あなたが投資家であるならば、あなたはローンを確保するためにあなたの株、債券、上場投資信託および他の証券のいくつかを使うことができるかもしれません。証券ベースの借り入れがあなたの信用に影響を与える可能性は低く、従来のローンオプションの資格を得ることができない低いクレジットスコアの借り手にとっても良いオプションかもしれません。

ただし、このタイプの借入には一連のリスクが伴います。申請する前に知っておくべきことは次のとおりです。

証券ベースの貸付はどのように機能しますか？

証券ベースのローンは、投資ポートフォリオを担保として使用してローン資金を確保できるローンの一種です。歴史的に、このタイプのローンは富裕層の投資家のみが利用できましたが、最近ではポートフォリオが控えめな投資家の選択肢になりました。

貸し手によっては、分割払いまたは回転信用枠を取得できる場合があります。ローンとクレジットラインの金額は、機関とポートフォリオのサイズに応じて、担保として使用される資産の50％から95％の範囲になります。

証券ベースのローンが承認されると、金融機関は、使用することを選択した担保を別のロックされたアカウントに配置します。つまり、ローンを全額支払うまでは取引を行うことができません。

あなたがあなたのローンの支払いをやめた場合、貸し手はあなたの担保を差し押さえ、あなたの未払いの残高を取り戻すためにそれを売ることができます。また、担保の価値が大幅に下がると、証拠金請求の対象となる可能性があります。つまり、投資口座にさらに多くのお金を預ける必要があります。あなたができない場合、貸し手はそれをカバーするためにあなたのポートフォリオの一部を売るかもしれません。

証券ベースの貸付を使用してお金を借りることの長所と短所

投資ポートフォリオを活用してローンを組むことを検討する確かな理由はいくつかありますが、リスクが高すぎる場合もあります。

長所

• 金利は比較的低いです。 アカウントの担保付きの性質により、貸し手は1桁の金利を請求できます。これは、個人ローンやクレジットカードよりもはるかに魅力的です。
• 投資ポジションを維持できます。 証券ベースのローンの代わりに、投資の一部を売却することもできます。しかし、これらのポジションで将来の潜在的な成長を失いたくない場合は、このタイプのローンでそれを維持できるようになります。
• これは信用不良の借り手のためのオプションです。 信用不良のほとんどの種類のローンを取得することは困難な場合があります。しかし、証券ベースの貸付では、信用基準ははるかに厳しくありません。

短所

• 通常、利息は変動します。 これらのローンは通常変動金利であり、市場金利によって時間とともに変動する可能性があります。金利が上昇し始めると、ローンの費用も上昇します。
• マージンコールの対象となる可能性があります。 ポートフォリオの価値が特定の金額を下回った場合、貸し手はマージンコールを満たすために担保の一部またはすべてを清算する場合があります。これを回避する唯一の方法は、投資口座により多くの現金を預けることです。ただし、借りたばかりの場合は、そのような現金が手元にない可能性があります。
• ポートフォリオへのアクセスが制限されます。 貸し手からの許可なしにローンが未払いである間は、担保の取引を行うことはできません。価格が下がり始めたら、それについてあなたができることは何もありません。
• ポートフォリオを失う可能性があります。 何らかの理由でローンを返済できない場合、貸し手は担保を差し押さえて清算し、残りの元本残高を回収することがあります。
• 税務上の影響がある可能性があります。 信用取引または債務不履行により貸し手が資産を清算した場合、IRS規則に基づく税金が課せられます。資産を1年未満保有している場合、利益は通常の所得税率で課税されます。 1年以上保有している場合は、長期キャピタルゲイン税率が低くなります。
• クレジットの作成には役立ちません。 個人ローンや他の形態の債務とは異なり、期限内の支払いは通常、信用調査機関に報告されないため、借り手が信用を構築するのに役立ちません。

証券ベースの貸付が信用に与える影響

証券ベースのローンは通常、あなたの信用にまったく影響を与えません。通常、信用調査を必要としないため、多くの従来のローンよりも簡単に取得できます。ローンの決定は、主に担保に基づいて行われます。

また、証券会社は通常、証券ベースのローンの支払いを信用調査機関に報告しません。したがって、信用履歴を作成するために1つを使用することを検討している場合は、再検討することをお勧めします。

証券ベースの貸付の代替案

証券ベースのローンは、特にあなたの信用が完全ではない場合、魅力的です。ただし、今すぐ資金が必要な場合は、投資ポートフォリオのリスクを冒す前に、他のオプションを検討してください。

オプションは次のとおりです。

• ポートフォリオの一部を売却します。 それは理想的ではないかもしれませんが、あなたの投資の一部を売却することは、ローンを確保するためにそれらを使用するよりも簡単かもしれません。このオプションの税務上の影響を考慮することを忘れないでください。
• クレジットカードを使用します。 すでにクレジットカードをお持ちの場合は、可能であれば、それらを使用して費用を賄うことを検討してください。金利は高くなりますが、ポートフォリオはそのまま残ります。
• 個人ローンまたはクレジットカードを申請します。 あなたの信用がまともな形であるならば、あなたは個人ローンまたは導入の0％APRのクレジットカードでさえ比較的低い金利を得ることができるかもしれません。 ExperianCreditMatch™を通じて、パーソナライズされたクレジットカードとローンのオファーを取得できます。
• 家族や友人に助けを求めてください。 自分で有利な金利の個人ローンやクレジットカードを利用できない場合は、愛する人に返済するローンを依頼することを検討してください。
• クレジットを改善します。 あなたが今必ずしもお金を必要としないならば、あなたが伝統的なローンオプションを申し込む前にあなたの信用を改善するために時間をかけることを考慮してください。クレジットスコアとクレジットレポートを確認して、自分がどこに立っているか、どこで調整できるかを把握してから、マイナスのクレジット項目に対処するためのアクションを実行します。

証券ベースのローンを決済する前に、時間をかけてすべてのオプションを検討してください。信用の構築には時間がかかる場合がありますが、従来のローンの低金利による長期的なメリットは、努力する価値があります。