家賃と家の所有について議論している場合は、家賃と購入の計算機をつつき、頭金を塩漬けにし、住宅ローンの貸し手を満足させるためにクレジットスコアを磨くのに忙しいでしょう。
ただし、購入後の経済的生活に何が起こるかなど、考慮すべき他の考慮事項もあります。
お金を使いすぎて購入したり、マネーピットフィクサーを購入したりすると、ホームエクイティを構築できますが、緊急時の貯蓄や退職金口座への投資を犠牲にしてしまいます。さらに悪いことに、単にあなたの家を修理するために借金をします。床から天井まで模様替えすることもできます（こんにちは、住宅改修ローン）。
家賃が住宅ローンの支払いに似ている場合、将来の家賃の急上昇のリスクを回避するためだけに購入したくなるでしょう。特に高価な大都市圏に住んでいて、住宅ローンをサポートするのに十分な頭金と収入があり、数年間恒久的な住所を約束できる場合は、それが理にかなっていることがあります。
あなたの家を所有する夢の数学を疲れさせたいですか？ Zillowの「BreakevenHorizon」計算機を試してみてください。これは、借りるよりも、所有するまでに何年所有する必要があるかを示しています。また、40歳より前に家を購入できる可能性が最も高い場所についてのブログ投稿もご覧ください。
ただし、いつ、または飛躍するかどうかに関係なく、所有権の費用が個人の財政にどのように影響し、退職のための貯蓄に機会費用が発生する可能性があるかを確認することが重要です。多くの購入希望者は、住宅ローンの貸し手に行き、家の前で合理的に購入できるものを見つけます。多くの住宅ローンの貸し手は、借りることができる最大額を教えてくれることを知ってください。これは、多くの場合、実際に1か月の予算で快適に支払うことができる額を上回っています。
ファイナンシャルアドバイザーに相談するのも賢明かもしれません。住宅ローンのプロはあなたが購入するために借りることができる金額を教えてくれますが、ファイナンシャルアドバイザーは緊急貯蓄の余地を残し、目標のために貯蓄する予算内で住宅に費やす金額を教えてくれます（赤ちゃん、車、大学の資金） 、および引退。
あなたのお金の比率で書く 、デンバーの財務顧問であるチャールズ・ファレルは、引退を希望する世帯は、住宅ローンの家計収入の2倍以下で開始する必要があり（または30日までに）、引退間近の住宅ローン債務はゼロにスライドする必要があると提案しています。つまり、世帯収入が125,000ドルの30歳近くのカップルは、住宅ローンの債務が250,000ドルを超えてはなりません。これは、多くの都市部の大都市圏ではかなり厳しい問題です。
別の言い方をすれば、借り手は毎月の住宅費を毎月の収入の約3分の1に制限し、オールイン費用として1ドルあたり40セントを超えないようにする必要があります。
多くの将来の住宅所有者は、通勤費用、屋根の修理の可能性、またはおそらく進行中の造園を検討するときに、彼らが行き過ぎていることを知って驚いています。逆に、高価な駐車場にお金を払わないことで、毎月数百ドル節約できると考えるかもしれません。
以下のリストを確認してください。所有者にとってリストは少し長く見えますね。それでも、ある時点で、所有することがいわゆる「強制貯蓄プラン」を提供する以外の理由がない場合、ほとんどのアメリカ人の成人は所有したいと考えています。 」—どこかに住む必要があり、時間の経過とともに住宅を所有すると、住宅ローンの支払いによって住宅の公平性が構築されます。これは、自分の場所を売却する場合に役立ちます。
さらに、住宅所有者は特定の税制上の優遇措置を受ける資格があります。彼らは住宅ローンの利子と二次住宅ローンの利子に対して税額控除を受けることができ、通常、住宅ローンの利益の250,000ドル（シングル）または500,000ドル（カップル）を超える部分に対してのみキャピタルゲイン税を支払います。
自営業者や在宅勤務者も、ホームオフィスの費用や光熱費の一部などを含む追加の税額控除を受ける資格があります。
結論：家賃の値上げを回避するために購入する前に、住宅所有の実際の将来のコストと、それが残りの財務状況や将来のために貯蓄する能力をサポートまたは損なうかどうかを調査するために時間を費やしてください。
月額家賃： これは、6か月、12か月、18か月、または別の月数のリースで概説されている、プロパティの毎月の支払いです。
早期退去手数料： 賃貸借を解約した場合、残りの月の家賃の一部または全部を支払う責任がある場合があります。現地の法律はさまざまです。
デポジット： ペットの損傷やその他の傷みが発生した場合、入居時に支払った保証金は全額返金されない場合があります。
ユーティリティ： 建物の種類、ユーティリティ（ガベージピックアップ、上下水道、熱源）に応じて、これらは通常、リース価格に含まれています。
賃貸人保険： 全米保険監督官協会によると、通常必要とされるこの保険の費用は、通常、月額30ドル未満です。
駐車場： 一部の建物やコミュニティでは、駐車場に追加料金がかかります。
アドオンオプション：一部の建物では、ストレージスペースなどの機能にアドオン料金がかかります。
メンテナンス： これは通常、家賃に含まれていますが、自立型住宅の家賃は、庭の手入れなどの一部の作業を義務付けられている場合があります。
住宅ローンと住宅ローンの利息 ：これは、プロパティの毎月の支払いです。元本（ローン）とその利息（設定された利率）に支払う金額は、住宅ローンの期間（年数）に固定されています。ただし、アジャスタブルレートの住宅ローンを利用している場合は、月に数百ドルも利息が上がる可能性があります。
税金 ：管轄によって異なる固定資産税を支払うことになります。一般的に、これらはあなたの不動産の評価額の1％弱であり、これは通常、住宅の販売価格を下回っており、地元の郡のWebサイトから入手できます。税金は、家の資産価値と連動して、または賦課金や有権者が増加を承認した場合に、時間の経過とともに上昇します。
住宅所有者協会の会費： コンドミニアムまたは計画された住宅コミュニティに住んでいる場合は、共有エリア（プールとレックルーム、ロビーとエレベーター）のメンテナンスのために毎月の会費を支払います。これらの会費は、建物やコミュニティが高額な修理やインフラストラクチャの費用に直面した場合、ほとんど警告なしに急上昇する可能性があります。
ユーティリティ ：あなたが家を所有するとき、あなたは光熱費に対して責任があります。アパートから家に移動する場合、費用の増加は驚くべきものになる可能性があります。
保険 ：住宅所有者保険は通常、月額60ドルから100ドルで、住宅ローンの貸し手が必要とします。
アドオン保険 ：地震、洪水、または火災のリスクをカバーするために追加の保険を購入することを選択できます。頭金の支払いが20％未満の場合は、民間住宅ローン保険に加入している可能性があります。
プロパティの追加ローン： ホームエクイティクレジットライン（HELOC）またはセカンドモーゲージ（通常は修理に資金を提供するために行われるジェスチャー）を利用する場合、クレジットカードよりも低い利息を支払うことになりますが、それでも支払いを行う必要があります。
メンテナンスと修理 ：これは大物です。ほとんどの住宅所有者は、年間平均で住宅購入価格の約1％をメンテナンスに支払うことを期待できます。 300,000ドルの家では、年間3,000ドルまたは月額250ドルになります。 1年間はほとんどメンテナンスが必要ないかもしれませんが、翌年には新しい屋根（$ 5,000〜 $ 25,000）または新しい冷蔵庫（$ 1000）が必要になる可能性があります。
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