私は個人的に借金が嫌いです。ビジネスと私生活の両方で。
そうは言っても、そのための時間と場所があります。立ち上げ費用、設備、拡張、借り換え、または営業費用を賄うための支援のいずれであっても、適切なタイミングでのローンがすべての違いを生む可能性があります。
しかし、中小企業向け融資を受ける場所は、数千とは言わないまでも数百あります。オプションは圧倒的です。
あなたのビジネスが有利な融資条件でお金を必要とする場合、私はあなたに最高の中小企業ローン、さまざまな種類の中小企業ローン、そしてあなたのニーズに最適な貸し手を見つける方法を紹介します。
あなたが望むだけ多くのお金を稼ぎ、あなたの条件で人生を送る方法を知りたいですか？お金を稼ぐための私の無料の究極のガイドをダウンロードしてくださいほとんどの中小企業の所有者は銀行でローン検索を開始します。しかし、フォーブスによると、中小企業向け融資申請のわずか27.3％が大手銀行で承認されています。
これは新記録の高い承認率ですが、オッズの4分の1をわずかに上回っています。私はそれらのチャンスが好きではありません。そのため、私のリストに大きな銀行は見つかりません。
以下の10の中小企業の貸し手は、今日ローンが必要な場合に最初に探す場所です。
BlueVineは、最低4.8％の金利で、5,000ドルから500万ドルのビジネスローンを提供しています。オンラインで申し込むと、わずか5分で承認を受けることができます。
この貸し手は、あなたのビジネスの特定のニーズに基づいて、3つの異なる資金調達ソリューションを持っています：
BlueVineは、15,000を超える顧客が20億ドルを超える資金を確保するのを支援してきました。彼らは優れた評判とBetterBusinessBureauでのA +評価を持っています。
20万人を超える中小企業の経営者は、融資のニーズについてKabbageを信頼しています。これは、今日の市場で最も人気のあるローンソリューションの1つです。
そうは言っても、Kabbageはスタートアップ向けではありません。ローンの申し込みを検討する前に、主に2つの要件があります。
これらの資格を満たしていると仮定すると、Kabbageに銀行口座への読み取り専用アクセスを許可して、銀行口座がビジネスのパフォーマンスを確認できるようにします。
承認されると、資金はすぐに利用可能になります。いつでも、どのデバイスからでもクレジットラインから資金を引き出すことができます。
Kabbageは、6か月、12か月、または18か月のローン期間で最大250,000ドルを提供します。オリジネーション料金や前払いペナルティはありません。承認されても料金は発生しません。与信枠から撤退した場合にのみ支払います。
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Lendioネットワークには、Chase、American Express、Kabbage、およびこのガイドの他のいくつかの貸し手を含む75を超える貸し手がいます。
オンラインで申請書に記入するのに15分かかるだけで、Lendioはあなたのビジネスをあなたのニーズに合った潜在的な貸し手と自動的に照合します。彼らはあなたの会社が適格であるローンのリストをあなたに示し、あなたに承認後24時間以内に現金へのアクセスを与えます。
Lendioは非常に多くの異なる貸し手と連携しているため、このプラットフォームはさまざまな中小企業向けローンを提供しています。
Lendioは、合計14億ドルを超える73,000件以上のローンに資金を提供しました。
Fundboxは、中小企業の所有者にクレジットラインを提供します。申請するには、Fundboxを銀行口座または会計ソフトウェアに接続するだけです。
彼らのアルゴリズムはあなたにほんの数分で信用決定を与えるでしょう。承認された場合、翌営業日になるとすぐにアカウントに資金を送金できるようになります。
Fundboxを使用することの潜在的な欠点の1つは、選択した条件に応じて、ローンを12週間または24週間で返済する必要があることです。したがって、一時金を借りて、今後2年間にわたって返済したい場合は理想的ではありません。
Fundboxはアカウントから毎週の支払いを自動的に引き落とすので、手動でローンを返済したり、小切手を書くのを忘れたりする心配はありません。
この貸し手が提供するもう1つの興味深いサービスは、顧客に信用を拡大する機能です。高額商品を販売している販売者で、顧客が今すぐ購入して後で支払うことができるようにしたい場合、Fundboxは前払いで支払いを受け取り、顧客が回収の責任を負います。貸付条件に応じて、販売者手数料を支払う必要があります。
借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？私の無料のパーソナルファイナンスの究極のガイドをダウンロードしてください。ファンディングサークルは、最大かつ最も確立された中小企業の貸し手の1つです。彼らは世界中の77,000人以上の事業主に109億ドルを融資しました。
中小企業の所有者は、4.99％という低いレートでFundingCircleを使用して25,000ドルから500,000ドルの間で借りることができます。 6か月から5年の返済条件を選択してください。
私たちのリストにある他の貸し手とは異なり、Funding Circleは、ローン金額の3.49％から6.99％の費用がかかる1回限りのオリジネーション料金を請求します。しかし、これは実際にこの貸し手から融資を受けることの唯一の欠点であり、大規模な融資では一般的な慣行です。
幸い、ローンを早期に返済することにした場合、前払いペナルティは発生しません。
次の種類のローンの目的で、ファンディングサークルをお勧めします。
オンラインで中小企業向けローンを申請するのにわずか6分かかります。承認されると、わずか3営業日で資金を利用できるようになります。
Kivaは10,000ドル未満のマイクロローンに最適です。これは、0％の利子でローンを提供する非営利のクラウドファンディングプラットフォームです。 Kivaローンの資格を得るには、次のことを行う必要があります。
Kivaからお金を借りるために利息を支払う必要はありませんが、承認プロセスは、リストにある他のローンオプションと比較して非常に時間がかかります。
アプリケーション自体は最大30分かかり、資金調達プロセスにはさらに1か月かかります。ただし、Kivaでは最大36か月までローンを返済できます。これは、少額のローンで無利子の場合は例外です。
スタートアップを立ち上げて、少額の現金にアクセスする必要があるが、急いでそれを手に入れようとしないのであれば、Kivaは間違いなくあなたのレーダーに乗っているはずです。
ボーナス： 自宅で仕事をするというあなたの夢を現実に変えたいですか？在宅勤務の究極のガイドをダウンロードして、在宅勤務をあなたのために機能させる方法を学びましょう。Accionはもう1つの非営利の中小企業の貸し手です。 25年以上にわたり、米国全土の50万人以上の起業家にローンを提供してきました。
Accionから、最低7％の固定金利で最大250,000ドルのタームローンを取得できます。
この非営利団体の全体的な目的は、起業家に力を与え、コミュニティで雇用を創出することです。彼らは他のビジネスリソースとビジネスオーナーへのガイダンスを提供することによってお金を貸すことを超えています。すべての借り手は、プロセス全体を通して彼らを導くために専任のローン専門家とマッチングされます。
Accionは以下にお金を貸します：
申請プロセスはシンプルで簡単です。わずか15分でオンラインで申し込みます。
OnDeckは、世界中の企業に120億ドル以上を融資しています。彼らはBetterBusinessBureauでA +の評価を持ち、Trustpilotで4.9 / 5の星の評価を持っています。
OnDeckから取得できるローンには2つのタイプがあります：
OnDeckは700以上の業界にサービスを提供していますが、業界にいくつかの制限があります。たとえば、薬局、銃器販売業者、カジノ、アダルトエンターテインメント企業、非営利団体、その他のリスクの高い少数の企業にお金を貸すことはありません。
OnDeckでローンを申請する前に満たす必要のある最小要件もあります。
そうは言っても、OnDeckは、彼らの典型的な顧客は3年以上ビジネスを続けており、年間収益が300,000ドル以上で、個人のクレジットスコアが650以上であると述べています。したがって、最低限の要件を満たすだけでは、有利になるには不十分かもしれません。ローン条件。
StreetSharesは、最大250,000ドルのビジネスローンを提供しています。この貸付サービスでは、約70,000人の会員と投資家のネットワークからお金を借りることができます。それらは以下を提供します：
StreetSharesは、ベテランが所有する企業に資金を提供することで定評があります。ただし、ローンを申請するために、ベテランである必要はなく、ベテランと提携している必要もありません。
ローン期間は3〜36ヶ月の範囲です。申し込みに費用はかからず、オンラインでフォームに記入するのに10分もかかりません。または、StreetSharesに電話すると、電話でプロセスを案内されます。
通貨は設備ローンと運転資金ローンを専門としています。彼らはさまざまな資金調達オプションと最大500,000ドルのローンを提供しています。最大72か月まで柔軟なローン条件を取得できます。
通貨は前払いペナルティを請求せず、適格企業向けの0％の利息プログラムもあります。
ローンオプションに加えて、Currencyは高額商品の支払い処理ソリューションも提供します。 10,000ドルを超えるトランザクションの処理を専門としています。
したがって、ローンと新しい高額の支払い処理業者が必要な場合は、同じプロバイダーから両方を入手できる可能性があります。
通貨の融資プロセスは非常に高速です。申請して数分以内に資金を得ることができます。
ボーナス： 収入の流れが複数あると、厳しい経済状況を乗り切るのに役立ちます。お金を稼ぐための私の無料の究極のガイドで側でお金を稼ぎ始める方法を学びましょうさまざまな目的に使用できるビジネスローンにはいくつかの種類があります。取得するローンの種類は、金利、返済期間、およびその他の期間の詳細にも影響します。
中小企業向けローンを取得するさまざまな方法の概要は次のとおりです。
これらはあなたが中小企業のローンを得ることができるさまざまな場所です：
さまざまな貸し手タイプを評価して、最も快適なものと、資格を得るものを確認します。
あなたが探している資金額は、あなたが選ぶ貸し手に大きな影響を及ぼします。
一部の貸し手は最大10,000ドルのマイクロローンしか提供しませんが、他の貸し手は中小企業の所有者に最大500,000ドルまたは500万ドルのローンを提供します。
必要なローン金額に資金を提供できる貸し手を見つけてください。
すべての貸し手がすべての種類のローンを提供しているわけではありません。
ある貸し手が設備融資を提供するかもしれませんが、在庫の購入や営業費用の支払いにお金が必要な場合、それは役に立ちません。
通常、信用枠を提供する貸し手が最善の選択肢となります。何にでもクレジットラインを使用でき、借りた金額にのみ利息を支払う必要があります。
ほとんどの貸し手は、申請を受け入れるために特定の資格条件を必要とします。貸し手によっては、これらの用語のいくつかは他の用語よりも厳格です。
ほとんどの場合、資格条件には次のものが含まれます。
ローンを申請する前に、必ず資格条件を確認してください。一部の貸し手は、あなたのビジネス履歴を確認するためにあなたの銀行口座への「読み取り専用」アクセスを必要とします。
申請プロセスは貸し手によって異なります。一部のオンラインフォームはわずか数分で記入できますが、他のフォームは約30分かかります。
申請が完了してから承認されるまでにどのくらい時間がかかりますか？場合によっては、貸し手は24時間以内に資金にアクセスして、すぐに承認の回答を提供します。他の貸し手は、より長い承認プロセスを持っています。
私にとって、お金を稼ぐために数日待つことは、私が快適な条件で必要なローンを取得することを意味するのであれば、大したことではありません。しかし、困惑していてできるだけ早く資金を調達する必要がある場合は、あなたに対応できる貸し手を見つける必要があります。
常に最高の金利を探しましょう。ローンの条件は、貸し手、ローンの種類、資格条件、およびローンの金額によって大幅に異なります。
そこにはいくつかの0％の金利オプションがありますが、通常、金利は7％から39％の範囲です。
BlueVineの金利は4.8％と低いですが、これらの条件の対象となるには、並外れたクレジットが必要です。
すぐにローンが必要ない場合は、有利な融資条件を取得するためにクレジットスコアを改善できるかどうかを待つ価値があります。 11％の利息と5％の利息の支払いの違いは、特に大規模なローンの場合、非常に大きくなります。
このプロセスを急がないでください。時間をかけて、中小企業のニーズに最適な貸し手とローンの種類を見つける価値があります。