ロボットとコンピューターアルゴリズムは、人々の生活の多くの領域に浸透しており、多くの場合、プロセスが高速になり、雑用が簡単になります。彼らはあなたの家に掃除機をかけ、あなたが不足していると感じた食料品を注文し、あなたを仕事に駆り立てることができます。
過去数年間、コンピューターアルゴリズムは人々のお金を管理し、投資してきました。
これらのプログラムはロボアドバイザーと呼ばれ、ソフトウェアとアルゴリズムを使用して投資決定を行う自動投資サービスです。人間との対話はほとんど、またはまったく必要ありません。
企業ごとにプロセスは異なりますが、ユーザーは通常、リスク許容度と投資ニーズを評価するためにオンラインアンケートに回答します。次に、ロボアドバイザーは、会社の投資専門家によって選択されたファンドのポートフォリオを構築します。ロボアドバイザーはまた、定期的に資産を売買して、望ましい資産配分またはリスクを維持することにより、ポートフォリオのバランスを取り直します。
ロボアドバイザーは、金融知識が不足しているが、専門家と協力するのに十分な資産を持っていない可能性がある初心者投資家にとっての潜在的なオプションです。積極的にお金を管理する時間がない忙しい人も、ロボアドバイザーの恩恵を受ける可能性があります。
ロボアドバイザーの利点の1つは、投資家が自分のお金を管理するときによくある間違いを犯すリスクを最小限に抑えながら投資できることです。多くの場合、投資目標とリスク許容度を指定すると、コンピューターが決定を下します。
ロボアドバイザーは、最小限の投資をほとんどまたはまったく必要とせず、低料金を請求します。会社が請求する管理手数料は、通常、投資資産の年間0.25〜0.50パーセント、または投資額10,000ドルごとに25〜50ドルです。
潜在的な欠点は、追加料金を支払うか、より高い初期投資を提供しない限り、投資に関する実際の人間のアドバイスにアクセスできないことです。また、ロボアドバイザーは、人間のアドバイザーから受け取るカスタムプランよりも幅広い投資戦略を提供します。あなたの人生と目標が変わると、あなたの投資ニーズも変わり、ロボアドバイザーは人生の大きな変化に対処するのに十分ではないかもしれません。
Ally Investは、ロボアドバイザーに似た自主取引とマネージドポートフォリオの2つの投資オプションを提供しています。管理されたポートフォリオにより、100ドルの最小投資で上場投資信託（ETF）に投資することができます。このプログラムは、ポートフォリオの30％を利息を稼ぐキャッシュバッファーとして確保します。社会的責任があり、税金が最適化され、配当を支払うポートフォリオから選択できます。
Bettermentは、アカウント残高の0.25％の年会費でデジタルプランを提供します。最低限必要な残高はなく、グローバルに分散されたポートフォリオ、自動リバランス、および節税戦略が付属しています。そのプレミアムプランの費用は0.40％で、最低残高は$ 100,000が必要です。これには、会社の認定ファイナンシャルプランナーへの無制限の通話が含まれます。
チャールズシュワブのインテリジェントポートフォリオにより、投資家はETFのポートフォリオに投資することができます。アドバイザリー料金はありませんが、最低残高は$ 5,000です。同社のサービスには、リバランス、自動減税ハーベスティング、24時間年中無休のカスタマーサービスが含まれます。
Ellevestは、女性向けの投資サービスです。その基本的なサービスは、最低残高がなく、0.25％の手数料を請求し、自動リバランスと税金の最小化を提供します。プレミアムサービスは、最低50,000ドルの残高と0.5％の手数料で利用できます。認定ファイナンシャルプランナーへのアクセスが含まれます。
有名なオンライン貸し手は現在、ロボアドバイザーサービスを利用しています。 SoFiは、自動リバランスと目標ベースの計画を提供します。さらに、追加費用なしで、キャリアサービス、ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス、他のSoFi製品の割引を受けることができます。管理手数料や最低口座残高はありません。
ウェルスフロントは、米国で最大のロボアドバイザーの1つです。ウェルスフロントは、投資対象の年会費0.25％で、投資するインデックスファンドを提供しています。同社は無料の財務計画を提供し、そのソフトウェアは減税の収穫を提供しています。最小残高は500ドルです。
Wealthsimpleは、ETFを使用して株式市場全体に資金を投資できると述べています。サービスには、自動預金、配当金の再投資、自動リバランス、モバイルアプリが含まれます。最小限の投資はありませんが、$ 100,000未満のアカウントの場合は年会費が高くなります（0.5％対0.4％）。
当然のことながら、ロボアドバイザーは保険分野に参入し始めています。これらはほとんど同じように機能しますが、見込み客に関する情報を収集し、アルゴリズムを介してそれを処理して、ユーザーの保険のニーズを判断します。従来の保険代理店に完全に取って代わるわけではありませんが、自動化によって保険会社がコストを削減できるため、より目立つようになります。ロボアドバイザーは、保険会社がより迅速な顧客サービスを提供するのにも役立ちます。
ロボアドバイザーは、保険契約の価格比較、購入とサービス、および請求管理に使用できます。
Joel Palmerは、住宅ローン、保険、金融サービス、テクノロジー業界に焦点を当てたフリーランスのライター兼パーソナルファイナンスの専門家です。彼はキャリアの最初の10年間を、ビジネスおよび財務のレポーターとして過ごしました。
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