大学院に行くために休暇を取るということは、多くの場合、労働力を中退して、ほぼ灘の収入でしばらく生きることを意味します。

ただし、退職後の計画に関しては、これらの無駄のない時期に銀色の裏打ちがあります。これらの低所得の年は、将来のお金を節約できる税務上の賢明な策略を行うために使用できます。

多くの人によると、年収が1年でゼロより大きく10,000ドル未満で、大学院での雇用から401（k）の貯蓄がある場合、それらの資金をRothIRAに変換する時期が来ています。ファイナンシャルアドバイザー。

なぜ、どのようにこれを検討するのかを掘り下げてみましょう。

ロス変換を行う理由

Roth IRAは、税制上の優遇措置があるため、多くのファイナンシャルアドバイザーが好む一種の退職貯蓄口座です。

ロスへの寄付は税引き前のドルではなく税引き後のドルで行われるため、401（k）や従来のIRAなどの他の退職金口座とは異なります。つまり、この投資したお金を引退に使うときは、所得税はすでに支払われているということです。

他の退職金口座からロスにお金を変換すると、将来、変換時よりも税率が高くなると思われる場合に、退職時の税額を下げるのに役立ちます。そして、大学院に進学するのであれば、あなたに当てはまる健康的なチャンスがあります。

「フルタイムで大学院に進学することを計画している場合、理論的にはほぼゼロまたは低所得の税率である必要があります」と、シカゴのFITAdvisorsの創設者であるファイナンシャルアドバイザーのAnjaliJariwalaは述べています。 「これは、IRAロールオーバーアカウントをRothに変換する絶好のタイミングかもしれません。今すぐ最小限の税金を支払うことで、将来的に非課税の分配を利用することができます。」

一度にすべてを変換する必要はありません

従来のアカウントの一部を変換するだけでも、税制上の優遇措置になる可能性があります。つまり、今日の低所得を利用して、明日の税金を節約するという考え方です。

401（k）または従来のIRAアカウントにかなりの量の資産がある場合、個人は1年ですべてを行うのではなく、数年にわたって変換を分散させることができます、とJariwalaは言います。

「たとえば、大学院に2年間通い、従来のIRA口座の残高が14,000ドルになることを計画しています」と彼女は言います。 「個人の場合、9,226ドル未満の所得には10％の税金が課せられます。 10％の税率の範囲内にとどまるために、大学院の1年目にIRAの半分を変換し、2年目に残りを変換することができます。その所得は10％で課税され、退職すると、分配金は非課税になります。」

学資援助に関する一言

401（k）または従来のIRAの一部またはすべてをRoth IRAに変換することを検討している場合は、時間をかけてその年の収入と税率を調査し、Rothへの変換に関する詳細なプロセスを学習してください。 。また、Roth変換に関するIRSガイドラインを必ずお読みください。

ペンシルベニア州フィラデルフィアにあるWescottFinancial Advisory GroupLLCのプリンシパルであるCatherineSeeberは、低所得に基づいて財政援助を受けている場合、課税所得は転換した年に膨らむと言います。 。

もう卒業しましたか？

現在学校を卒業して定期的な収入に戻ったとしても、401（k）の節約に加えて、ロスに投資することは良い考えです。 50歳未満の個人は、年間ベースでロスに年間最大$ 5,500を寄付することができます。

フロリダ州ローダーデールバイザシーにある1650ウェルスマネジメントの創設者であるトーマスバルコムは、次のように述べています。引退中。」

たとえば、個人が従来のIRAから10,000ドル、Roth IRAから10,000ドルを引き出す場合、Rothの引き出しは非課税ですが、従来のIRAの引き出しには税金を計上する必要があります。