厳しい雇用市場で足場を見つけるのに苦労している多くの新卒の卒業生にとって、彼らの最初の学生ローンの請求書の到着は厳しい現実のチェックです。学生ローンの借金が史上最高に近づいているように、デフォルト率も急上昇しています。消費者金融保護局からの最近の報告によると、約700万人の借り手が連邦または民間の学生ローンの債務不履行に陥っています。学生ローンの支払いが予算を圧迫している場合は、選択肢が何であるかを知る必要があります。
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毎月のローンの支払いを済ませた後、かろうじてこすり取っている場合は、より低い支払いを交渉することで、待望の余裕が生まれる可能性があります。連邦政府は、あなたがどれだけのお金を稼ぐかに基づいたいくつかの返済計画を提供しています。収入ベースの返済計画では、毎月、裁量収入の15％を学生ローンに充てます。 25年後、あなたの残りのローン残高は許されます。転職したり、収入が増えたりした場合は、通常の返済計画に戻ることができます。
さらに少額の支払いが必要な場合は、Pay As You Earnプランを使用すると、任意の収入のわずか10％を毎月ローンに支払うことができます。連邦所得ガイドラインを満たしている限り、最長20年間プランを継続できます。 20年後、あなたがまだ借りているものはすべて自動的に一掃されます。どちらの返済オプションでも、最終的にはより多くの利子を支払うことになり、許されたお金に税金を払わなければならないことを覚えておいてください。
学生ローンに何も支払う余裕がない場合は、延期または猶予を得ることができる場合があります。延期とは、ローンの支払いと利息が一定期間延期されることを意味します。一般的に、少なくとも半分の時間学校に在籍している、大学院のフェローシップに参加している、失業している、軍隊に勤めている、または経済的困難を経験している場合、延期を受けることができます。あなたが持っているローンの種類によっては、あなたが延期されている間、連邦政府があなたの利子をカバーすることさえあります。
延期の資格がない場合は、貸し手にローンを延期するように依頼できます。猶予期間中は、元本の支払いを行う必要はありませんが、利息は加算され続けます。利息だけを支払うオプションがありますが、そうでない場合は、合計金額がローン残高に追加されます。つまり、最初に借りた金額よりも大幅に多くなる可能性があります。
技術的には、支払いを逃した翌日、ローンは滞納していると見なされます。遅刻したことがない場合、または遅刻が30日未満の場合、貸し手はすぐにあなたに対して措置を講じない場合があります。 30日後、貸し手から電話がかかってくる可能性があります。 60日の時点で支払いを済ませていない場合は、電話の頻度が高くなることを期待してください。 270日後、正式にデフォルトになり、さまざまな収集アクションへの扉が開かれます。この時点では、猶予または延期を取得することはできず、連邦政府は賃金の付与を開始するための措置を講じることができます。デフォルトになったら、ローンを全額返済するか、別のローンに統合するか、ローンのリハビリを行うしかありません。これはあなたがあなたの貸し手と新しい返済契約を結ぶことを意味します。設定された回数の支払いを行うと、デフォルトではなくなります。
学生ローンの支払いを逃したときに最後にやりたいことは、貸し手に相談することですが、これはアカウントを軌道に戻すための最初のステップです。学生ローンの不履行はあなたの財政に大混乱をもたらし、あなたの信用に長期的な損害を与える可能性があります。支払いが遅れたり、回収が行われたりすると、スコアが急上昇する可能性があります。つまり、将来、新しいローンを取得するのが難しくなります。既存の債権者は、あなたがすべての口座に期限内に支払うことができないと彼らが考える場合、あなたの金利を引き上げることを決定するかもしれません。すでに苦労している場合、賃金の飾り付けは基本的な生活費を賄うのを難しくする可能性があります。一時的な学生ローンの問題が発生している場合、解決策を積極的に見つけようとすることで、長期的な経済危機を回避できます。
出典： 消費者金融保護局：1兆ドルの詳細、米国教育省：デフォルトの理解、米国教育省：Pay As You Earn返済計画、米国教育省：所得ベースの返済計画、米国教育省：延期と寛容