このストーリーはもともとNewRetirementに登場しました。
65歳までに早期退職する方法を考える際に克服しなければならない多くのハードルがあります。しかし、早期退職医療は最も財政的に困難なものの1つです。いつ引退しても医療費は高額になりますが、選択やその他の方法で早期に引退する人にとっては、状況はより深刻です。
メディケアは65歳まで利用できず、40代、50代、60代の自己保険は法外に高額になる可能性があります。年齢を重ねるにつれて、通常、より多くの健康上の課題に直面するため、ヘルスケアを利用する可能性が高くなることを気にしないでください。
早期退職医療費をカバーする方法について、次の9つの可能性を探ります。
個人の個人保険は、最も費用がかかるが最も柔軟な保険オプションである可能性があります。このオプションの価格を設定し、他の保険と比較する価値があります。
このプログラムが好きでも嫌いでも、数年間、Obamacare（2010年のAffordable Care Actの通称）により、早期退職健康保険の費用がはるかに手頃になりました。
オバマケアの背後にある考え方の1つは、誰もが保険に加入できるようにすることでした。既存の条件は要因ではありませんでした。これは、50代と60代の人々にとって特に役立ちました。彼らのほとんどは、何らかの健康問題を抱えているか、直面しています。
既存の状態があれば保険に加入することはできますが、連邦または州の市場で購入したObamacare保険ははるかに高額になり、プログラムの将来は流動的です。
多くの保険会社は保険料を大幅に引き上げました。これは、トランプ政権が、自己負担費用をカバーするために一部の低所得顧客に提供する必要のある割引をカバーする保険会社への支払いを停止することを決定したためです。
それでも、早期に退職する場合は、マーケットプレイスのWebサイトHealthcare.govでObamacareの健康保険オプションを調べる価値があります。
特定の状況では、職を失った場合でも、限られた期間、会社のグループ健康保険の恩恵を受ける資格があります。 「統合オムニバス予算調整法（COBRA）を使用すると、旧会社の計画で健康保険の全費用よりも約2％多く支払うことが期待できます」とNorthwoods FinancialPlanningの創設者兼CEOであるCoreyPurkatは述べています。
「会社にまだ雇用されている場合よりも高額になりますが、健康保険に自分で支払うよりも低額になります」と彼は言います。 「誰かがCOBRAの対象とならない唯一の方法は、犯罪捜査など、人が手放された非常に正当な理由がある状況であるでしょう。」
COBRAに基づく継続補償は、通常、比較的短期間、通常18〜30か月間利用できます。
結婚している場合の選択肢は、配偶者の健康保険プランを利用することです、とパーカットは説明します。
「多くの場合、1人の配偶者は早期に退職しているかもしれませんが、もう1人はまだフルタイムで働いています」とPurkatは言います。 「これは素晴らしい状況です。なぜなら、62歳になる前の数年間を配偶者の保険でカバーできれば、多くのお金を節約できるからです。」
62歳以前に退職する場合、または65歳のメディケア資格の前であればいつでも、他の選択肢がない場合は、いつでも自己保険に加入できます、とPurkatは説明します。
「残念ながら、これは最も高価なオプションになる可能性があります」と彼は言います。 「しかし、時間があれば、高額の自己負担の一部を支援するために、常に医療貯蓄口座（HSA）をお勧めします。」
HSAは年齢に関係なく良い選択肢であり、早期退職して自己負担金などの資金が必要な場合は、高額控除の対象となる健康保険が開始される前に、またはその他の自己負担医療費が発生する前に、大きな助けになります。
あまり知られていない事実の1つ：HSAは、ほとんどの歯科および視力の費用を賄うためにも使用できます！
「このタイプの普通預金口座には3倍の税制上のメリットがあり、そこに置いておくと非課税になります」とPurkat氏は言います。 「このオプションを使用すると、誰かが自分の健康保険に自己資金を提供し、HSAからの資金を使用して、その間の保険料と費用を支払うのが少し簡単になります。」
HSAの資格を得るには、高控除の保険プランを設定するなど、特定の基準を満たす必要があることに注意してください。 HSAを確立して貢献する前に、実際にそうする資格があることを確認してください。
HSAの多くのメリットの詳細をご覧ください。
ただし、早期退職について覚えておくべき最大のことは、アクティブで健康を維持することです、とパーカットは共有しています。
「あなたが引退でできる最悪のことは一日中家の周りに座ることです」と彼は言います。 「必ず運動したり、コミュニティに参加したり、アルバイトをしたりしてください。これらの行為はすべて、あなたの全体的な健康と幸福に貢献し、あなたの医療費を低く抑えるのに役立ちます。」
研究によると、身体的に活動し続けることは、最も一般的な神経変性疾患であるアルツハイマー病の発症と戦うのにも役立つことが示されています。これは座りがちな生活の危険性を強調しています。
早期退職のための医療給付を受けるためのますます人気のあるオプションは、パートタイムの仕事です。
引退することはできますが、パートタイムとフルタイムの両方の従業員にメリットとしてヘルスケアを提供するストレスの少ないギグをどこかで見つけることができます。
これらの種類の給付を提供している国営企業はますます少なくなっていますが、パートタイムの支援に医療を提供している以下の企業をチェックしてください。資格を得るには、試用期間中働き、通常は週に少なくとも20時間を約束する必要があります。
ヘルスケア共有プログラムは非常に新しい現象です。これらのプログラムは、お互いの医療費の支払いを支援するために団結する志を同じくする人々のグループによって定義されています。
最もよく知られているヘルスケア共有プログラムはクリスチャンベースであり、参加するにはクリスチャンの信仰への信念が必要です。 （これらの健康共有プログラムは、法的な宗教的免除に基づいて形成することができます。）
White CoatInvestorのDr.Jim Dahleは、次のようなプログラムについて説明しています。これは実際には健康保険ではありませんが、予期しない医療費の負担を軽減するために使用できるという点で似ています。」
「本当のメリットは、劇的に安いことです。さて、それは健康保険がカバーするいくつかのことをカバーしていません。したがって、そこにはいくつかのリスクがありますが、彼の理論では、ひどいまたは慢性的な状態を発症した場合、数か月以内に交換に行き、医療保険制度改革に適格なポリシーと種類のヘッジを購入できるようになります[あなたの]そのように賭けます。」
最も人気のあるクリスチャンヘルスケア共有プログラムのいくつかを次に示します。
AlieraCareはより柔軟性があり、信念の表明のみが必要な場合があります。キリスト教徒、ユダヤ教徒、イスラム教徒、または非宗派の参加者になることができます。
早期または後期に引退するたびに医療費を負担することが重要です。
退職後の資金調達方法について全体的な計画を立てることは絶対に必要です。
本当に良い退職金制度は、あなたが現在そして将来どれだけのお金を持っているかを定義し、あなたが現在そして将来どれだけのお金を使っているかを説明します。 NewRetirement Retirement Plannerは、これを理解するのに役立つ使いやすいツールです。このツールは最近、米国個人投資家協会（AAII）によって最高の退職計算機に選ばれました。