セカンドホームは、賃貸することを考えている場合でも、休暇を取る場所にすることを考えている場合でも、最終的には引退することを考えている場合でも、エキサイティングな見通しになる可能性があります。
しかし、急がないでください。
以前に家を購入したことがあるからといって、すべての落とし穴を知っているとは限りません。特に、主たる住居以外の物件には新しい費用がかかる可能性があるためです。
住宅所有者になる前に考慮すべき点がいくつかあります。
あなたが最初の家で打たれたすべての費用はおそらく2番目の家に戻ってくるでしょう。
これには確かに固定資産税と住宅所有者保険が含まれますが、それらを支払うことに慣れているか、時間の経過とともに支払ったために忘れてしまった可能性のある費用も含まれます。家具、住宅所有者協会の費用、庭のメンテナンスなどが含まれます。
2番目の住居で過ごす予定の時間に応じて、光熱費などの「隠れた」費用は、以前よりも高くなったり低くなったりする場合があります。しかし、いずれにせよ、追加の家は追加の経常費用を意味します。
さらに準備するには、「見落とされている住宅所有者の10の費用とその節約方法」を確認してください。
別荘を完全に購入するための現金がない限り、おそらく追加の計画があります。さらに節約してクレジットスコアを上げる必要があるかもしれません。
Northwestern Mutualによると、セカンドハウスの住宅ローンは、一般的に、プライマリー住宅の住宅ローンよりも頭金とクレジットスコアを高くする必要があります。セカンドホーム住宅ローンの頭金は通常、ローン金額の少なくとも10％です。
あなたの最初の家のエクイティに対して一瞬借りることは可能かもしれませんが、それは複雑な決定になる可能性があります。最初にすべてのオプションを検討する必要があります。
もう1つ覚えておくべきことは、2017年の連邦税制改革法により、住宅ローンの利息の方程式が一時的に変更されたことです。
IRSによると、2018年の課税年度から2025年の課税年度まで、第1および第2の住宅の適格債務について、合計で最大750,000ドル（100万ドルではなく）の利子を差し引くことができます。個別の確定申告を行う夫婦の場合、しきい値は$ 500,000から$ 375,000になります。
これらの下限しきい値は、2017年12月15日以降に行われたローンに適用されます。
その連邦税法はまたあなたの納税申告書を項目化することをより価値のないものにしました。残念ながら、住宅ローンの利子控除は、項目化した場合にのみ利用できます。
2番目の家を借りる場合、税務状況はさらに複雑になります。
セカンドハウスのコストを潜在的に下げる1つの方法は、タイムシェア物件に購入することで他の家と分割することですが、これには多くのリスクが伴います。
第一に、あなたはあなたが思っているほどコストを下げていないかもしれません。 「タイムシェア物件の売買について知っておくべきこと」で説明しているように、初期費用に加えて、数百ドルから数千ドルの年会費がかかります。
第二に、気が変わった場合、タイムシェアはお金を失うことなく販売するのは難しいかもしれません。
セカンドホームの経済的配慮は一つです。ただし、休暇の場所や退職のために購入することを検討している場合は、将来の痛恨を避けることに専念していることを確認してください。毎年好きになるかどうかわからない場所で購入したくない。
ある地域での休暇に飽きたり、家が将来の引退のニーズに適していないことに気付くかもしれません。維持できるサイズですか？必要な安全機能はありますか？その地域にソーシャルネットワークはありますか？
購入する前にレンタルしたほうがいいかもしれません。
詳細については、「今日の市場で住宅購入者の痛恨を回避する12の方法」をご覧ください。
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