ミズーリ州の住宅ローン金利と借り換え金利に影響を与える4つの重要な要素

住宅ローンの貸付プロセスは複雑なものです。それはあなたにたくさんの質問を残すかもしれません。貸し手はあなたの信用履歴を分析し、場合によっては、ローンに関連するリスクの程度を特定するために、さまざまな代替データソースを分析します。彼らはまた、あなたが購入する予定の家の長期的な価値に影響を与える可能性のある、資産価値、住宅価値、そして地域とマクロ経済の両方の問題を掘り下げます。

貸し手がこのすべてのデータを調べてローンの潜在的な価値を判断すると、サードパーティのオリジネーターが実際の資金を提供するために介入し、分析の別のレイヤーを追加することがよくあります。

ご覧のとおり、検討している住宅の特定の住宅ローン金利に影響を与える要因はたくさんあります。これらの問題の多くは比較的普遍的です。あなたのクレジットスコアは貸し手にとって重要なガイドポイントであり、貸し手があなたの信用プロファイルをすばやく理解し、リスクを評価するのに役立ちます。どこに住んでいても、家がどこにあるかは関係ありません。クレジットスコアは一定です。

ただし、住宅ローンの利率は、貸し手間の競争など、地域の傾向によっても影響を受ける可能性があります。たとえば、多くの借り手が手頃な価格の住宅のために特別な政府支援のローン商品にアクセスできる地方に住んでいる場合、それらのプログラムを使用しない貸し手は、その地域で競争するために一般的に低い料金を提供する可能性があります。

より低い金利からの節約は重要である可能性があるため、住宅ローンの金利を決定する要因を理解することは重要です。数パーセントの低下はそれほど多くないように思われるかもしれませんが、月額20ドル節約できるわずかに低い金利のローンを取得すると想像してください。住宅ローンは20年間です。これは、ローンの全期間にわたって合計で4,800ドルの節約になります。あなたの予算が月額$ 20を飲み込むことができると考えるのは簡単かもしれませんが、$ 5,000近くの節約で何ができるかを考えると、最高のレートを取得することの重要性が増す可能性があります。これを念頭に置いて、住宅ローンと借り換えの金利に影響を与える最も重要な4つの要素を見てみましょう。

1. クレジットスコア ：あなたが新しい住宅ローンを探しているか、既存のローンの借り換えを探しているかどうかにかかわらず、あなたのクレジットスコアは影響力があります。多くの点で、あなたのクレジットスコアは、貸し手があなたが処理できる債務の額と、貸し手があなたに資金を提供するリスクを正当化するのに十分な価値をローンから得るのに必要な金利を決定するために使用するベンチマークです。消費者金融保護局（CFPB）は、住宅ローンを買いに行く人は誰でもクレジットスコアをチェックしてエラーを特定し、ミスが金利の上昇につながる前にそれらに異議を唱えることを推奨しています。
2. ローンの種類 ：さまざまなソースから入手可能な住宅ローン商品の広い範囲があります。銀行は多くの場合、固定金利または調整可能な金利のローンの形で従来の住宅ローンを提供しています。しかし、多くの貸し手は、地方、州、および連邦の機関と提携して、専門的なローン商品を提供します。これらのオファリングは通常、プログラムを実行している機関によって保険がかけられているか、そうでなければ支援されており、金融機関が被るリスクを軽減します。 CFPBは、多くの場合、従来のローンとは大幅に異なる金利が適用されるため、さまざまな貸し手とオプションについて話し合い、オプションを検討することが特に重要であると説明しました。
3. エクイティ ：エクイティとは、市場での価値に対する、住宅に投資した資本の額です。ほとんどの場合、最初のエクイティは、ローンの開始時に提供できる頭金になります。一方、銀行は、提供するローンが住宅の価値を超えないようにする必要があります。このため、ローンの開始時にエクイティを提供する能力は、金利に劇的な影響を与える可能性があります。頭金が多ければ、ローンは少額になり、多くの場合、短期間に分散する可能性があります。エクイティの状況が改善されると、銀行がとるリスクが軽減されるため、金利が低下します。
4. 場所 ：CFPBは、複数の市場にサービスを提供する貸し手は、さまざまな地域の市場のダイナミクスについてさまざまな認識を持っていることが多いため、レートは州ごとにわずかに異なる可能性があると説明しました。大規模な国内貸し手と小規模なコミュニティまたは地域の銀行や信用組合を比較して、州や地方の市場に対する多様な視点が金利にどのように影響するかを確認すると役立つ場合があります。