24時間年中無休のカスタマーサポートはありません 商業財産保険はどのように機能しますか？
商業用不動産保険は通常、商業的一般賠償責任などの他の種類の事業保険契約とバンドルされています。商業用不動産保険会社は、保険契約を確立し、補償範囲を維持するために毎月の保険料で支払う金額を決定する際に、不動産の場所、建設、占有、火災および盗難防止を考慮します。
ほとんどの種類の保険と同様に、商業用不動産保険には控除対象が含まれます。 ポリシーの控除額は、保険が「開始」され、ポリシーの対象となる危険に起因する損害の支払いを開始する前に、損害の修理に支払う必要のある最低金額です。 より高い控除額を選択することで、より低い月額保険料を確保できる場合があります。 ただし、ポリシーを使用する必要がある場合に支払いに苦労しない控除対象を選択することが重要です。
保険をかけている建物やオフィスの場所は、ポリシーに影響します。 地方など、防火が制限されている地域の建物よりも、防火が優れている地域の建物の方が保険料が安い場合があります。場所は、その地域が暴風雨やその他の自然災害に見舞われやすく、被害を引き起こす可能性があるかどうかも考慮します。これは、補償範囲のコストに大きな影響を及ぼします。
プロパティの構築もポリシーにとって重要です。 建物が鉄鋼などの耐火材料ではなく、木材などのより可燃性の材料でできている場合、ポリシーはより高価になる可能性があります。建物内にある構造要素もここで考慮されます。木造の構造物はポリシーに悪影響を与える可能性がありますが、耐火性の床やその他の特別な安全構造物は、補償範囲の費用を節約するのに役立ちます。
占有率とは、商業スペースを占有するビジネスの種類を指します。これは、スペースに投資する必要のあるカバレッジの種類に影響します。 これは、さまざまな種類のビジネスにはさまざまな種類のリスクが伴うためです。オフィスビルのポリシーは、レストランとは異なります。一部の種類の事業は、保険会社によってより危険であると見なされる可能性があり、これにより、補償範囲に対して支払う金額が増える可能性があります。
これらのポリシーは何をカバーしていますか？
スペースまたはツールは、オフィスまたはワークショップで使用される場合、企業、製造製品、あらゆる種類の在庫、リース機器、またはビジネスに本質的に必要なその他のものによってリースまたは所有される場合、商業用不動産と見なされます。機能。
ほとんどの人は、オフィスや店頭の商業用不動産保険への投資を検討していますが、製造品などの商品にも保険をかけることをお勧めします。
商業財産保険の補償範囲は、保険契約ごとに異なります。原則として、商業用不動産保険は少なくとも以下の構造と項目をカバーすることが期待できます。
- 建物自体と造園を含む、商業スペースの敷地全体
- コンピューターや電話など、企業や商業スペース内で使用されるツールや機器
- 在庫（主に製品を製造している企業向け）
- 家具および事務用品
- 会計記録またはその他の種類の重要な文書
- ノートパソコンなど、ビジネス目的で使用されている動産
ポリシーはビジネスに合わせて調整する必要がありますが、このタイプのポリシーの対象となる一般的な例を次に示します。
- 火災で損傷した建物または構造物の交換または修理
- パイプの破損やその他の配管の問題によって引き起こされた水害
- 盗まれた機器や商品の交換費用
- 設置されている備品、機械、設備の修理または交換
- 破壊行為の対象となった建物の修理
- あなたが承認している自然災害によって引き起こされた損害の修理
商業財産保険の対象となる危険
住宅所有者の保険契約と同様に、商業保険契約にも、補償対象の「危険」のリストが含まれます。これは、資産への損害が補償される場合の例です。たとえば、火災は通常、ほとんどの商業保険契約で対象となる危険と見なされます。これはあなたの保険があなたが火事に起因する損害の支払いをするのを助けることを意味します。
一方、意図的な損傷は通常、カバーされていない危険と見なされます。つまり、自分で引き起こした損傷の修復に対して保険が支払われることはありません。補償対象と補償対象外の危険は、提携している保険会社によって異なる場合があるため、詳細については、必ず個々の保険契約を確認してください。
商業用不動産は何をカバーしていませんか？
注意すべき最も重要なことは、商業用不動産保険は、ポリシーの申告ページに記載されていない建物または構造物のいかなる部分もカバーしないということです 。建物と構造物のすべての部分、またはそれをカバーするために建設中のものを宣言する必要があります。ポリシーを最新の状態に保ち、宣言セクションを定期的に確認して、カバーしたいすべてのものがカバーされていることを確認してください。最近、建物の別の部分を改修または追加した場合は、すぐにポリシーに追加してください。
さらに、商業用不動産保険は、あなたのビジネスが所有および使用する車両に関連するものには適用されません。 商用車の補償範囲を維持するには、別の商用自動車保険に投資する必要があります。
商業用不動産保険は、仕事で負傷した従業員の賠償責任もカバーしていません。これらの事件は労働者災害補償保険の対象となるためです 。 1人以上の従業員がいる場合は、少なくとも一定レベルの労働者災害補償保険を維持する必要がある場合があります。
このタイプのポリシーは、損害による事業の移転費用をカバーしていません。 さらに、損傷を修復するために事業を停止した結果として生じる可能性のある収益や費用の損失はカバーされません。
これらのポリシーは、サイバー攻撃やデータ侵害の可能性からの保護も提供していません 。患者、顧客、またはクライアントに代わって機密情報を保持している場合は、サイバー責任保険を購入して、これらのタイプの攻撃から身を守ることができます。
商業用不動産保険は、自然災害の発生を承認しない限り、自然災害によって引き起こされた損害を補償しません。 たとえば、ハリケーンによる被害のリスクが高い地域にビジネスがある場合は、その危険をポリシーに具体的に含める必要があります。ビジネスが洪水地帯にある場合は、追加の洪水保険契約の延長も購入する必要があります。
あなたのビジネスには商業用不動産保険が必要ですか？
あなたが個人事業主であるか、100人の従業員を抱える会社の所有者であるかに関係なく、このタイプの補償範囲を検討する必要があります。あなたはあなたの財産にいつ損害が発生するかわかりません—そしてあなたが保険の適用範囲を持っていなければ、あなたは修理費に数千ドルを残される可能性があります。あなたが商業スペースを借りる場合、あなたの家主はあなたがあなたの賃貸期間として少なくとも一定レベルの商業賃貸保険を維持することを要求するかもしれません。
商業用不動産保険は、高価な機器を所有している企業や、仕事を遂行するために指定されたスペースが必要な企業にとって不可欠な場合があります。この種の保険は、事業運営を完了するために使用する可能性のあるあらゆる種類の商業用不動産を対象としています。
カバレッジの見積もりを取得
あなたの財産は別として、あなたはあなたのビジネスのあらゆる側面が経済的リスクから保護されていることを確認する必要があります。また、一般賠償責任保険も検討する必要があります。これは、多くの場合、事業主の保険（BOP）に基づいて商業用不動産保険と組み合わせることができます。お住まいの地域の保険代理店に連絡して、州や業界で実施する必要のある保険の種類について詳しく知ることをお勧めします。
より多くのビジネスリソースが必要な場合は、米国中小企業管理局にアクセスして詳細を確認してください。
