あなたの金融専門家は、あなたが快適な引退への道を進むのを助け、あなたがコースにとどまるのを助けるためにあなたの計画を見直しそして修正するのを手伝って、何年も、しばしば何十年も費やします。ですから、あなたが経済的安定のために頼っている人が彼ら自身の引退目標を持っている可能性が非常に高いことを知って驚くことではないかもしれません。
あなたがあなたの年齢以上の金融専門家と仕事をしている場合、彼らが労働力を離れるときに彼らを交換する必要があるかもしれないという可能性は十分にあります。
あなたは一人ではありません。
Cerulli Associatesによると、今日の仕事に従事している金融専門家の35％は、今後10年間で退職すると予想しており、業界資産のかなりの割合が流動化しています。レポートによると、すべてのチャネルの金融専門家の4分の1（26％）が後継者計画を持っておらず、別の26％は、実務で誰かが後継者になることを期待していると述べています。 1 >
「私たちが年をとるにつれて、私たちは長期的な職業上の関係を含む私たちの生活の多くの側面に適応し適応することを学ぶ必要があります」とフォートの沿岸富の会長であるハリス・フィッシュマンは言いました。フロリダ州フォートローダーデール。 「COVID-19の大流行にもかかわらず、私たちのほとんどにとって、平均余命は長くなっています。実際、私たちが結婚して引退に近づいている場合、少なくとも1人の配偶者が30年間引退生活を送る可能性があります。これにより、あなたがお金を貯めているときにあなたの勤務年数の浮き沈みを通してあなたと一緒に働いたあなたの信頼できる金融専門家が、分配年を通してあなたと一緒に働いている同じ専門家になる可能性は非常に低いです。」
もちろん、資格のある金融専門家を見つけることは難しくありませんが、あなたの人生の節約を新しい人に任せるのは不安になるかもしれません。結局のところ、クライアントとその金融専門家との関係は非常に個人的であり、信頼に根ざしています。
「お金と経済的安全性に関しては、変化への適応は気が遠くなる可能性があります」とフィッシュマンは言いました。 「私たちが最初に金融の専門家と仕事を始めたとき、信頼、自信、そして信頼関係を築くには時間がかかります。あなたの希望や夢、そしてあなたの不安や恐れについて誰かに門戸を開くことは容易ではなく、そうする意欲と能力は一夜にして起こりません。」
金融専門家に相談してください
とは言うものの、新しい金融専門家を見つけて一緒に仕事をすることについてあなたが感じるかもしれない不安を最小限に抑える方法があります。事前の計画は戦いの半分です。
あなたの金融専門家が定年に近づいていて、次のステップのための彼または彼女の計画をまだ共有していない場合は、尋ねてください。彼らは目標日を念頭に置いていますか？彼らはゆっくりと引退に移行しますか？少数のクライアントを保持しますか？若いパートナーが労働力から移行するときに、彼らを連れてきますか？
多くの金融専門家は、クライアントの継続性を生み出すために、年齢と経験のレベルの断面で構成されるチームの一部として働いています。一人で仕事をしている人は、代わりに若いパートナーを連れてきて、クライアントの会議に参加させることでアカウントを引き継ぐために、早い段階でグルーミングを開始することができます。
ただし、金融専門家の後継者を知ることは必ずしも可能ではありません。場合によっては、ある日、金融専門家が引退したことを通知し、ビジネスの本を引き継いだ人を紹介する手紙を受け取ることがあります。
「あなたの金融専門家が引退に近づいていて、チームの一員ではない場合、次善の解決策は、彼らが彼らの練習を離れる前に彼または彼女からの紹介を求めることです」とフィッシュマンは言いました。
また、友人や家族からの推薦を求めることを検討するかもしれません。または、オンライン検索ツールを使用して、信頼できる金融サービス会社で働く専門家、または特定の専門知識を持つ専門家を探してみてください。 MassMutualは、あなたとあなたの近くの専門家をつなぐのに役立つ検索ツールを提供しています。
たとえば、引退が近づいているか、すでに引退している場合は、税制上の撤退戦略を専門とし、貯蓄を収入に変換する専門家と協力することをお勧めします。
適合のためのインタビュー
金融専門家を選ぶことは大きな決断であり、適合性に基づいていなければなりません。金融専門家の後継者と協力し続ける義務を感じないでください。そして、プレッシャーを感じた場合は、先に進んでください。
あなたは彼らの投資哲学に満足していることを確認するためにいくつかの候補者に面接する必要があります。彼らは、あなたの独自の目標と目的を理解し、全体的な資金管理戦略を明確に伝えることができることを実証する必要があります。
インタビュー中に、フィッシュマンは次の質問をすることを提案します：
また、彼らが通常どのタイプのクライアントと仕事をしているのか、彼らからの連絡をどのくらいの頻度で期待すべきか、そして仕事のポートフォリオ管理部分に関する限り、彼らがどの金融専門家キャンプに入るのかを尋ねる必要があります。つまり、彼らはブローカーですか、それとも投資顧問の代表ですか？ （詳細： 2種類の金融専門家：どちらがあなたに適していますか？）
あなた自身を守るために、あなたは彼らの参照を求め（そしてチェックし）そして金融業界規制当局からのオンラインブローカーチェックツールを使うべきです。顧客からの苦情や開示。
前進
新しい金融専門家を決めたら、現状を維持するだけではいけません。一緒に座って、お金の管理と投資戦略を見直し、現在のニーズ、引退の期間、リスクへの意欲、および財務目標と一致していることを確認します。このプロセスは必然的にあなたの価値観とビジョンについての重要な対話を引き起こし、それは信頼関係を確立するのに役立ちます。
これはまた、あなたの資産があなたの望み通りに分配され、あなたの家族が保護されていることを確認するためにあなたの財産計画文書と保険の適用範囲を検討する絶好の機会です。 （詳細： 遺言と不動産計画の基本）
たとえば、終身保険は、生涯にわたって現金価値を構築し、受益者に非課税の死亡給付を提供することができます。収益は、最終的な費用を賄い、相続税を支払うために使用できます。これにより、相続人の経済的負担が軽減されます。
まだ働いている人は、自分の収入を保護するために障害者所得保険を検討することもできます。これは、怪我や病気のために働くことができない場合、ほとんどの人にとって最大の資産です。
同様に、介護保険は、加齢とともに身体的または認知的健康が低下した場合に、あなた自身とあなたの相続人のために、あなたの巣の卵を保護するのに役立つ可能性があります。このようなポリシーは、費用のかかるナーシングホームや介護施設、成人向けデイケアサービス、および通常はメディケアではカバーされない在宅ケアをカバーする場合があります。ただし、すべてのポリシーは異なります。ある種の介護保険があなたにとって意味があるかどうかを判断するために、金融専門家と話すことが重要です。
あなたの長年の金融専門家が引退するとき、新しい誰かにあなたの信頼を置くことは不安になるかもしれません。ただし、適切な質問をし、慎重に調査し、時間をかけて候補者に面接することで、経済的な将来が良好な状態に保たれると確信できます。