アイオワ州のある女性にとって、人生で最も苛立たしくて恐ろしい時期は、デビットカードが拒否されたときに始まりました。
聖パトリックの日までの数日間、医療従事者のAdunniNoibiは気分が悪くなりました。しかし、3人の母親が薬を求めて地元の薬局に立ち寄ったとき、彼女のデビットカードは機能しませんでした。アプリでアカウントの残高を確認したところ、アカウントにお金が入っていたため、Noibiはそれが単なる問題だと考えました。
しかし、それは彼女のカードの誤動作だけではありませんでした。ノイビには知られていないが、債権回収者は12月に、1998年に借りた学生ローンについて約3,300ドルを求めて訴訟を起こした。債権回収会社は判決を下し、すべての銀行口座だけでなく、彼女がいた子供の口座も凍結した。共同署名者としてリストされています。
ドラッグストアでの事件の数日後、ノイビはベッドから出るのに十分な気分でしたが、彼女の住宅ローンが支払われていなかったことに気づきました。彼女が銀行に電話したとき、彼女はついに自分の口座が凍結されていることを知りました。これは、単に新しいデビットカードを要求するよりもはるかに大きな取引だったと彼女は気づきました。
「私は涙を流し、吠えました」とノイビは言います。 「今はクレイジーな時期です。店のみんながトイレットペーパーや物資を買いだめしていて、私には何も、食料品も、何もありませんでした。」
人生をひっくり返した債権回収訴訟に見舞われたのはノイビだけではない。
Pew Charitable Trustsからの新しいレポートによると、債権回収の件数は大幅に増加しています。債務訴訟は、1993年にすべての州裁判所で民事訴訟の約9分の1を占めました。2013年までに訴訟の4分の1を占め、2013年以降の入手可能な州のデータは、この傾向が続いていることを示しています。
ノイビのように、消費者は、訴訟が進行中であることに気付いていないか、訴訟を起こすためのリソースがないために、最初はこれらの訴訟に対応できないことがよくあります。消費者金融保護局による2017年の報告によると、アメリカ人の約15％が債権回収者から訴えられたと述べています。それらのうち、約26％だけが法廷審問に出席しました。 Pewが検討した債権回収訴訟では、70％以上が回収者のデフォルトの判決をもたらしました。これは、多くの人が訴えられたときに応答しないことを示しています。
これは、多くの場合、平均未払い額が5,000ドル未満であり、消費者が弁護士を雇い、訴訟費用を支払うための費用が通常それ以上であるためです、とPewの民法制度近代化プロジェクトのディレクターであるErikaRickardは言います。 2010年から2019年の間に提起された債権回収訴訟で、消費者の10％未満が弁護士に代理人を務めさせました。
それでも、対応して弁護士を雇う人は、未払いの債務を解決するために、訴訟に勝つか、相互に合意した和解に達する可能性が高くなります。国立裁判所の報告によると、2015年4月から2016年5月の間にバージニア州で発生した30万件の債務訴訟のうち、消費者が法定代理人を務めている場合、訴訟は却下される可能性が高くなりました。ピュー氏は、ユタ州の裁判所に焦点を当てた同様の調査によると、2015年から2017年にかけて、消費者の53％が弁護士を雇ったときに債権回収訴訟に勝ったのに対し、19％は勝ちませんでした。
公聴会に出席する消費者は非常に少ないため、債権回収者はデフォルトの判決を下す傾向があり、賃金を上げたり、財産にリーエンを置いたり、銀行口座を凍結したりすることができます。不履行の判決が出された場合は、債権回収会社と協力して和解するか、裁判所に出廷して不履行の判決を取り消すよう裁判官に依頼する必要があります。
ノイビは、かつて状況に気づいた後、反撃することを選んだ数少ない消費者の一人です。債権回収会社と一緒に物事を解決しようと何週間も試みた後、ノイビは彼女の機知に富んだ終わりにありました。
その時点で、彼女の兄弟は弁護士を雇うことを提案した。 「お金がないのにどうすれば弁護士を雇うことができますか？」ノイビは尋ねたことを思い出します。彼女がやりたかった最後のことは、追加の請求書を受け取ることでした。 「私は、何かをしなければならないために弁護士にお金を払わなければならないことは言うまでもなく、ほとんど通り抜けていませんでした。」
しかし、時間がなくなっていました。母親から一時的な経済的支援を受けたにもかかわらず、ノイビには支払うべき請求書と3人の子供がいました。 彼女はまた、4月に自分の口座に入る予定だった確定申告と刺激小切手からの資金も凍結されるか、さらに悪いことに、単に取られるのではないかと心配していました。
彼女はアイオワの法的援助を求めた。ありがたいことに、スタッフの弁護士であるJayme Wieboldは、訴訟を起こすことに同意しただけでなく、この特定の債権回収機関とその戦術の経験もありました。ノイビは、係争中の訴訟や彼女に対して取られた措置についての通知を受け取ったことは一度もないと彼女は言います。彼女が銀行に電話した後、彼女は凍結された口座を通知する公式の手紙さえ受け取った。
「誰かが私のお金を奪うと言っている何かを受け取ったら、私はすぐに電話で何かを理解しようとしていたでしょう」とノイビは言います。
アイオワリーガルエイドの助けを借りて、ノイビは債権回収会社が口座を凍結してお金を奪うのをうまく止めることができました。債権回収会社は、ノイビがその回収慣行について代理店を訴えないことに同意した後、訴訟を取り下げました。
同様の状況に陥っている人のために、無料または低コストの法的支援を提供する国や州の組織がいくつかあります。
景気後退が続くにつれて、債権回収訴訟を扱うアメリカ人の数は増える可能性があります。 「経済が活況を呈しているときでさえ、債権回収が大幅に増加したことを私たちは知っています」とリッカードはCNBC MakeItに語ります。アーバンインスティテュートによると、信用履歴のあるアメリカ人のおよそ3人に1人が債権回収に借金を抱えています。
「パンデミックによる失業と景気後退が見られる中、家計債務は引き続き回収され、最終的には法廷に持ち込まれることがよくわかります」とリッカード氏は言います。
ノイビは、数週間の未払いの請求書と数週間の不安で比較的無傷の経験から現れました。しかし、彼らに対して判決が下された一部のアメリカ人は、賃金を失うことになり、追加の支払いを避けるために破産を宣言する必要さえあります。
それでも、少なくとも今のところ、この経験は銀行に対するノイビの信頼を打ち砕きました。彼女の口座が凍結されていない後、ノイビは彼女の銀行口座からすべてのお金を取り出しました。 「それはおかしなことに聞こえますが、この会社がそれを行うことができれば、他の誰かがこれを行うのを妨げるものは何ですか？」ノイビは言います。
「今何かを支払う必要がある場合、私はそれを支払うために銀行にお金を入れます。それは悲しいことですが、それは現実です。」彼女は付け加えます。 「私は今、一度に1日取っています。」
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