考慮すべき投資専門家には、主に2つのタイプがあります。「登録代表者」（より一般的にはブローカーと呼ばれます）と「投資顧問代表者」（多くの場合、ファイナンシャルアドバイザーまたは投資顧問と呼ばれます）です。それぞれに異なる種類の資格情報があり、投資口座ごとに異なる役割を果たす可能性があり、さまざまな方法で報酬が支払われます。

あなたの投資専門家は、あなたの金融生活を通して投資サービスを提供する上で彼または彼女が果たす役割に応じて、登録された代表者（ブローカー）と投資顧問の代表者の両方である可能性があります。

ブローカー、登録代表者

多くの投資専門家はブローカーです（つまり 登録代表者）。これらの専門家は、主に彼らが働いている証券会社を通じて認可されています。個々のブローカーは、証券業界の自主規制機関であるFinancial Industry Regulatory Authority（FINRA）によって規制されています。

ブローカーは、保有するライセンスの種類に応じて、クライアントに代わって特定の種類の証券商品を売買するライセンスを取得しています。ブローカーは、投資または投資口座についての推奨を行う際に、顧客の「最善の利益」に基づいて行動する必要があります。言い換えれば、特定のクライアントの投資家プロファイル（年齢、リスク許容度、期間など）に一致する製品です。

あなたがブローカーと仕事をするとき、あなたは決定に責任があります：代表者はあなたが彼らに許可した証券だけを売買します。ほとんどの場合、ブローカーは、あなたに代わって購入または販売する製品ごとに、1回限りの手数料または販売手数料で支払われます。したがって、彼らの報酬の額は、彼らが購入または販売する製品に直接関係しています。アドバイスには別途料金はかかりません。

結論： 投資ニーズが非常に単純で、管理する投資可能な資産が大量にない場合は、ブローカーまたは登録代理人がニーズにぴったり合う可能性があります。登録された代表者と協力することは、より詳細で継続的なレベルの投資アドバイスを提供する投資顧問代表者と協力するよりも経済的な方法です。

投資顧問の代表者

投資顧問の規制と基準は、彼らが提供するサービスと同様に異なります。その結果、支払いも異なります。

証券取引委員会（SEC）によって規制されている投資顧問の代表者は、常に受託者基準に拘束されてきました。

投資顧問と協力する場合でも、最終的には投資の配分と管理の方法を担当しますが、通常、資産の日常的な管理は、顧問、顧問会社、またはサードパーティによって処理されます。投資したアドバイザリープログラムの条件に応じて、アドバイザーの会社が契約を結んでいる投資会社。

これらの活動には、年齢や投資期間に基づいて、または市場の状況に応じて、資産の再配分や割り当て方法の変更が含まれる場合があります。顧問関係における資産の管理は継続的なプロセスであるため、投資顧問の代表者は継続的にあなたと連絡を取ります。

登録代表者と投資顧問代表者のもう1つの重要な違いは、ブローカーや登録者の場合のように売買された各投資商品の手数料ではなく、投資顧問代表者にアドバイスとサービスの継続的な料金を支払うことです。代表。手数料は通常、運用資産（AUM）のパーセンテージであり、投資が増えると、アドバイザーの手数料も増えます。

結論 ：管理する資産が多い場合、または投資ニーズがより複雑な場合は、投資顧問の担当者が適切な選択となる可能性があります。

適切な投資専門家を見つける準備はできていますか？

投資専門家との協力を開始する準備ができている場合は、提供されている商品とサービス、およびブローカー/登録代表者と投資顧問代表者のさまざまな義務を理解することが重要です。 （金融専門家を探す）

そして、それらがどのように補償されるか、そしてあなたが投資している製品やアカウントに対してどのような基準が守られているかについて質問することを恐れないでください。

どのタイプの投資専門家を選んだとしても、あなたが安心できる人を見つけることが不可欠です。あなたの財政を管理することに関して、あなたのニーズ、好み、目標を理解するのに時間をかけます。