団塊の世代に、投資会社E.F.ハットンの1970年代のスローガンを尋ねると、「E.F。ハットンが話すとき...人々は耳を傾けます」とすぐに答えます。投資アドバイスが必要な場合は、ブローカーのオフィスまでトレッキングして口座を開設します。

2021年にすべての話題を生み出した証券会社は、オンラインで見つかります—ロビンフッド。その使命は、「富裕層だけでなく、すべての人に金融市場へのアクセスを提供すること」です。彼らのアプリにより、2014年のユーザー数は50万人から、2021年には2250万人になりました。

日曜大工（DIY）の個人的な財務と財務計画が定着しており、それらが減速する兆候はありません。ミレニアル世代とZ世代の大多数は、専門家を使用する代わりにスマートフォンでアプリを使用することが、財務を管理するための好ましい方法であることを証明しています。

なぜ多くの人がDIYの財務計画を採用しているのですか？

私たちの現在のDIYの時代は、「投資の黄金時代」と呼ばれています。インターネット、無料の投資アプリ、割引仲介業者の完璧な嵐は、一部の人々にとっては富の波を生み出し、多くの専門家のアドバイザーにとっては悲惨な物語を生み出しました。

多くの人々にとってそれをとても魅力的にしたのは、あなた自身の財政を管理することについて何ですか？考慮すべき5つの理由は次のとおりです。

• 低コスト 。多くの人々が現在金融DIYをしている最大の理由は、コスト削減です。公認ファイナンシャルプランナーと会い、彼らにあなたのための個人的なファイナンシャルプランを開発させることは簡単に2500ドル以上の費用がかかる可能性があります。プランナーが使用するのと同じツールの多くは、米国証券取引委員会のWebサイトInvestor.govで無料で入手できます。
• 情報はすぐに利用できます。 529プランが子供の教育にどのように資金を提供できるか知りたいですか？快適に暮らせるために、退職時にどれだけのお金が必要になるか知りたいですか？投資信託を分析してもらいたいですか？

オンラインで記事を読んだり、金融のプロを特集したYouTube動画を見たり、オンラインクラスを受講したり、あなたとまったく同じ人のために書かれた本を読む昔ながらの方法でさえ、これらすべての質問に答えることができます。

• 比較的簡単です 。財務計画をまとめるのに役立つオンラインツールが豊富にあり、独自のコースを作成するために購入できる財務ソフトウェアやワークブックもあります。
• それほど時間はかかりません 。ファイナンシャルプランナーと何度も会議を開く必要はありません。都合のよいときに会議を行うことができます。

Investopediaには、「独学の金融専門家」になるための青写真があります。金融教育を自分のペースで系統的に行う方法について役立つアドバイスを提供します。

• 楽しいです。 オンライン取引が非常に人気になった理由の1つは、人々が「購入」または「販売」ボタンを押すたびにアドレナリンラッシュを得ることができるということです。頻繁に取引される株式の中には、「アドレナリン株」と呼ばれることもあります。

ただし、ファイナンシャルプランナーやアドバイザーが絶滅することはありません。

[関連記事： 2021年にあなたのお金をマスターするための13の個人的な財政のヒント]

プロを雇うかどうかの決定

ファイナンシャルプランナーになぜそれらが必要なのか尋ねてください。そうすれば、理由が不足することはありません。ここに、1つを乗せるかどうかを決めるのに役立ついくつかの質問があります。

本当にやりますか？

あなた自身の金融の第一人者になるには時間と労力がかかります。あなたがフルタイムで働いていて、家族や地域社会の義務があり、忙しくしている趣味を楽しんでいる場合、個人的な財政について理解するために時間をかけることはどれほど現実的ですか？退職計画に影響を与える可能性のある最新の税法の変更、社会保障の変更、またはリスクを軽減したり収益を増やしたりする可能性のある新しい投資について定期的に読みますか？

複雑な金融商品について知りたいですか？

暗号通貨について読んだことがあるなら、それがいかに複雑であるか、独自の言語を持っていること、そしてどこでもそれを使うことができないことをおそらくご存知でしょう。しかし、それが絶好の機会を逃したり、経済的な悪夢を回避したりするのを妨げていることをあなたは知らないかもしれませんか？

DIYのコスト削減は、潜在的なメリットを上回りますか？

「ペニーは賢く、ポンドは愚かだ」ということわざを聞いたことがあるでしょう。これは、現在は少額の費用を節約できるが、将来は多額の費用がかかるものを表すためによく使用されます。

これはあなたのお金の管理に簡単に適用することができます。自分で投資を処理することで投資の管理手数料を支払うことはないかもしれませんが、はるかに大きなリターンを逃す可能性はありますか？

私は自分の財政から感情的に切り離されたままでいられますか？

客観的な経済的決定を下すのが難しいと感じた場合、経済的なDIY担当者になることはあなたに合わないかもしれません。

たとえば、最近座って予算と純資産を分析した場合、財務目標の達成に役立たない資産や支出から感情的に離れることができませんでしたか？

最近財務計画を評価していない場合、または計画を持っていない場合は、今が自分の計画に従うか、専門的な設計を選択する絶好の機会です。

そうでなければ、別の選択肢がありますか？

財務計画へのハイブリッドアプローチ

アレルギーなどの健康上の懸念を自己診断したことがありますが、それでも診察、診断、処方のために医師の診察を受けたことがありますか？

あなたはあなたの個人的な財政の管理で同じことをすることができます。自分でやりたいと思って、頭を抱えていると思う場所に入る場合は、いつでも専門家の指導を求めることができます。多くのファイナンシャルアドバイザーがあなたの質問に答えますが、アドバイスを受けるには料金を支払う必要があるかもしれません。

パーソナルファイナンスの世界は、新製品、戦略、テクノロジーによって拡大し続けており、変化のペースがすぐに鈍化することはないようです。したがって、個人の財政を管理または管理する場合は、手綱をしっかりと握るか、または移動して、経済的な旅でプロをあなたのそばに座らせてください。どちらの方法でも、行きたい場所に行くことができます。

ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。

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