個人ローンは、お金を借りたり、借金を整理したりするのに便利な方法ですが、個人ローンがクレジットスコアに与える影響を理解することが重要です。その潜在的な影響は、ローンを申請したときに始まり、信用報告書に厳しい問い合わせが表示されます。ローンの承認により、借りている債務の額が増え、最終的には請求書を見逃して支払いが遅れたり、デフォルトになったりする可能性があります。

しかし、それはあなたが個人ローンを追求することを妨げる必要はありません。結局のところ、責任を持って個人ローンを管理することは、実際に改善するのに役立ちます 時間の経過とともにあなたのクレジット。借りる前に、潜在的なクレジットの影響を理解して計画し、プロセス全体でスコアを保護できるようにします。

個人ローンがあなたの信用を傷つける可能性がある方法

ローンやクレジットカードなど、あらゆる種類のクレジットを申請する場合、貸し手は通常、クレジットレポートへのアクセスを要求するため、クレジット履歴に基づいて不払いのリスクを評価できます。アクセスのその要求はあなたの信用報告書の厳しい問い合わせにつながります、そしてそれは最大2年間そこにとどまります。難しい問い合わせを行うと、クレジットスコアがわずかに低下する可能性がありますが、数か月から1年以内に回復する可能性があります。時間どおりに請求書の支払いを続けたり、その他の前向きなクレジット行動を示したりすると、影響は時間とともに減少します。 。

個人ローンは、月々の支払いを1回でも逃してしまうと、信用を傷つける可能性もあります。支払い履歴がFICO ^® の35％を占めるため、支払いを逃した場合、他の要因よりもクレジットに大きな影響があります。 スコア ^☉ 。ただし、個人ローンの支払いを管理できる場合でも、残りの財務にストレスがかかり、他のアカウントでの支払いが遅れることによってクレジットスコアが損なわれるリスクが高くなる可能性があります。

最後に、個人ローンから追加された債務は、FICO ^® の「未払い額」カテゴリに寄与します FICO ^® の30％を占めるスコア計算 スコア。単にお金を支払うだけでは、リスクの高い借り手と見なされるわけではなく、スコアが下がることはありませんが、クレジットアカウントの残高が多く、残高が多いローンが存在すると、クレジットに悪影響を与える可能性があります。さらに、債務対収益比率（DTI）はクレジットスコアの計算に含まれていませんが、DTIが高いと、住宅ローンなど、貸し手が信用決定を行うときにDTIを特に検討する特定の種類のローンの適格性を高めることが困難になる可能性があります。 。

個人ローンのマイナスの信用への影響を制限する方法

個人ローンがあなたの財政にとって正しい選択であると最終的に決定した場合、あなたのクレジットスコアへの影響を制限するためにあなたが取ることができるステップがあります：

• 2週間以内にローンを申請します。 FICO ^® スコアアルゴリズムは、特定の時間枠内にアプリケーションを送信した場合、あなたがレートショッピングをしていること、または同じカテゴリ内の複数のローンのレートを比較していることを認識します。その期間は、古いFICO ^® の場合は14日です。 バージョンをスコアリングし、新しいバージョンの場合は45日。安全のため、貸し手は古いバージョンのFICO ^® を使用する可能性があるため、14日以内にすべてのローン申請書を提出してください。 スコアを付けて信用度を評価します。
• すべての支払いを時間どおりに行います。 強力なクレジットスコアを維持するには、すべての請求書を期限内に支払うことが不可欠です。同じことがあなたの新しい個人ローンにも当てはまります。個人ローンの支払いの100％が期限内に行われる場合、ローンは将来の貸し手があなたがあなたの財政的義務を遂行することを信頼できることを確認するのに役立ちます。
• ローンを全額返済します。 時間通りの支払いに加えて、負荷が完済されるまですべての支払いを行うことが重要です。ただし、個人ローンを早期に返済しても、必ずしもクレジットスコアが向上するわけではありません。支払いが完了すると、アカウントは閉鎖されたと見なされ、アカウントがまだ開いていて責任を持って管理されている場合ほど、期限内の支払い履歴からスコアが得られることはありません。

個人ローンがあなたの信用にどのように役立つか

リスクにもかかわらず、あなたの個人ローン口座はあなたがあなたの信用を改善するのを助けることになるかもしれません。まず、定期的に時間どおりに支払うと仮定すると、クレジットレポートに前向きな支払い履歴が追加されます。また、特に以前はクレジットカードしか持っておらず、個人ローンがあなたの名前の最初の分割払いローンである場合は、クレジットミックスに追加することもできます。クレジットスコアリングモデルは、複数の種類のクレジットを適切に監視できる借り手に報酬を与えます。

借金整理のためのローンもあなたの信用を助けることができます。これは、複数の債務残高を1つのローンに、理想的には低金利で組み合わせるタイプの個人ローンです。また、クレジットの使用率が低下する可能性があります。これは、リボルビングクレジットの残高とクレジットの制限を比較する重要なスコアリング要素です。残高が多いと、クレジットの使用率が上がり、クレジットが損なわれる可能性がありますが、これらのカードのクレジット使用率は、これらの債務を借金整理のための分割払いローンに移行すると0％に減少します。それはあなたのクレジットスコアにプラスの影響を与える可能性があります。

個人ローンの決定

あなたの信用のために個人ローンを取得することの賛否両論を交渉することは、意思決定プロセスの重要な部分です。信用報告書に厳しい問い合わせを追加するのは適切な時期ではないと判断したり、追加された毎月の債務支払いが現在の1か月の予算では機能しないことに気付く場合があります。

個人ローンの申し込みを決めたら、次のステップは、金利、月々の支払い、その他の機能に基づいて適切なローンを選択することです。あなたが個人ローンを返済し始めるとき、それは前向きな信用履歴を拾う機会であり、あなたのためにローンを機能させるのはあなたの力であるということを覚えておいてください。自分に合った個人ローンを見つけるのに助けが必要な場合は、ExperianCreditMatch™で個人ローンのオファーと組み合わせることができます。