死亡と税金以外は確実ではないと言われていますが、リストに3番目の項目である医療費の上昇を追加することができます。 Business Group on Healthの年次調査によると、大規模な雇用主は、2022年に医療費が6％増加し、従業員1人あたり合計約16,300ドル（従業員と雇用主の両方からの拠出金を含む）になると予想しています。大規模な雇用主は、COVID-19に関連する入院やその他の費用が医療費の増加に寄与することを期待していますが、癌、糖尿病、心臓病などの治療状態がさらに大きな影響を与えると予測しています。
パンデミックにより消費者は待期的手術から年次身体検査まですべてを延期し、一部の消費者は2021年に治療を延期し続けたため、2020年の医療費は2019年と比較して横ばいでした。手術。さらに、健康に関するビジネスグループによると、大企業の4分の3以上が、糖尿病や心臓病などの慢性疾患を持つ従業員がヘルスケアサービスの利用を増やすと予測しています。
一方、医療費を抑えるために、一部の雇用主は保険料、控除額、その他の自己負担費用を賃金に結び付けています。これは、高所得者が保険料を支払うことを意味します。 Business Group on Healthによると、2021年には、大規模な雇用者の40％が何らかの賃金ベースの費用分担を提供しました。調査では2022年の計画について雇用主に尋ねていませんでしたが、その数は増える可能性があります。
雇用主が提供する補償範囲を持つほとんどの人にとって、高控除の医療保険は依然としてゲームの名前です。消費者は、1つまたは2つの高控除プランと、場合によっては優先プロバイダー組織（PPO）プランまたは健康維持機構（HMO）プランが提供されることを期待できます、とグローバル人事コンサルタントであるウィリスタワーズワトソンの従業員福利厚生専門家であるマークホープは言います。 HMOプランは通常、ネットワーク外のケアをほとんどまたはまったくカバーしていません。専門医の診察を受けるために、かかりつけ医からの紹介が必要になる場合もあります。
あなたが自分自身またはあなたとあなたの配偶者の補償のみを必要とする比較的健康な個人である場合、高控除の健康保険はおそらくあなたの最も安価な選択肢です。保険料は、従来のPPOまたはHMOプランよりも低くなる傾向があります。控除対象の高控除対象プランを満たすためのコストを相殺するために、通常、雇用主が拠出する可能性のある医療貯蓄口座（HSA）が付属しています。寄付は税引き前（または雇用主が後援していないHSAの場合は税控除可能）であり、アカウントのお金は税金が繰り延べられ、引き出しは適格な医療費に対して非課税になります。
HSAの資格を得るには、2022プランの最低控除額が自己のみの補償の場合は$ 1,400、家族の補償の場合は$ 2,800である必要があります（同じ最低額が2021プランに適用されます）。この低プレミアムプランにサインアップする前に、控除対象がどのように機能するか、自己負担または自己負担があるかどうか、および自己負担または自己負担が控除対象にカウントされるかどうかを理解してください。
自己負担は通常、特定のサービスに関連する固定費です。たとえば、かかりつけ医に診てもらうたびに25ドル、専門医に診てもらうたびに40ドルです。共保険はパーセンテージベースで機能します。たとえば、提供されるサービスの総費用の10％または20％を負担し、残りは保険会社が負担する場合があります。
2022年の高控除プランの場合、自己負担額の最大額は、自己のみの補償の場合は$ 7,050、家族の補償の場合は$ 14,100です。ただし、これらの計画は、血圧スクリーニング、マンモグラム、免疫化などの予防ケアのほとんどを無料でカバーするために必要であることに注意してください。また、予防的治療の一環として、慢性治療に関連する特定の治療法（高コレステロール血症のスタチンや糖尿病のインスリンなど）を検討する場合もあります。つまり、控除額を満たさなくても、低コストまたは無料で治療を受けることができます。
ただし、慢性的な健康上の問題があり、頻繁に医師の診察を受ける必要がある場合（および、高控除プランの予防ケアリストに含まれていない場合）、または家族がいる場合は、PPOプランの方が適している可能性があります。選択は、人的資源管理の社会の従業員福利厚生の専門家であるパトリシア・グレイブスは言います。保険料は高くなりますが、控除額は通常低くなり、プランはネットワーク外ケアの一部をカバーします。
チャタヌーガのジャスミン・ムーアさん（30歳）は、最近雇用主を切り替え、2つの高控除医療プランと1つのPPOから選択する必要があったときにそれを考慮しました。高控除プランの低い保険料は魅力的でしたが、ムーアは、毎週アレルギー専門医に診てもらう必要があり、5つの処方薬の補償が必要なため、高いPPO保険料を支払う価値があると判断しました。
総費用をより完全に把握するために、雇用主は、年間を通じて予想される医療ニーズに基づいて、さまざまなプランの保険料と自己負担費用を比較する計算機を提供する場合があります。過去2〜3年間の給付金（EOB）フォームの説明と、医療に関連するその他の領収書を保管している場合は、特にCOVIDのために予約を延期した場合は、それらを調べて何を費やしたかを確認してください。 19。 2020年、さらには2021年の支出は、特定の年にあなたとあなたの家族が通常医療に費やす金額を正確に反映していない可能性があります。
パンデミックはゆっくりと終わりに近づいているかもしれませんが、メンタルヘルスの問題は続くでしょう。オフィスに戻ったり、子供たちが学校に行くのを見たり、世界の出来事について読んだりすることで、多くのアメリカ人が困惑しています。彼らはまた、仮想メンタルヘルスサービスを利用することに対してよりオープンです。アメリカ精神医学会が実施した5月の調査では、アメリカ人の60％近くが、2020年の49％から、遠隔治療サービスを利用すると述べています。雇用主は注目しています。 Business Group on Healthによる最新の調査によると、大企業の約90％が従業員の長期的なメンタルヘルスを懸念しており、62％が2021年に遠隔治療を含む新しいメンタルヘルスのメリットを追加しました。これらのサービスは、2022年も引き続き利用できる可能性があります。
2022年には、雇用主はメンタルヘルスの問題を取り巻くコストとスティグマに対処することに非常に重点を置いています。雇用主が後援するヘルスケアプランにアクセスできる従業員は、メンタルヘルスのウェビナーに加えて、無料または低コストの遠隔医療カウンセリングにアクセスできることを期待できます。雇用主は家族療法の選択肢を強化することも期待されています。
パンデミック全体でセラピストに会ったことがある場合、または始めたい場合は、セラピストが計画のネットワークに参加しているかどうかに注意してください。大規模な雇用主のほぼ半数が、計画のメンタルヘルスネットワークを拡大することを計画していると述べていますが、現在のメンタルヘルスの専門家は2022年の計画年度を削減できない可能性があります。その場合は、ネットワーク外のセラピストがあなたにかかる費用を理解してください。
メンタルヘルスの問題と診断され、治療が必要であると判断された場合は、HSAまたは柔軟な支出口座からの資金を使用して、遠隔治療および対面セッションをカバーできます。 「たとえば、配偶者と再会するためだけに結婚カウンセリングが必要な場合、HSAまたはFSAのお金は通常、それをカバーしません」と、雇用主が従業員を管理するのを支援するHealthEquityのアドボカシーおよび政府関連の上級副社長であるJodyDietelは述べています。利点。しかし、あなたがうつ病と診断され、あなたの配偶者があなたと一緒に治療を受けることをセラピストが勧めた場合、それはおそらくHSAとFSAの両方の規則の対象になるでしょうと彼女は言います。
雇用主が提供する医療計画を持っている労働者は、糖尿病治療から皮膚科まですべての遠隔医療へのアクセスが拡大することを期待できます。福利厚生コンサルティング会社のMercerによると、2020年の遠隔医療の平均訪問費用は40ドルから50ドルでした。しかし、特に仮想のメンタルヘルスおよび行動療法に関しては、価格が上昇しています。また、高額控除の対象となる健康保険を選択することになった場合、直接の訪問の場合と同様に、控除対象額に達するまで、遠隔医療サービスの全額を支払う必要がある場合があります。
2020年に法制化されたコロナウイルス支援経済安全保障（CARES）法に基づき、保険会社は、計画の税務ステータスを危険にさらすことなく、遠隔医療訪問の控除対象を満たすための自己負担または要件を放棄することが許可されました。この規定は2022年1月1日に失効するように設定されています。つまり、控除対象額を満たすまで、すべての遠隔医療サービスの費用を負担する可能性があります。ただし、ヘルスケアの支持者は、遠隔医療の規定を拡張するよう議会に働きかけています。
医療ニーズがなくなったら、歯科および視覚ケアのオプションを確認することを忘れないでください。これらは通常、個別のポリシーであり、雇用主は2つの歯科プランオプションと1つのビジョンプランを提供することがよくあります。
今年は、最も安い歯科オプションにサインアップするのに早すぎないでください。または、カバレッジを完全にスキップしてください。目、歯、歯茎の健康状態の変化は他の医学的問題を示唆する可能性があるため、定期的な歯科および視力検査は重要です。パンデミックによりこれらの予約の一部が遅れた場合、歯科医または検眼医は、早急な対応が必要な問題を見つける可能性があります。
たとえば、パンデミックの際に歯科医の診察をスキップした場合、以前に発見されていれば低コストで治療できたはずの、腐敗した歯の歯冠などの治療が必要になることがあります。パンデミックに関連するストレスで歯を磨くようになった場合は、歯科医が歯に合わせて成形するマウスガードが歯科治療計画に含まれているかどうかを調べることをお勧めします。
処方薬プランにサインアップするときは、カバレッジに変更がないか確認してください。通常、補償範囲はカテゴリに分けられ、ジェネリック医薬品はあなたからの最低の自己負担を必要とします。優先されないブランド薬の自己負担は通常高く、一部の薬はまったくカバーされない場合があります。
また、処方箋を確認するときは、保険プランに必要な自己負担をフォークするよりも、ウォルマートなどの大手小売店で現金を支払う方が安い場合があることに注意してください。
医療貯蓄口座を使用して、自己負担からコンタクトレンズまでの自己負担費用の長いリストを支払うことができます。 2022年の場合、自己のみの補償範囲に対するHSAの年間拠出限度額は3,600ドルから3,650ドルに増加します。家族をカバーしている場合、上限は来年$ 7,200から$ 7,300に跳ね上がります。 2022年末の時点で55歳以上の場合は、「追いつく」寄付にさらに1,000ドルを投入できます。
あなたの雇用主はまた、あなたが適格な自己負担医療費のために税引前のお金を取っておくことを可能にするヘルスケアの柔軟な支出口座を提供するかもしれません。 2021年には、FSAに2,750ドルを隠しておくことができました。 2022年の制限は、報道時点では発表されていませんでした。
HSAおよびFSAの資金は、N-95マスク、手指消毒剤、自己診断COVID-19検査などの個人用保護具の購入にも使用できます。また、HSAおよびFSAの資金を使用して、COVID-19の症状を治療するための市販薬を購入することもできます、とディーテルは言います。 （HSAとFSAの両方を持つことはできないことに注意してください。）
パンデミックの最中に職を失った、または自発的に退職した場合、ヘルスケアには2つの選択肢があります。COBRA（統合包括的予算調整法の略）を通じて雇用主が後援する補償範囲を維持するか、個々の市場で保険を購入します。 COBRAを使用すると、医師を最長18か月間維持できますが、保険料は高く、自己負担の場合は月平均600ドルから700ドル、家族の場合は月平均1,700ドル以上です。それは、あなたがあなた自身の保険料と2％の管理費を加えて、あなたの保険料の雇用主の部分に夢中になっているからです。 American Rescue Planは、解雇された労働者にCOBRA補助金を提供しましたが、9月30日に期限が切れる予定です。
より費用効果の高いルートは、個々の市場に行き、手頃な価格のケア法の下で計画にサインアップすることです。オープン登録は11月1日から始まり、12月15日に終了します。今年はプレミアムのコストを下げる可能性のある変更が加えられます。
American Rescue Planは、ACA補助金を拡大し、すべての所得レベルで個人の保険料を引き下げ、一部の世帯の保険料を廃止しました。 2021年の推定修正調整総所得（MAGI）が連邦貧困レベルの100％から150％（2人世帯の場合は17,420ドルから26,130ドル）の場合、次のレベルで強化されたシルバーレベルのプランを取得できます。無料。 （一般的に、ブロンズプランは最低の保険料と最高の控除額を持ち、プラチナプランは最高の保険料と最低の控除額を持ち、シルバーとゴールドのプランはその中間にあります。）
2021年の収入が連邦貧困レベルの150％から400％の人は保険料が下がり、収入がFPLの400％（2人世帯の場合は69,680ドル）を超える世帯は、最も大幅な下落の対象となります。保険料の支払い額はMAGIの8.5％に制限されているためです。
これらの変更は、26歳になる若年成人にとっても恩恵です。つまり、両親の健康保険の対象ではなくなり、自分で健康保険に加入する必要があります。 2021年の推定収入が1人の世帯で12,880ドルから19,230ドルの間である場合、1人の個人が無料の拡張シルバープランの対象となります。
プランを検索するには、www.healthcare.gov / get-coverageにアクセスし、ドロップダウンメニューから州を選択します。お住まいの州が独自の医療交換を行っている場合は、その州のウェブサイトに移動します。それ以外の場合は、HealthCare.govを通じてポリシーを選択します。これは、医療保険制度改革に準拠したプランを提供します。 www.healthcare.gov/find-assistanceで、ACAナビゲーターに相談して、最適なプランを選択することができます。 www.nahu.orgまたはwww.getcoveredamerica.orgでもヘルプを見つけることができます。