誰もが独自の財務状況を持っており、財務計画に関しては、万能のアプローチは現実的ではありません。ただし、財務目標に向けて作業する際の進捗状況を測定するのに役立つ一般的な経験則がいくつかあります。これらのルールに従うことは成功を保証するものではありませんが、借金を返済したり、富を増やしたり、快適な引退を達成したりしようとしている場合は、正しい軌道に乗ることができます。
理想的には、消費者の債務はありませんが、それは必ずしも現実的ではありません。 。あなたは学生ローンの借金、クレジットカード、車の支払い、またはあなたが管理しようとしている別の種類の借金を持っているかもしれません。借金が多すぎるという点で、ほとんどのフィナンシャルプランニングの専門家は、毎月の総借金の支払いが総月収の36％を超えてはならないことに同意しています。
これは良い出発点であり、時間をかけて減らすことができればその数はかなり良い状態になります。たとえば、学生ローンを統合または借り換えると、金利が下がり、毎月の支払いの多くが元本に振り向けられる可能性があります。また、0％の残高移行オファーを使用して、クレジットカードの残高を組み合わせ、利息を最小限に抑えることもできます
返済する必要のある金額を最小限に抑えるために、残高移行手数料を請求しない残高移行クレジットカードを探してください。
家にいくら費やすかを把握することは、もう1つの重要な財務計画です。従うべきルール。これを行うには、毎月の負債の合計の36％のガイドラインを使用して、負債と収益の比率を計算することから始めます。次に、その36％の上限を超えずに、住宅ローンの支払いにいくら費やすことができるかを検討します。これは通常、家に合理的に支払うことができる金額です。
住宅に関するもう1つの経験則は、次のような住宅を購入する必要があるということです。費用はあなたの年収の2.5倍から3倍以下です。たとえば、あなたとあなたの配偶者が一緒に年間10万ドルを稼いでいる場合、家に250,000ドルから300,000ドル以上を費やすべきではありません。これは大まかなガイドラインですが、住宅ローンが貧しくならないようにするために何ができるかを知ることができます。
家の手頃な価格の計算機を利用してください。これにより、収入と借金に基づいて、購入できる家の量を知ることができます。
保存に最も広く使用されているルールの1つは、保存する必要があることです。あなたの収入の少なくとも10％。これは通常、退職プランにも追加のお金を節約していることを前提としていることに注意してください。この10％のルールは、予期しない出費、大学教育、またはその他の目標のための貯蓄クッションの作成に適用されます。
退職のためにどれだけ貯蓄する必要があるかについては、会社はマッチングプログラムを提供しています、あなたはそれを利用するために少なくとも十分に節約する必要があります。無料のお金です。これらのマッチングプログラムは、総給与の3〜6％の範囲である可能性がありますが、退職後の貯蓄はそれだけではありません。節約する時間がもっとある若い人は、最低10％を努力する必要がありますが、引退に近づくと、現在の巣の卵によっては20〜30％の射撃をする可能性があります。
雇用主の退職金プランを最大限に活用したら、従来のIRAまたはRoth IRAを開いて、税制上有利な退職金をさらに節約できるようにすることを検討してください。
緊急資金は、突然の損失が発生した場合の費用を賄うために使用されます収入または別の経済的緊急事態の。ほとんどの専門家は、緊急時に家計に3か月から6か月分の費用がかかると示唆しています。したがって、毎月の義務が合計2,500ドルの場合は、緊急資金として7,500ドルから15,000ドルを維持するようにしてください。
次に、以下に応じて、多かれ少なかれ保存することを決定できます。あなたの財政状況。たとえば、自営業の場合は、代わりに緊急時の貯蓄を9か月または12か月分の費用に増やすことができます。一方、独身で、まともな収入があり、借金がない場合は、1,000ドルのスターター緊急資金で十分かもしれません。自動預金を通じて、長期にわたって貯蓄基金に追加し続けることができます。
多くの専門家は、以前の退職後の収入は75-80％です。したがって、退職する前の年に80,000ドルを稼いだ場合、退職時に60,000ドルを少し超える収入があると予想する必要があります。しかし、その数は、あなたが退職後の生活を計画しているライフスタイルのタイプ、あなたがまだ抱えている借金の量、そしてあなたの全体的な健康状態に応じて、より高くなることも低くなることもあります。メディケアまたはそれらの費用を処理するのに十分な健康保険がない場合、医療費はあなたの退職予算のかなりの部分を消費する可能性があります。
退職に必要な金額を考えるもう1つの方法は巣の卵は、社会保障や年金などの外部の収入源でカバーされていない年間の退職費用の約20倍である必要があるという一時金の仮定を使用します。退職計算機を使用して貯蓄のニーズを見積もると、退職する前に、貯蓄、投資、および成長のための計画を立てるのに役立ちます。
これらの5つのルールだけが、維持すべき財務計画のガイドラインではありません。マインド。しかし、彼らはあなたに長期的に富を築くための確固たる基盤を与えることができます。あなたがファイナンシャルアドバイザーと一緒に働いているなら、彼らはあなたの戦略を微調整する際にあなたを導くことができます。また、まだアドバイザーがいない場合は、アドバイザーと協力することで、お金が関係する場所を達成するのに何が役立つかを検討してください。