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退職税の計画は、安全な未来に備えるための重要な部分です。幸いなことに、非常に多くの可能性のある退職後の収入源があるため、税負担を軽減する可能性のあるさまざまな機会があります。そして、あなたは減税があなたがあなたが想像したかもしれないより少し早く引退することを可能にすることができることに気付くかもしれません。源泉徴収を正しく行うことも重要です。
あなたが引退する前に、あなたの収入のほとんどはおそらく1つの場所から来ています：あなたの給料。そして、おそらくお気づきかもしれませんが、政府はそれぞれを一口食べています。
引退後は、貯蓄、受動的収入源、社会保障などから収入を得る可能性が高くなります。また、アンクルサムに支払うときに不愉快に驚かないように、源泉徴収が行われていることを確認するために、より責任を負う必要があります。さらに複雑なことに、これらの情報源の中には非常に具体的な課税規則があり、連邦と州の徴収では税金が異なることがよくあります。
金融サービスの巨人であるモルガンスタンレーは、退職後の5つの最大の課題の1つとして税金を挙げています。税金は、より多くのお金を維持するための大きなチャンスになる可能性があります。
あなたは仕事から得るすべての給料に社会保障税を支払いますが、あなたはあなたの社会保障給付にも税金を払うかもしれないことを知っていましたか？
収入のレベルに応じて、給付の85％に対して37％もの税金を支払うことができます！
（一部の州は社会保障に課税しません。どの州が課税し、どの州が課税しないかについては、「退職者にとって最も税制に配慮した州はどれですか？」を参照してください）
私たちの記事「社会保障への課税：ワイルドライドに巻き込まれないでください」では、社会保障給付がどのように課税されるかについての完全な内訳を示します。税金が特に複雑な場合は、NewRetirement Plannerでモデル化できます。また、税負担を最小限に抑えるために税務専門家のアドバイスを求めることもできます。
課税所得を下げることは、社会保障給付に役立ちます。そのための1つの方法は、税で保護されていない所得を生み出す資産をIRAに移すことです。
社会保障税の源泉徴収。 社会保障も自動的に源泉徴収しません。したがって、源泉徴収を選択しないという最悪のシナリオでは、年末に政府に約15,000ドルの税金を支払う義務があります。
幸い、フォームW-4VをIRSに提出して、社会保障給付から所得税を自動的に源泉徴収することができます。
ほとんどの年金支払いは、IRSによって課税所得として扱われます。お金が一括で分配されるか分割払いで分配されるかにかかわらず、お金は調整済み総収入（AGI）の一部であり、収入の多くが課税対象であることを確認するために使用します。
年金収入が総収入を標準控除額よりも上回っている場合は、連邦所得税を支払う必要があります。標準的な控除額は、シングルファイラーの場合は12,400ドル、共同ファイラーの場合は24,800ドル、2020年の65歳以上またはブラインドのシングルの場合は1,650ドル、65歳以上またはブラインドの夫婦の場合は1,300ドルの追加控除です。
年金税の源泉徴収。 別の源泉徴収額を要求しない場合、IRSは年金収入の20％を自動的に源泉徴収します。一部の州は年金の支払いに課税しません。これは、年金が州、政府、または州内の自治体からのものである場合に特に当てはまります。年金収入を課税する州では、年金プロバイダーが州税を自動的に源泉徴収する場合があります。
多くの年金は、あなたが働いていたときにあなたの雇用主があなたのために源泉徴収したのと同じようにあなたのために税金を源泉徴収します。ただし、必ず再確認してください。
四半期ごとの支払いを希望する場合は、年金が源泉徴収しないように要求できます。また、年金の源泉徴収額が残りの収入と連動することを確認してください。源泉徴収額を高く設定しすぎると、確定申告としてお金を取り戻すことができますが、政府に1年間無利子で保持させることもできます。
年金収入の源泉徴収を要求するには、IRSフォームW-4Pに記入する必要があります。
注： NewRetirement Plannerでは、年金の税務上の取り扱いを指定できます。
年金に対する税金は、年金が適格か非適格かによって異なります。適格年金は税引前のドルで購入され、非適格年金は税引き後のドルで購入されます：
年金のお金は、支払いを開始するまで非課税になります。これは、年金が非課税になることを意味します。ただし、支払いを開始したら、年金の元本と利息の両方（適格年金の場合）または非適格年金の場合のみ利息のいずれかに対して税金を支払う必要があります。
59½になる前に年金からお金を引き出す場合、10％のペナルティを支払う必要があるかもしれません。一方、12の州では、年金の支払い（または年金の支払い）に課税していません。
年金の源泉徴収。 源泉徴収に関しては、年金は税法によって年金と同じように扱われます。フォームW-4Pに別の源泉徴収額を設定するように要求できますが、連邦税のデフォルト率は20％です。
従来のSEPおよびSIMPLEIRAのお金に対する税金を減らすには、いくつかの方法があります。重要なことは、必要な最小配分（RMD）が誤って高い税率に押し込まれたり、社会保障給付やメディケアに対する税金を引き上げたりしないようにすることです。
IRAからの引き出しを管理する方法の詳細については、記事「退職金の引き出しを管理して税金の支払いを減らし、収入を最大化する方法」をお読みください。
NewRetirement Plannerは、分配がどのように課税されるか、そしてそれが全体的な税戦略にどのように適合するかを視覚化するのに役立ちます。
IRAの源泉徴収。 従来のSEPおよびSIMPLEIRAからの必要最小限の分配（RMD）およびその他の引き出しは、通常の所得として課税されます。経験則として、これらのIRAの管理者は、AGIによってはさらに多くの債務を負う可能性がありますが、税金に対して自動的に10％を差し控えます。
Roth IRAの源泉徴収について心配する必要はありません。これは、すでにそのお金に税金を支払っているためです。
ほとんどの確定拠出口座と同様に、適格な401（k）口座は税引前の拠出金を受け取り、分配金（RMD）は通常の所得として課税されます。さまざまな収入源全体で課税所得を減らすために、401（k）からの分配の取得を遅らせるか、次の戦略を採用することができます。
401（k）、403（b）、およびIRA税を管理するためのその他の戦略については、記事「必要な最小配分（RMD）を管理するための6つの戦略」を参照してください。
401（k）源泉徴収。 IRSは、401（k）、403（b）およびその他の適格な退職金口座の管理人に、定期的な分配の20％を差し控えることを要求しています。年金や年金と同様に、20％の源泉徴収は多すぎるか不十分な場合があります。 IRSフォームW-4Pに記入し、プランの管理者に提出することで、源泉徴収額を変更することを選択できます。
医療貯蓄口座（HSA）と529の教育貯蓄プランは、お金を非課税で増やすための優れたオプションです。
これらの貯蓄プランは分配からの税金を源泉徴収しませんが、いくつかの重要な税制上の利点があります。
HSAは3倍以上の税の英雄です。あなたはあなたが寄付したお金に税金を払わず、お金は非課税になり、健康関連の費用を賄うためにお金を取り出すとき、あなたはそれに税金を払いません。記事「医療貯蓄口座（HSA）とは何ですか、なぜそれが優れた退職貯蓄オプションであるのか」で、HSAについて知っておく必要のあるすべてを見つけてください。
529の貯蓄プランはあなたの家族を助けるのに最適です。 529は、税制上の優遇措置の点でHSAとほぼ同じです。 529に寄付金を差し引くことはできませんが、そのお金は免税で増え、教育目的で使用された場合、引き出しには課税されません。
HSAと529は源泉徴収を計画しています。 これらの口座には、連邦または州の源泉徴収はありません。これは、口座の種類によって義務付けられている目的で使用されている限り、持ち出すお金は常に非課税であるためです。
受動的収入は、退職者や経済的自立に関心のある人にとっては素晴らしいものです。あなたは自分の時間で働き、すべての利益はあなたのものです。
不動産からの受動的所得は、連邦レベルと州レベルの両方で通常の所得として課税されます。幸い、NewRetirement Plannerは、退職後の収入と税負担を計算するときに、連邦税と州税を考慮に入れています。
記事「退職貯蓄のための配当株の長所と短所」で探求する配当所得の課税には、いくつかのニュアンスがあります。 IRAなどの税制優遇口座で受け取った配当金は免税になりますが、口座の種類によっては課税対象になります。たとえば、従来のIRAとRothIRAなどです。
受動的所得と配当の源泉徴収。 受動的所得から税金を源泉徴収するための最良かつ最も簡単な方法は、別の普通預金口座を作成し、毎月すべての受動的所得の35％をそこに預けることです。そうすれば、少し興味を引くでしょう。そして、あなたが最高の税率で終わらない場合、残りのお金はあなたの緊急貯蓄基金になります。
引退で働くことは、アクティブであり続け、側でいくらかのお金を稼ぐための素晴らしい方法です。私たちの記事「高齢者のための仕事：引退後の最高の仕事は何ですか？」であなたの多くの選択肢を探ります
上記の受動的所得の状況と同様に、退職後の税務戦略は、次のような多くの要因に依存します。
これらのほとんどの場合、あなたはあなた自身の税金を源泉徴収する責任があります。受動的収入と同様に、最も簡単で最善の戦略は、収入の35％を受け取った瞬間に普通預金口座に入れることです。
税の時に、あなたはあなたの税法案を支払うためにお金の予備を持っているでしょう。そして、あなたがあなたの請求額を下げる控除を受けることができれば、あなたはあなたの緊急貯蓄基金も増やしました。
差し控える作業。 仕事（サイドハッスル、ギグ、パートタイムのポジション）を持つことは収入としてカウントされ、仕事から得られる収入はすべて課税所得です。そのため、連邦および州の所得税の源泉徴収に関する通常の規則が適用されます。
もちろん、すべての仕事があなたの給料からお金を差し控えるわけではありません。 1099で支払われるフリーランスおよび契約の仕事は源泉徴収されないため、収入と給与税を支払うのはあなたの負担です。
フォーム1099-NECは、会社がフルタイムの従業員ではない契約労働者に支払うときに使用するフォームです。ライターやコンピュータープログラマーのようにフリーランスの仕事をする人や、Uberのタクシーを運転するなどの「ギグエコノミー」の仕事をする人は、請負業者と見なされます。彼らの収入は、1099フォームで協力している企業によってIRSに報告されます。
NewRetirementPlannerの税務計画機能は非常に強力です。
Plannerは、税務専門家に代わるものではありませんが、残りの人生で毎年税金を支払う金額について信頼できる見積もりを提供し、この負担を軽減する機会を見つけるのに役立ちます。
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