ある時点で、中小企業は、遅い季節を乗り切るため、またはより豊かな未来を解き放つために、現金の注入が必要になる場合があります。
何十年もの間、あなたの選択肢は限られており、近所の銀行の融資担当者があなたの計画を立てたり破ったりする可能性がありました。
現在、インターネットによって市場が開かれ、直接融資とピアツーピア融資の両方を通じて、さまざまな中小企業向け融資が増えています。
ビジネスローンの選択肢が非常に多いため、適切なものを見つけることが最大の課題になる可能性があります。
ピアツーピア融資から短期融資枠に至るまで、そこにある主要な可能性のいくつかを詳しく見てみましょう。
ファンディングサークルはピアツーピアの貸し手です。このプラットフォームは、アプリケーションを、ローンの返済でお金を稼ぎたい投資家と結び付けます。
ただし、ファンディングサークルと基本的なクラウドファンディングを混同しないでください。従来の銀行ではなく投資家が資金を提供していますが、あなたの経験は中小企業庁の融資を受けるプロセスと似ています。ただし、通常は10〜14日以内に、はるかに迅速に資金にアクセスできます。あなたのビジネスはまた、資格を得るために少なくとも2年の証明された実績を必要とし、申請者は少なくとも620のクレジットスコアを持っている必要があります。
承認された場合、6か月から60か月間で最大500,000ドルのタームローンを利用できます。 SBAプロセスと比較して、多くの官僚的形式主義を回避できますが、金利も高くなります。ファンディングサークルのローンは、4月の約11から約40パーセントの範囲です。
これらの料金は、以下に示すように、実際には一部のオンライン貸し手よりも低くなっています。理想的には、あなたのビジネスはこの負債を迅速に返済し、これらの金融費用の多くを回避することができます。ファンディングサークルは前払いペナルティを請求しません。
ファンディングサークルの長所：
ファンディングサークルの短所：
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Lending Treeはお金を貸し出しませんが、このサイトはあなたのビジネスをさまざまな貸し手に結び付け、ショッピングプロセスをはるかに効率的にすることができます。
ローンを比較したい場合は、ビジネスに関する一連の質問から始まるLending Treeがお勧めです。たとえば、収益や営業年数などです。次に、あなたのニーズを満たすことができる貸し手のリストを見ることができます。貸付ツリーを介して申請するプロセスを続行するか、単に別の貸し手があなたに連絡できるようにすることができます。
長年にわたる貸付ツリーに対するノックの1つ（サイトは20年以上運用されています）は、サービスがクレジットレポートと対話する方法でした。貸付ツリーに社会保障番号を入力すると、複数の貸し手がほぼ同時にクレジットを引き出すことができ、ヒットするたびにスコアが下がる可能性があります。
ここでの私のアドバイスは、数字を入力しないことです。社会保障番号を共有しない場合でも、Lending Treeは貸し手のリストを生成し、その料金と条件を表示できます。次に、適用するかどうかを選択できます。それはあなたにとってより手間がかかりますが、誰があなたの信用を引き出すかを制御することは価値があります。
つまり、Lending Treeを使用してショッピングリストを作成できますが、それでもショッピングを行っています。ただし、多くの貸し手から電話やメールが届きます。
融資ツリーの長所：
融資ツリーの短所：
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あなたのビジネスがすぐにお金を必要とする場合、Kabbageローンはクレジットラインとして最大$ 250,000を提供することができます。
多くの場合、PayPalまたは既存の当座預金口座を介して1日以内にこのお金にアクセスできます。数週間以内に、物理的なKabbageカードを郵送で受け取ることもできます。 Kabbageが非常に迅速にお金を提供する理由の1つは、従来の貸し手が行うようにクレジットを実行しないことです。したがって、大まかな信用履歴がある場合でも、資金を調達することができます。 （申請するには、1年間のビジネスと50,000ドルの年間収益が必要です。）
Kabbageはとても便利です。もちろん、あなたのビジネスは高金利を通じてこの便利さの代償を払うでしょう。高いとは、APRが約24〜99パーセントの範囲になる可能性があることを意味します。 Kabbageは前払いペナルティを請求しません。したがって、理論的には、緊急融資を受けてすぐに返済し、これらの法外な利息を回避することができます。
ただし、それほど速くはありません。Kabbageのアカウントは、早期の見返りのインセンティブの多くを奪う方法で、あなたの興味を前倒しします。
あなたのビジネスに緊急事態が発生した場合、特に信用が不安定な場合、Kabbageは命の恩人になる可能性があります。しかし、Kabbageローンは、より戦略的なビジネス借入のための最善の策ではありません。
Kabbageの長所：
Kabbageの短所：
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上記のローンは簡単に確保でき、かなり幅広い種類があります。私が言及する次のローンは、同じ地域のいくつかをカバーしていますが、方法は異なります。
あなたのビジネスには年間収益が$ 100,000必要であり、申請者には少なくとも600、できれば650程度のクレジットスコアが必要です。
これらの資格は、Kabbageよりも厳格です。これらの要件を満たすことと引き換えに、より友好的なローン条件の資格を得ることができます：
OnDeckは短期資金調達に最適ですが、資格のある申請者は、設備投資や新しい場所の開設にこのサービスを利用できます。
OnDeckの長所：
OnDeckの短所： 詳細
BlueVineは、まだ期限が到来していない請求書を「購入」します。あなたは今あなたの現金を手に入れます、そしてそれからBlueVineはあなたのローンを満たすためにお金を保持してあなたの請求書を後で集めます。もちろん、このすべての便利さにはコストが伴います。あなたの会社のAPRは、あなたの資格とあなたが因数分解する量に応じて15から68パーセントの範囲になります。
ローンの規模は2万ドルから500万ドルまでさまざまで、最長のローン期間は13週間で、基本的には会計年度の4分の1です。
BlueVine請求書ファクタリングの長所：
BlueVine請求書ファクタリングの短所：
SBAは、申請プロセスが面倒であっても、資金を借りる必要のある中小企業にとって安定した力であり続けます。 SmartBizをご利用ください。これは、年間収益が5万ドル以上で、2年以上の継続的な運営を行っている確立されたビジネスがある場合に、SBAローンにすばやく簡単にアクセスできるようにする新しいサービスです。
これらのローンは、ビジネス用の不動産を購入したり、新しい場所を開設したりする場合に特に効果的です。 SBAレートを打ち負かすのは難しいです。資格のある申請者（675以上のクレジットスコア）は、10％の範囲の長期ローンと、7.5％の範囲の不動産取得ローンを取得できます。
そして、すべての官僚的形式主義を切り抜けるのに何ヶ月もかかるのではなく、1週間以内にローンを組むことができます。それでも、書類のアップロード、事務処理のふるい分けなど、厳しい申請プロセスを経る必要がありますが、SmartBizは待機の多くを削減します。
SmartBizの長所：
SmartBizの短所：
特定のニーズを持つ企業のための私の他のお気に入りの貸し手は次のとおりです。
ビジネスオーナーとして、あなたには選択肢があります。市場はビジネスローンに対して広く開かれています。つまり、数週間または数か月を費やすことなく、必要な資金を得ることができます。前世代の事業主には、このような自由はありませんでした。
しかし、エレノア・ルーズベルト（およびスパイダーマンのベンおじさん）が言ったことを覚えておいてください。大きな自由には大きな責任が必要です。この場合、借り入れの自由には、新しい債務返済を将来の事業計画に組み込む責任が必要です。
したがって、いくら借りても、なぜ借りているのかに関わらず、今後数か月から数年にわたってローンを返済するための追加費用を計画していることを確認してください。そうすれば、あなたのローンは、新しい可能性から繁栄する能力を制限することなく、新しい視野を開くことができます。 OnDeck：もう1つの非常に便利なオプション
OnDeckは、別の形態の代替事業借入を提示します。 OnDeckが拡張やその他の一時的な費用に適していることを除けば、Kabbageとよく似ています。
BlueVine：優れたオンライン請求書ファクタリングオプション
ビジネスにはリズムがあります。入金は、より多くの入金を必要とする出費を支払います。吸い込んだり吐いたりするようなものです。予期しない出費や取引の季節性が原因でビジネスのリズムが崩れた場合、BlueVineは請求書のファクタリングに役立ちます。
SmartBiz：SBAローンにすばやくアクセス
> P2Pやその他のオンライン貸付が登場するずっと前に、連邦政府は、企業が先物をあまり危険にさらすことなく資本にアクセスできるようにするために中小企業庁を設立しました。
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