数ヶ月、おそらく数年の準備の後、あなたはついにそれを受け取りました：あなたの夢の大学院プログラムへの受諾書。しかし、MBAを取得する場合でも、法科大学院に進学する場合でも、ほぼすべての大学院の学位に共通するスレッドが1つあります。それは、高額な値札です。

理想的には、学位のROIをすでに確立している必要があります。大学院への支払い方法を理解することも同様に重要なステップです。

アーネストのデータによると、学位の種類にもよりますが、大学院生は平均して52,000ドルから200,000ドル近くまでかかる可能性があります。

ただし、その金額が必ずしも正しいになるとは限りません。 あなたのために。大学院の学位を取得するためにいくら借りるかをどのように決定しますか？

まず、大学院の真の費用を計算します

心配する必要があるのは授業料だけだと誤解しないでください。書籍、手数料、生活費、健康保険、その他の生活費があります。

すべての学校は、財政援助事務所を通じて出席費用（COA）としてリストされているこれらの費用の最善の見積もりを提供する必要があります。

ただし、自分のを考慮に入れる必要があります この数に現実。 COAには通常、休暇中の仲間の学生との旅行や、家族が遠くに住んでいる場合の旅費など、他の「エクストラ」は含まれていません。

たとえば、ハーバードロースクールは、2015〜2016年の授業料だけで年間57,200ドルと見積もっています。それに加えて、学校はまた、将来の学生が生活費、本、および他の付随的なものに追加の28,380ドルを使う準備をします。あなたは結婚していますか？配偶者の生活費として追加の15,360ドルを追加します。子供がいますか？それぞれに年間7,800ドルが追加されます。独身で子供がいない場合は最大85,580ドル、2人の子供と結婚している場合は116,000ドルを超えます。これらの数字は、学校の出席費用の見積もりの​​範囲内ですべてに連邦ローンを使用できる可能性があるため、重要です。

幸いなことに、多くの大学はこれらの費用の大部分を助成するための助成金を提供しています。たとえば、ハーバードローは、その平均助成金が授業料の半分、つまり28,600ドルをカバーすると述べています。

大学院教育の支払い方法について詳しく知りたいですか？

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助成金、奨学金、またはフェローシップの資格があるかどうかに関係なく、高度な学位を取得するために学生ローンを借りることも検討する必要があります。しかし、実際に借りる金額は、財務上の過去と予測される将来の2つによって異なります。

上級大学院の学位の支払い方法

こちらで詳細を読むこともできます：

• 医学部の支払い方法
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大学院の前にあなたの全体的な財務状況を理解する

全体的な財務状況を考慮せずに、潜在的な学生ローンについて考えることはできません。 FAFSAを完了すると、連邦ローンで借りる資格がある金額がわかります。ただし、借りるべき（または必要な）金額の決定は、財政的に言えば、すでにどこにいたか、そして長期的な目標をどのように優先するかによって異なります。

自分自身にいくつかの質問をすることから始めましょう。

公共サービスで働くことを計画していますか？

近年、政府の融資免除プログラムにより、これは卒業生にとってより魅力的なものになっています。公務員として働く卒業生は、10年間所得ベースの返済プログラムに参加することができ、その後、残りの残高は許される可能性があります。キャッチは、卒業生が彼らが望むキャリアと収入の流動性を持っていないかもしれないということです。

大学院卒業後の月収はどのくらいになると予想されますか？

あなたの毎月の支払いがあなたの予想される給料と比較して合理的で手頃な価格であることを確認してください。借入総額が6.8％の利率で75,000ドルの場合、標準的な10年間の月々の支払いは卒業後860ドル以上になります。新しい予想給与でそれを支払う余裕があると思いますか？

現在のクレジットはどうですか？

連邦ローンの金利はあなたの財政プロファイルによって決定されませんが、民間ローンの金利は決定されます。信用度が低い、または信用履歴が限られている場合は、より高い金利のローンの申し出に備えてください。これにより、毎月の支払いと、すぐに支払う総利息が増加します。

あなたはすでにいくらの学生ローンの借金を抱えていますか？

連邦ローンを検討する場合、一部のプログラムでは、学部および大学院の学位のために借りることができる累積額を制限しています。たとえば、学部と大学院の両方の研究で、スタッフォードローンの合計が138,500ドルを超えることはできません。

大学院を超えた長期的な目標は何ですか？

家のような将来の大規模な購入の時期になると、負債対収益（DTI）の比率を覚えておいてください。ほとんどの貸し手は43％以下のDTIを必要とします。つまり、毎月の債務返済額が毎月の総収入の43％を超えると、住宅ローンの承認は得られません。

大学院向けの学生ローンの経験則

これらの個人的な質問に加えて、金融の専門家は、より一般化された親指のルールを検討することも好みます。

1年生の給与学生ローン借入規則

一部の専門家は、予想される初年度の給与を超えないように（またはより保守的には半分以下を）借りることを推奨しています。生活費の高い都市に住む場合は、このルールに従うのが難しいかもしれません。

学生ローン借入の割合のルール

他の人は、あなたの年間学生ローンの支払いはあなたの将来の予想給与の8％を超えてはならないと言います。

あなたはあなたの予想されるローン額がこれらのガイドラインのどこにあるかを見るために数字をいじくり回す必要があるでしょう。その際、ローン期間中に支払う利息の金額を含めることを忘れないでください。

ローンを開始したときにローンにかかる金利は、卒業後に借り換えた場合に得られる金利よりも高くなる可能性があることを忘れないでください。

大学院の希望と経済的現実のバランスをとる

理想的な世界では、大学院の学位はほとんど借金がなく、莫大な収入の可能性があります。

現実的には、おそらく両方ともかなりの量になるでしょう。

ただし、経済的にどこに立っているかを正直に見て、個人的および専門的な目標を優先する意欲があると、管理しやすい方法で教育に資金を提供するのに役立ちます。

そこから、学生ローンの過剰な支払いに悩まされることなく、エキサイティングな新しいキャリアパスを追求しながら、家の購入や個人開業などの人生の目標を達成しながら、収益の可能性を最大化することができます。