緊急資金は、予期しない事態が発生した場合の経済的なライフラインとなるように設計されています。しかし、予期しないことがあきらめない場合はどうなりますか？
アメリカ人の約14％が、緊急時の貯蓄を一掃したと答えています。 CNBCとフィンテック投資プラットフォームAcornsが実施した調査によると、コロナウイルスのパンデミックの結果。パンデミックに関連するかどうかにかかわらず、収入が大幅に減少したために緊急時の貯蓄が少なくなっている場合は、次に何をすべきか疑問に思うかもしれません。
キャッシュクランチを管理する最初のステップは、自分が持っているリソースを知ることです。一緒に仕事をするために、そしてどのような費用がそれらを減らしているのか。不快な場合でも、次のような財務状況全体を確認してください。
経済的な緊急事態にあるときは、オプションを用意することが不可欠です。財務状況を明確に把握することで、新しい状況に適応し、生き残るために役立つオプションを特定できます。
ペイデイローンやクレジットチェックなしの分割払いローンなどの高利の借入オプションは、3桁の範囲の有効なAPRを請求する可能性があるため、避けてください。
おそらく、食料品をより賢く買い物することで、すでにコストを削減しています。 、退職および普通預金口座への自動寄付を停止し、有料の月額サービス（ケーブル、衛星ラジオ、ジムのメンバーシップ）を廃止または削減します。いくつかの追加のコスト削減策は次のとおりです。
請求書交渉サービスの使用を検討している場合は、料金をチェックして、得られる潜在的な節約がコストによって正当化されることを確認してください。
債務の管理に役立つオプションが、貸し手と債権者を通じて利用できます。検討する価値のあるいくつかの可能性は次のとおりです。
一部のメジャーは自動的に適用されます。たとえば、CARES法は、2020年末まで連邦学生ローンの支払いを一時的に停止し、適格な借り手に対する金利は0％に引き下げられました。 2021年12月22日、ジョー・バイデン大統領は猶予期間を2022年5月1日まで延長しました。
これらの同じ学生ローンの免除は、個人所有の連邦家族教育ローンに拡大されました（FFEL）2021年3月30日。2020年3月13日までさかのぼって行われたローンの支払いは、ローンの所有者に返還されます。
CARES法には、住宅ローンの作成を停止する必要がある住宅所有者向けの規定も含まれていました。支払い。適格な住宅ローンをお持ちの場合は、最大18か月間、支払い期限のない延滞を要求できます。また、連邦政府が支援するローンの差し押さえ措置は2021年7月31日まで延期されます。これには、ファニーメイとフレディマックが支援するローンが含まれます。
資金調達のある集合住宅に住んでいる場合は、追加の保護が適用される場合がありますファニーメイまたはフレディマックが支援。不動産所有者が寛容になった場合、その間、彼らはあなたを追い出すことはできません。その場合は、通知する必要もあります。また、家賃の滞納に対して延滞料や罰金を請求することはできず、家賃の返済にある程度の柔軟性を与える必要があります。
もはや効力がない間、あなたが賃貸する場合、CDCは2021年10月3日までCOVID-19のために適格な個人の立ち退きを禁止していました。この保護を使用するには、あなたとリースに記載されている各成人は財政状況の詳細を証明するフォームに記入し、家主に提出してください。
債権者に連絡するときは、あなたの財政状況について率直に言ってください。 The Debt ReliefCompanyのCEO兼共同創設者であるAdemSelita氏。 「自分の苦労をうまく説明すればするほど、自分の義務についてより多くの救済を受ける可能性が高くなります。」
債権者が困難なオプションを提供する場合は、条件を理解してください書面で入手してください。たとえば、住宅ローンの支払いを延期すると、短期的な救済が得られますが、条件が延期された支払いをカバーするために多額のバルーン支払いを必要とする場合、後で問題が発生する可能性があります。
苦難プログラムに登録する前に、それがどのように信用局に報告されるかを尋ねてください。理想的には、貸し手または債権者は、プログラムのガイドラインを順守している限り、あなたのアカウントを最新のものとして報告します。
極端な状況では、極端な対策が必要になる場合があります。リソースのリストを見てください。それらのいずれかを現金化できますか？
たとえば、家を所有していて余分なスペースがある場合は、保管または借用のためにそれを借りることができるかもしれません。スペースを借りることは一部の人にとっては実行可能な選択肢かもしれませんが、それがあなたやあなたの家族に安全上の脅威をもたらす場合は、他の選択肢を検討してください。
市のゾーニング条例を見直して、検討している賃貸契約が合法であることを確認してください（特に短期の場合）。
拘束されたエクイティにアクセスするために家を売ることは、特に別の可能性です。住宅ローンの支払いが大きすぎる場合、または住宅ローンの支払いができなくなった場合。
覚えておいてください、あなたの家は投資であり、その価格は対象となります不動産市場全体に基づいた評価と減価償却。お住まいの地域で不動産の価値が大幅に上昇している場合は、投資を売却することでそれらの利益を実現することが賢明かもしれません。
401（k）またはIRAをお持ちの場合は、それらのアセットをタップしますオプションかもしれませんが、最後の手段としてのみであり、おそらくそれでもありません。 CARES法により、2020年12月30日までに401（k）またはIRAから最大$ 100,000を引き出すことが可能になり、10％の早期引き出しペナルティが発生することはありませんでした。
ただし、退職金口座を使い果たすと、長期にわたって重大な悪影響が生じる可能性があります-タームファイナンシャルヘルス。早期に退職基金を引き出すと、複利を逃してしまいます。後でお金を戻したとしても、失われた成長を補うのに十分な時間がないかもしれません。
あなたの状況が特に悲惨な場合は、破産手続き中に退職金口座が一般的に保護されていることを考慮してください。
状況によっては、エネルギー料金のサポートを受ける資格があります。電話代、現金援助、住宅援助。探索する価値のあるプログラムは次のとおりです。
Kari Lorz、個人金融の専門家であり、Money for theMamasの創設者。困難な助成金やサービスプランの割引などの支援が利用可能かどうかを確認するために、雇用主と従業員の福利厚生パッケージを確認することをお勧めします。
最も重要なことは、貯蓄が少なくなっても慌てないでください。 「緊急事態が発生し、緊急資金がない場合、最初にすべきことは呼吸することです。方法を見つけることができます。少し掘り下げる必要があるかもしれません。」