通じて追跡された実際の運転習慣に基づいて、顧客がパーソナライズされた保険料率を取得できるモデルも開発しています。
パーソナライズの革新は2021年まで続き、保険業界全体に浸透します。
Duck Creek Technologiesは、アプリやソーシャルメディアを介した消費者データへのアクセスなど、引受に引き続き影響を与える主要なテクノロジートレンドを特定しました。これらの傾向は、業界では引き続き一般的になります。
保険会社が保険の申請と承認を合理化する方法の1つは、アルゴリズムによる引受とデータの使用です。これらの企業がリスクを評価する方法におけるこれらの革新により、申請が承認されるまでの時間が短縮され、一部の申請者は一度に保険証券を申請して購入できるようになります。
これらの新しい引受アプローチは、引き続き洗練されていきます。これらのアルゴリズムは優れたリスク評価と有効性を示すため、より一般的になります。
技術の開発に加えて、引受人がCOVID-19の歴史を持つ申請者のリスクを評価する方法が固まります。この引受は、生命保険、障害保険、および潜在的に健康保険に大きく影響します。
ただし、COVID-19の長期的な影響が引受に与える影響の違いは不明です。
場合によっては、一部の人々をCOVID-19の悪いケースの影響を受けやすくした根本的なリスク要因が、現在の引受業務ですでに説明されている可能性があります。これらのリスクがすでに考慮されている場合、今後の引受に大きな違いはないかもしれません。
その他の場合、生命保険会社と障害保険会社は、COVID-19の長引く健康への影響を既存の状態と見なす可能性があります。
最高裁判所が医療保険制度改革法をどのように裁定し、どのような新しい法律が可決されるかによっては、健康保険の申請にも影響が及ぶ可能性があります。現在、既存の条件は、健康保険会社が保険料率と提供する補償範囲を決定する方法の一部ではありません。
引受に対するこれらの影響は不確実ですが、特にこのウイルスに対する理解が深まっているため、引受に対する潜在的な影響に注意することが重要です。
生命保険と障害保険は、特に健康状態が良好な場合、簡単に割引できます。しかし、パンデミックは、生命の予測不可能性と私たちの死亡率を強く考慮しました。
この計算により、高齢者以外の年齢層の生命保険に対する需要が高まりました。この需要の変化により、生命保険会社との競争も激化しており、価格が下がっています。
パンデミック後の生命保険の需要は、特にCOVID-19危機の際に成人だった人々の間で、同じレベルにとどまる可能性があります。
ただし、デロイトの生命保険業界に対する2021年の見通しでは、保険料は2021年に回復し、増加すると予測しています。COVID-19の健康危機が終了するとリスクの認識が変化する可能性があるため、需要レベルはパンデミック前のレベルに戻る可能性があります。
2020年3月、PWCは、保険CEOの70％が顧客体験を優先する計画を持っていることを発見しました。引受と請求のプロセスの間で、保険業界は遅延と官僚主義で有名です。
保険会社の発展はプロセスを促進しているため、過去の顧客が自分の経験について言うことは、潜在的な顧客が保険会社とやり取りして意思決定を行う方法に影響を与えます。
潜在的な保険契約者が会社を選択する方法において顧客レビューが重要な役割を果たすため、顧客体験に焦点を当てることは特に価値があります。
今日の保険会社の多くは、長い歴史、業界での経験、および財務力の格付けに依存してきました。これらの要素は、信頼できる保険会社を特定する上で引き続き重要な役割を果たします。ただし、顧客のレビューは、保険申請者がどの会社と協力するかを決定する方法においてより大きな役割を果たします。
Alice Stevensは、カスタマーレビュープラットフォームであるBestCompany.comの保険エキスパートです。
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