アメリカ人は、あるキャリアから別のキャリアへと跳ね返るにつれて、ある仕事から次の仕事に切り替えています。しかし、その過程であなたの401（k）退職プランはどうなっているのでしょうか。投資家には4つのオプションがあります。 401（k）を古い雇用主に預けるか、新しい雇用主の401（k）プランにロールオーバーするか、IRAにロールオーバーするか、または単に現金化することができます。
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政府説明責任局（GAO）からの報告によると、401（k）退職プランの参加者は、転職した後、以前の雇用主の401（k）プランをどうするかについて最善の選択をしていない可能性があります。
GAOは、多くの401（k）参加者が頻繁に利用しないオプションの1つは、古い退職プランを新しい雇用主の401（k）または同様の税繰延退職プランにロールオーバーすることであると判断しました。直接関与しなくても、古いプランのカストディアンに投資を新しいプランに自動的に転送させることができます。これにより、誤って収益を長く保持しすぎるのを防ぐことができます。それらを長く保持しすぎると、内国歳入庁の目には分布として分類される可能性があります。
ほとんどの場合、あなたの関与なしに2つのファンド間で直接送金を行うことが最善のアイデアです。雇用主の古い401（k）ファンドを同様の401（k）、403（b）、またはその他の同様の税金繰延退職プランに移行する限り、アカウントに早期撤退ペナルティまたは税金を支払う必要はありません。 。
もう1つのオプションであり、すべての401（k）プラン参加者のほぼ90％が選択するオプションは、個人年金口座（IRA）を開設することです。多くの投資家は、401（k）プランをIRAにロールオーバーすることを試みるために、非常に積極的で厳しい売り込みを受け取ります。さらに、IRAへの移管は、多くの場合、以前の雇用主の手に負えない退職金口座を移動するためのより迅速でわずかに簡単なプロセスです。従来のIRAでも同じ税特性が適用され、退職時に口座を引き落とすまで資金は税金が繰り延べられます。
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IRAと401（k）プランにはいくつかの欠点があり、従業員は退職基金をロールオーバーするときに注意する必要があります。 IRAは、多くの雇用主が後援する401（k）退職金制度よりも費用がかかることがよくあります。さらに、IRAは多くの場合、401（k）プランよりも多くの投資知識と投資家の関与を必要とします。
投資家が持っているもう一つのオプションは、彼らが彼らの古い雇用主に彼らの401（k）計画を残すことができるということです。これは、退職後の口座を移動するための代替投資を調査している間は大丈夫なオプションですが、長期的な解決策ではありません。古い401（k）の退職金制度を以前の雇用主に長く残してはいけません。できるだけ早く投資をロールオーバーすることを検討する必要があります。
退職後、以前の雇用主の401（k）プランへの投資を継続することはできません。そして、詐欺やその他の不正行為に対するいくつかの保護がありますが、苦労して稼いだ退職後の投資をできるだけあなたの近くに置くことは慰めです。覚えておいてください、あなたよりもあなたの財政を気にする人はいないでしょう。多くの場合、投資を注意深く監視し、投資を近くに保つことは有益です。
最後のオプションは、401（k）をキャッシュアウトすることです。これは深刻な税務上の影響があります。緊急時に検討することもあるかもしれませんが、必ず調査を行うか、会計士や税理士に相談してください。大きくて回避可能な料金や税金に驚いたくないでしょう。
GAOレポートは、何よりも、401（k）プランの投資家には、ほとんどの場合、401（k）プランの将来について十分な情報に基づいた意思決定を行うのに十分な情報が提供されていないことを発見しました。調査を行い、質問することを恐れないでください。また、ほとんどの場合、古い401（k）退職プランを新しい雇用主の401（k）プランにロールオーバーするのが最善の選択であることを忘れないでください。
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