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納税日が過ぎ、書類の提出を終えて安堵のため息をついた人も少なくありません。今年、あなたが還付金を受け取った多くの人の一人であれば、還付された税金をどのように投資するか迷っているかもしれません。
内国歳入庁 (IRS) の 3 月のデータによると、平均還付額は昨年の数字よりわずかに増加し、約 3,700 ドルとなっています。
これは大きな変化です。この数字は単なる平均であるため、今後数週間のうちにその額を超える小切手を受け取るアメリカ人もいるかもしれません。
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多くの世帯にとって、税金の還付は、必要な経費を賄うために切望されている現金の流入です。他の人にとっては、それは一度限りの棚ぼたで、すぐに夏休みに再割り当てされる可能性があります。あるいは、より積極的な人にとっては、安い株や仮想通貨などの不安定な資産への投資です。
しかし、長期的なことを考えているのであれば、税金還付を構造的な方法で投資することを検討した方がよいかもしれません。ここでは、税金の還付をそのまま投資する方法を見てみましょう。
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研究によると、アメリカ人のおよそ半数が緊急時の貯蓄を500ドル以下しか持っていないことがわかっています。これに見覚えがあると思われる場合は、最初の投資は自分自身を守ることです。
各家族のニーズは異なり、一部の人にとっては、数千ドルでさえ出費をカバーするバケツの一滴にすぎません。国勢調査局によると、米国の世帯収入の中央値は約 84,000 ドルです。
現在金融セーフティネットを持っていない場合は、金融セーフティネットを構築することが重要です。安心感が得られるだけでなく、この低リスクの貯蓄投資は、当座貸越手数料や低い信用スコア、その他の要因などの高額なコストを考慮すると、すぐに元が取れます。
多くのアメリカ人にとってのもう 1 つの構造的な経済的問題は高金利の借金であり、クレジット カードの平均金利は約 22% で推移しています。
調査によると、株式市場は通常、毎年平均して約 10% の利益を上げます。そのため、借金を返済して月々の支払いを減らすだけで、2 倍以上の利益が得られることになります。
それに懐疑的な場合は、次の計算を検討してください。2,000 ドルの購入に 22% の金利が適用されるが、残高で月に 50 ドルしか支払えない場合、最終的にその商品に対して全額 4,000 ドル以上を支払うことになります。
元の購入価格の 2 倍を支払うのではなく、できるだけ早く元本を返済することで、大幅な利息の支払いを節約できます。たとえ総残高がリターンより大きいとしても、できる限り借金を返済することが賢明な投資です。
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もっと忍耐強いなら、納税申告書をRoth IRAに投資する方が合理的かもしれません。これらのプラットフォームに税引き後の資金を投資すると、59 歳半以降に無料かつ明確に引き出すことができます。
長いように聞こえるかもしれませんが、退職後にはお金が必要になります。そして、それまでの数年間で得た利益により、最終的には税金の還付が、現金化の際に非常に大きなお釣りになる可能性があります。
利息について言えば、ここで現実を確認してください。IRS は利息を一銭も支払わないため、多額の税金の還付を受けることは必ずしも良いことではありません。事実上、アンクル サムに年間を通じて無料のローンを提供していることになります。
特に大きな利益が得られる場合は、将来の税務ステータスを最適化し、将来の成功に向けて準備を整えてくれる専門家にその現金を投資するのが理にかなっているかもしれません。
ほとんどの税理士は、定額料金または時間料金を請求する手数料のみのモデルを喜んで利用します。毎年進行中の納税準備にお金を払いたくない場合でも、通常、各給与をより多く手元に残せるように、将来の控除と源泉徴収を最適化する方法についてアドバイスしてもらえます。
同様に、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーは、成功への準備となるアドバイスと引き換えに、1回限りの料金を受け入れます。多くの人は節税効果を理解しており、長期にわたる一般的な財務計画のニーズを評価するのにも役立ちます。
Bankrate と提携して以下のツールを使用して、金融プロバイダーやサービスを調査および比較してください。
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幸運にも、貯蓄があり、借金がなく、おおむね健全な退職計画を立てているのであれば、これは素晴らしいニュースです。つまり、納税申告書を優良株やインデックス ファンドに柔軟に投資できます。
アップル (AAPL)、メタ プラットフォーム (META) とウォルマート (WMT) は、強固なバランスシート、市場での支配的な地位、一貫したパフォーマンスを考慮すると、税金還付で購入するのに最適な銘柄の一部です。
そして、インデックスファンドは信じられないほど手頃な価格でプールされた投資です。 iシェアーズ コア S&P 500 ETF (IVV) は最も人気のある企業の 1 つであり、資産額は 7,650 億ドル近くに達します。マイクロソフト（MSFT）やエヌビディア（NVDA）など、米国の上位500株を保有している。 ETF が投資家に請求する年間経費はわずか 0.03% で、3,000 ドルの税金還付を考慮すると年間わずか 90 セントになります。
お金をすぐに増やしたい場合は、課税対象の証券口座でこれらの商品を購入できます。ただし、ご想像のとおり、将来的には利益に対して税金を支払わなければなりません。