個人保証とは、後で事業が債務不履行になった場合でも、個々の事業主がローンの残高を返済することを約束した場合です。誰かが個人的にローンを保証し、ローンがデフォルトになった場合、貸し手はそれらを訴え、ローンを担保する特定の担保が差し押さえられて売却された後に残っている未払いのローン残高に対して個人的に責任を負うことができます。
中小企業向けローンの大部分は、事業の20％以上を所有する人からの個人保証を必要とします。会社の所有者、さらには少数の所有者にとっても、個人の経済的将来が途方に暮れる可能性があるため、保証がどのように機能するかを理解することが不可欠です。
個人保証とは、債務不履行が発生した場合、またはローンを担保している不動産の価値が下がった場合に、借り手がローンの残高を返済することを誓約することに署名する文書です。個人保証は、ビジネスローンまたは個人ローンに使用できます。しかし、どちらの場合も、これらの保証は、借り手と共同署名者がローンを返済するためのより広範な責任を生み出します。
編集者注：あなたのビジネスに適したローンをお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
場合によっては、個人保証は、借り手がクレジットカードや個人ローンなどの特定の種類のローンに提供する唯一のセキュリティである可能性があります。多くの場合、個人保証は、ローンを担保する資産に加えて、SBAローンを含むビジネスローンの追加のセキュリティとして提供されます。
個人保証を含むローンは、含まないローンとは異なります–ノンリコースローンと呼ばれます。ノンリコースローンは、借り手または共同署名者からの限定的または無制限のいかなる種類の個人保証も必要としません。あなたのビジネスがノンリコースローンをデフォルトにした場合、貸し手はあなたやあなたの資産を追いかけることができません。貸し手ができることは、ローンを担保する担保を差し押さえ、それを売ってできるだけ多くのお金を取り戻すことです。
個人保証は、あなたのビジネスがそのローンをデフォルトした場合に貸し手が彼らのお金を取り戻すための別の手段を提供します。これにより、貸し手への融資のリスクは軽減されますが、借り手へのリスクは高まります。
あなたがあなたの会社のために中小企業ローンを選ぶとき、通常あなたのビジネスの少なくとも20％を所有するすべての人はローン申請書に含まれなければならず、ローンの少なくとも一部に対して個人的な保証を提供しなければなりません。これらの保証は、ローンを確保するために使用されている担保に追加されます。
これらの個人保証人がローンを申請するとき、あなたの会社がローンについて精査されているときに、彼らの個人的な信用がチェックされ、考慮されます。あなたが個人保証に署名する場合、あなたはローン残高またはその一部に対して個人的に責任があります。
あなたのビジネスが後でローンをデフォルトした場合、貸し手がローン担保を差し押さえた後でも、個人保証に署名した人は誰でも残りの残高に対して責任を負うことができます。貸し手は、必要に応じて、個人的にローンを保証した個々の事業主を訴え、特定の金額の判断を得ることができます。これにより、保証人は他の資産を売却したり、残高の一部を返済するために賃金を支払わなければならない可能性があります。
個人保証では、個々の事業主が事業ローンの一部を支払う必要がある場合がありますが、これらの保証はそうではありません 保証人に、ローンを確保する前に、エスクローに現金を入れるか、お金を支払うように要求します。保証に署名するということは、事業が債務不履行になった場合に、特定の金額または未払いのローン残高までのいずれかで責任を問われる可能性があることを意味しますが、債務不履行が発生するまで集団行動は発生しません。
個人保証に署名すると、ローンを取得する際の責任が大幅に増える可能性がありますが、実際には、ローンを提供するプロセスは非常に簡単です。ローンに個人保証が必要な場合、それは通常、ローンプロセスに組み込まれています。個人保証を提供するための手順は次のとおりです。
申請するビジネスローンの種類に関係なく、貸し手は必要な保証人に引受と署名のプロセスを案内します。借り手は、要求されたときに情報を提供し、必要な文書に署名する以外に、特別なことをする必要はありません。
個人保証には、制限付きと無制限の2種類があります。限定的な個人保証では、署名者はビジネスローンの一部を指定された金額まで保証する必要がありますが、無制限の保証には上限がありません。無制限の個人保証により、保証人は、貸し手がローンを確保している他の担保を競売にかけた後に未払いのローン残高の一部に対して責任を負います。
多くの場合、貸し手はこれらの項目を未払いのローン残高に追加し、個人保証人もそれらの責任を問われる可能性があります。
ビジネスローンの個人保証に署名する前に、まず、ハードまたはソフトの個人信用調査を含むローン申請プロセスを完了します。これらの信用調査は通常、会社の20％以上を所有するすべての事業主に必要です。
信用調査は、保証人の信用スコアに影響を与えると見なされるため、実際に保証人の信用を傷つける可能性があります。そして、あなたのビジネスが最終的にローンで終了し、保証人が保証に署名した場合、ローンは彼らの信用報告書に表示されます。
個人保証を提供する人が十分な信用を持っていない場合、それはまた、あなたの会社が十分な担保を持っていないか、強力なキャッシュフロー戦略を示さなかった場合と同じように、ローンを取得するあなたの能力に影響を与える可能性があります将来の支払い。
個人保証は、事業が債務不履行になった場合にローンの責任を問われることを超えて、借り手に対するリスクを大幅に増大させます。保証人は、信用が損なわれたり、住宅ローンを含む個人ローンを確保できない場合があります。
ビジネスローンの個人保証に署名することに関連するいくつかの特定のリスクは次のとおりです。
リスクはあるものの、個人保証を提供することが、中小企業向けローンを確保し、会社が必要とする資金を集める唯一の方法であることがよくあります。個人的な保証を回避することに固執している場合は、クラウドファンディングやマイクロローンなどの代替の資金調達オプションを検討する必要があるかもしれません。
クレジットカード、ビジネスに使用される個人ローン、および設備や不動産などの特定の資産に関連する一部のローンを除いて、ほとんどのビジネスローンでは、会社の所有者の20％以上からの個人保証が必要です。
中小企業の20％以上を所有していて、中小企業向けローンを取得しようとしている場合は、おそらく個人保証に署名する必要があります。そのため、中小企業の経営者は、個人保証がどのように機能するかを理解し、信頼できるビジネスパートナーとマネージャーを確保する必要があります。
結局のところ、ローンの個人保証に署名し、収益が悪用または流用された場合でも、ローンの総額に加えて、手数料、利子、および罰金の責任を問われる可能性があります。
事業が一定の規模に成長した場合、個人的な保証は必要ない場合があります。ただし、個人保証に署名することで、ビジネスの条件が大幅に改善されたり、金利が低下したりする可能性があり、適切な決定が下されます。ただし、保証に署名する場合はしません あなたのローンの申し出の条件を改善し、そして保証に署名してあなたの責任を増やすことは賢明な選択ではないかもしれません。