キャッシュフロー管理は、多くの新規および成長中の中小企業の成功の鍵です。現金はSMBを機能させる燃料です。したがって、これらの事業は、収入やその他の財務指標ではなく、現金/キャッシュフローに主に焦点を当てて管理する必要があります。

エンジェル投資家であり、SCOREのメンターであり、Amazonのベストセラー作家である「成功するビジネスプランを作成する秘訣」のHal Sheltonが、現金管理に関する重要な質問に答えます。

米国中小企業管理局によると、すべての中小企業のほぼ半数が最初の5年以内に失敗します。これの大きな理由は、キャッシュフローの管理ミスにあるようです。

1。効果的なキャッシュフロー管理が中小企業、特に新規または成長している企業にとって非常に重要なのはなぜですか？

ハルシェルトン： 中小企業が失敗する主な理由として、現金が少なすぎたり多すぎたりすることがよく挙げられます。優れた資金管理はビジネスに安定性をもたらし、顧客、ベンダー、スタッフの選択、最良の条件の交渉、成長の計画などを行うことができます。

新しい中小企業（SME）が利用できる現金リソースは通常タイトであるため、今週の給与を満たすことができるかどうかを知る必要があります。ベンダーの請求書を支払い、提供される割引を利用します。会社の成長を促進するために、新しい仕事、プロジェクト、地域などを引き受けます。創設者/ CEOに支払います。毎日の終わりに銀行にある現金の額を知っておく必要があります。

資金調達は非常に時間のかかるプロセスであり、通常、進行中のビジネスの管理に支障をきたします。資金を調達したら、それを賢く使用して、継続的な資金調達のトレッドミルではなく、ビジネスの管理と成長に時間を費やすことができます。

質問2.キャッシュフロー管理について人々が抱く最大の誤解は何ですか？

誤解＃1。キャッシュフロー管理は外国語であり、それを計算するには特別なスキルが必要です。
実際、キャッシュフローは、すべての会計規則を使用した収入よりも計算が簡単です。あなたは現金を持っているか、持っていない。入ってきた現金と出て行く現金を予測すれば、あなたはそれを手に入れることができます。もちろん、あなたはあなたのビジネスとそれを動かすものを理解する必要があります。しかし、効果的で収益性の高い起業家になるには、ビジネスの経済学を知る必要があります。

誤解＃2。あなたがあなたの予算を計画するとき、あなたは年に一度だけキャッシュフローを準備する必要があります。
真実ではありません。キャッシュフローを毎月予測し、12か月延長する必要があります。これは、12か月ごとの予測です。会社に現金の問題がある場合、現金の予測は毎週行われる可能性があります。給与などを支払うことはできますか？

誤解＃3。あなたの会社が利益を上げているなら、あなたはキャッシュフローの問題を抱えることはできません。
正しくありません。次の質問への回答をご覧ください。

質問3.多くの顧客を抱え、利益を上げている企業でも、キャッシュフローの問題が発生する可能性はありますか？

現金危機が来たときに驚かされるのは、しばしば成長している企業です。あなたが成長するにつれて、あなたは製品ビジネスのためにもっと多くの製品を作るか、サービスビジネスのためにスタッフを雇う必要があるでしょう-どちらの場合も、それは販売をする前です。したがって、あなたは支払いを受ける前に現金を使っています。

さらに、顧客に信用条件を与えると状況が悪化します。セールを行いましたが、セールから現金を受け取るまでに30日または60日かかる場合があります。売上、予約、収益などについて話すことができますが、これらは必ずしも同時に受け取った現金ではありません。

質問4.キャッシュフロー管理に関して、事業主が犯す一般的な間違いは何ですか？

間違い＃1。 12か月先までの月次キャッシュフロー予測がありません。
効果的な行動を取るためには、現金不足がいつ発生するかを確認できることが重要です。個人口座からビジネスに資金を提供している場合を除き、資金を調達する他のほとんどの手段には時間がかかります。銀行のタームローン、オンラインローン、クラウドファンディングキャンペーン、エンジェル投資家などです。自分で会社に資金を提供するか、資金提供者が要求する条件を受け入れる以外に選択肢はありません。

間違い＃2。創設者/ CEOは、キャッシュフローが会計士の仕事であると考えています。
会計士は過去の活動について報告します。 CEOは今後、物事を実現させ、彼女の決定/行動が現金に与える影響を頭に入れておく必要があります。

間違い＃3。 「プランB」がない。
キャッシュクランチがある場合、どのように対処/処理しますか？どのようなスタッフと経費を削減するか、どのベンダーが支払いを遅らせるために請求するか、および現金を節約するための他のすべての対策は？もちろん、キャッシュクランチが発生した場合は、リストを更新/微調整する必要がありますが、事前に計画しておくことをお勧めします。

間違い＃4。あなたがあまり多くの現金を持つことは決してできないと考えています。
現金が多すぎることは、企業が失敗する理由の1つです。多分それはあなたがあまりにも保守的で、新しい機会にいくらかのリスクを冒そうとしないからです。または、行き過ぎた場合、よく考えられた投資/支出を行わない可能性があります（たとえば、製品/サービスの販売を行う前にスタッフを雇用するなど）。

間違い＃5。イベントは1年前の予算とまったく同じになると思います。
これは中小企業が活動する環境ではありません。絶え間ない変化があります。したがって、予算内で不測の事態に備えてください。すべての売上が発生するわけではなく、より多くの費用が必要になると想定してください。

間違い＃6。優れた管理慣行の一環として、次の質問にリストされている項目を完了していない

質問5.手遅れになる前に、企業がキャッシュフローの不足や困難に対処する方法をいくつか教えてください。

自分でできること

• キャッシュフロー予測を準備して、問題が発生する前に問題が発生する可能性があることを警告します。
• プラスのキャッシュフローサイクル中にキャッシュリザーブを積み上げて、避けられない不況時に使用します
• 予算を準備し、通常はそれに従いますが、それに従わないでください。機会を利用し、必要に応じて撤回します。

顧客とのインターフェース

• 正しい情報を記載したタイムリーな請求書を送信する
• 支払い期日を顧客に知らせます（請求書の期日は10月3日であると言う方が、請求額の期日が30日であると言うよりも強力です）。
• 売掛金を監視し、遅れた場合は顧客に電話します
• 顧客に販売する前に、顧客の信用調査を行います
• 迅速な支払いのための割引を提供する
• 月額契約の場合は、年次契約をお試しください。年間契約をお持ちの場合は、2〜3年お試しください。事前に支払いを受け取るようにしてください。
• クレジットカード、Pay Pal、電信送金、その他の電子支払いなど、顧客にいくつかの支払いオプションを提供します。小切手による支払いは、郵便と銀行の決済時間の両方で非常に遅いです

ベンダーとのインターフェース

• すべての迅速な支払い割引を利用する
• 拡張されたクレジット条件について交渉する
• すべての請求書を期限内に支払う

銀行とのインターフェース

• 信用状を取得するか、信用状をお持ちの場合は、より高い上限を取得します。 LOCを取得するのに最適なのは、LOCが不要なときです。

要約

ことわざにあるように、「現金は王様です。」あなたがそれを持っているならば、あなたは整然とした方法であなたのビジネスを運営して成長させて、以前に予期されなかった機会を利用することができます。十分な現金がない場合、それはスクランブリングになり、給与の支払いと他の優先事項との間のトレードオフを強制する必要があります。

キャッシュフローの問題や機会がある可能性がある場合に警告する継続的なキャッシュフロー予測プロセスをまとめます。今すぐ行動を起こしてネガティブを防ぎ、チャンスに備えましょう。