First Republic Bankは1985年に設立され、カリフォルニア州サンフランシスコに本社を置いています。個人や企業向けのプライベートバンキングサービス、およびプライベートウェルスマネジメントを提供しています。この銀行は、カリフォルニア、マサチューセッツ、コネチカット、ニューヨーク、オレゴン、ワイオミング、フロリダで運営されています。
75の実店舗の支店があり、そのうち53はカリフォルニアにあります。 First Republicは、2018年の第3四半期に9,210万ドルの住宅ローンを販売し、融資額に基づいて米国の貸し手上位25位にランクインしました。彼らの株はS＆P500とNasdaqで上場されています。
ファーストリパブリックバンクは、34年間の運営の中で、顧客中心のサービスとサポートを専門とする信頼できる貸付機関としての評判を急速に獲得してきました。
この貸し手は、特定の国勢調査区に住む借り手のためのいくつかの専門プログラムに加えて、固定および調整可能なレート、セカンドホームローンを含む多くの従来の住宅ローンオプションを提供します。住宅ローン商品の種類はそれほど多くありませんが、FirstRepublicは政府が支援する住宅ローンを促進していません。
この銀行機関は、2016年からBetter Business Bureauの認定を受けています。現在、FirstRepublicのBBBプロファイルにはA +の評価が表示されており、過去3年間に10件の顧客からの苦情が寄せられており、すべて解決されています。
残念ながら、この貸し手はそのウェブサイトで住宅ローン商品に関する情報をほとんど提供していません。頭金の要件、クレジットスコアの期待値、平均金利に関する具体的な情報は提供されません。
したがって、First Republicの全体的なオンライン体験は、ユーザーが料金の見積もりを取得したり、申請プロセスをデジタルで開始したりすることができないため、標準以下です。
とはいえ、この貸し手は、伝統的な銀行業務の経験を探していて、カリフォルニア、マサチューセッツ、コネチカット、ニューヨーク、ワイオミング、フロリダ、オレゴンの銀行の場所の1つに近い住んでいる住宅購入者に最適です。
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| 580-669 | 平均金利を下回っていても、住宅ローンの資格を得るのが難しい場合があります |
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First Republicは、固定金利およびアジャスタブルレート、利息のみ、セカンドホームローンなど、標準的なさまざまな従来型住宅ローン商品を提供しています。
銀行は政府が支援する住宅ローンを提供していませんが、イーグルコミュニティの住宅ローンや「建設から永久へのオールインワン買収」融資オプションなど、多くの専門プログラムを備えています。
First Republicは、一部のサービス地域でのみ住宅ローンを組成しており、融資総額の92％近くがカリフォルニア、ニューヨーク、マサチューセッツからのものです。
この従来の住宅ローンのタイプは、金利と毎月の支払いがオリジネーション期間中に固定され、時間の経過とともに変化しないため、ローン期間全体にわたって優れた安定性を提供します。ほとんどの貸し手は15年または30年の期間を提供しますが、最大限のカスタマイズを可能にするより柔軟なオプションを備えている貸し手もいます。
この住宅ローンのオプションは、長期間1つの場所に滞在することを計画している住宅購入者や、予算の簡単な住宅ローンを探している住宅購入者に最も人気があります。ただし、First Republicのウェブサイトでは、特定の固定金利の住宅ローンのオプションは指定されていません。
長期計画について確信が持てない借り手は、固定金利ローンよりも低い開始金利を提供するため、この変動住宅ローンオプションの恩恵を受ける可能性があります。導入期間（通常は3年、5年、7年、または10年）の後、金利と毎月の支払い額は、毎年自動的に市場指数に合わせて調整されます。
市場のパフォーマンスが悪いと金利が上昇する可能性があり、それにより借り手は住宅ローンの全期間にわたってより多く支払うことを余儀なくされる可能性があります。 First Republicのウェブサイトからは、アジャスタブルレートが提供されているかどうかは不明です。
この住宅ローンは、導入時の固定金利を特徴としていますが、その期間が終了すると、変動金利に移行します。
このファーストリパブリックの専門住宅ローンプログラムは、自分の家を建てることを計画している借り手を対象としています。このローンは、土地の購入から住宅の完成まで、そしてそれ以降の住宅建設プロジェクトの全期間にわたって借り手を対象としています。
この住宅ローンは、さまざまな期間オプションを備えた固定または調整可能なレートのローンとして利用可能であり、借り手が取引コストを最小限に抑えるのに役立ちます。これらの通常は別々のローンを1つにまとめると、重複する取引コストがなくなるため、時間の節約と経済的な健全性が得られます。
別荘の購入または借り換えを検討している住宅購入者は、この住宅ローンの種類の恩恵を受けることができます。これは、簡単で迅速な事前資格審査プロセスを備えているためです。
ファーストリパブリックは、固定金利、アジャスタブルレート、ハイブリッドアジャスタブルレートローンなど、柔軟な返済条件を備えたさまざまなセカンド住宅ローンオプションを提供しています。
このローンプログラムは、銀行の国勢調査区の1つで主たる住居を購入または借り換えようとしている借り手に、ファーストリパブリックで最も競争力のある金利の一部を提供します。このローンプログラムは、前払いペナルティのない従来の固定金利の住宅ローンを提供します。
クライアントは、銀行の物理的な支店の1つで直接申請する必要があります。
First Republic Bankは、カリフォルニア、マサチューセッツ、コネチカット、ニューヨーク、オレゴンでのみ住宅ローンを組成しているため、住宅ローンサービスの範囲が大幅に制限されています。銀行のほとんどすべての支店はカリフォルニアにあり、州外の借り手がこの貸し手と直接会うことは困難です。
さらに、First Republicには政府が支援する住宅ローンがないため、クレジットスコアが低く、信用履歴が限られている借り手は、頭金の少ない住宅ローンの対象となることができません。
銀行は多くの専門プログラムを提供していますが、特定の国勢調査区以外の低所得者から中所得者に手頃な融資ソリューションを提供することに専念しているものはありません。
First Republicのウェブサイトには、銀行固有の有用な情報や住宅ローンのリソースが著しく不足しているため、オンライン融資の経験を求める借り手に悪影響を及ぼします。このWebサイトには、事前認定機能、オンライン申請プロセス、料金見積もりまたは見積もりツールはありません。
First Republicに連絡する最善の方法は、電話で、またはWebフォームに記入して貸付業者からの返信を待つことにより、その「リレーションシップマネージャー」の1人に連絡することです。
First Republicのウェブサイトの最大の欠点の1つは、住宅ローン商品に関する具体的な情報が不足していることです。銀行は、各ローンのオファーのいくつかの大まかな要約を超えて限られた詳細を提供しているため、そのプログラムの長所と短所の全体像を把握することは困難です。
たとえば、First Republicは、ローン条件、頭金要件、平均金利、またはプログラムの適格性に関する関連情報をリストしていません。従来の銀行業務の経験を探している住宅購入者は、この貸し手の非デジタルアプローチを好むかもしれません。
First Republicの限られたデジタルプレゼンスにはまだ多くの要望がありますが、この貸し手は非常に高い評価を得ています。銀行はほぼ34年間運営されており、その間、ローンの組成に対する顧客中心の専用アプローチで一貫して認められてきました。
First Republicは、2016年にBetter Business Bureauの認定を受けました。現在、FirstRepublicのBBBプロファイルはA +の評価を特徴としており、過去3年間に提出された顧客からの苦情はわずか10件で、すべて解決されています。
さらに、2012年から2018年の間に、First Republicは、消費者金融保護局で住宅ローンに関する15件の苦情を申し立てました。それらはすべて説明で閉じられました。
| 800-850 | |
| 740-799 | |
| 670-739 | |
| 580-669 | 平均金利を下回っていても、住宅ローンの資格を得るのが難しい場合があります |
| 300-579 |
First Republicが提供するすべての住宅ローンの種類には、銀行のWebサイトから正確な詳細は入手できませんが、いくつかの固有の適格性ガイドラインがあります。FirstRepublicの融資商品の資格を得るには、借り手はまず銀行の物理的な支店の1つで標準の当座預金口座を取得する必要があります。
アカウントが確保されると、住宅購入者は専用の貸付業者と協力して、特定のニーズに最適な住宅ローン金利を見つけることができます。
現在、貸し手のオンラインリソース内で、具体的な頭金の最低額、クレジットスコアの条件、収入制限の中央値、または収入に対する負債の要件については言及されていません。
とはいえ、First Republicは、そのWebサイトで、ほとんどの貸し手は通常、負債と収入の比率を28/36にする必要があると述べています。つまり、住宅ローンは、クライアントの税引前月収の28％を超えてはなりません。すべての情報源であり、住宅ローンの支払いを含む、クライアントの毎月の総債務の支払いに使用されるのは月収の36％以下です。
ただし、First Republicは、これが彼らのポリシーであることを明示的に宣言していません。
ほとんどの住宅ローンのオリジネーターは、従来のローンに対して少なくとも5％の頭金を要求し、多くの場合、民間の住宅ローン保険の支払いに20％未満の頭金を要求します。
First Republicは、政府が支援するローンを提供していません。これは通常、頭金が少ないため、借り手は、資格を得るために多額の前払いを行う準備をする必要があります。この貸し手の頭金の最低額の詳細については、住宅購入者は貸し出し業者に直接連絡するか、オンラインのお問い合わせフォームに記入する必要があります。
低いスコアは通常、不十分な与信管理の兆候であるため、クレジットスコアは住宅ローンの適格性を判断し、金利を策定するための重要な指標です。明示的なクレジットスコアの期待はFirstRepublicのウェブサイトでは提供されておらず、この貸し手が非伝統的な信用履歴を考慮しているかどうかも明確ではありません。
業界平均よりも高いクレジットスコアを持つ借り手は、FICOによると約740であり、スコアが低いほど通常は高いレートを意味しますが、この銀行の住宅ローン商品の1つに適格となるのは難しいことではありません。
