あなたが個人ローンを探しているなら、あなたは利用可能なかなりの数のタイプがあることに気付くでしょう。いくつかは追加の要件、より高い料金を持っているか、他のものより資格を得るのが簡単かもしれません。すべての選択肢を理解し、特定の種類の資金調達がいつより良いかを知ることは、お金を借りるときに正しい選択をするのに役立ちます。
個人ローンは、特定の購入にお金を使用する必要なしに借り手に与えられる分割払いローンです。対照的に、自動車ローン、学生ローン、住宅ローンなどのローンを利用する場合、それらの明示的な目的での使用に制限されます。
一部の融資パートナーでは、クレジットスコアに影響を与えることなく、個人ローンのオファーをオンラインで確認できます。申請するときは、個人情報と財務情報を共有し、ハードクレジットプルに同意する必要がある場合があります。これは、クレジットスコアにわずかな一時的な悪影響を与える可能性があります。資格がある場合は、返済期間、金利、月々の支払いが異なる複数のオファーから選択できる場合があります。
個人ローンは一般的に固定金利であり、毎月の支払いはローンの存続期間中同じままです。一部の貸付パートナーは、前払いのオリジネーションまたは管理手数料を請求しますが、これは返還されません。また、通常、追加料金やペナルティを請求されることなく、ローンを早期に返済することもできます。
個人ローンにはいくつかの種類があり、あなたに最適なオプションはあなたのユニークなニーズと信用力に依存します。
多くの個人ローンは無担保ローンです。つまり、ローンのデフォルトが発生した場合に、融資パートナーが所有できる担保を提供する必要はありません。無担保ローンは、支払いができなくても所有権を失うことはないため、借り手にとってリスクが低い可能性がありますが、有担保ローンよりも手数料、金利、および信用要件が高くなる可能性があります。
無担保の個人ローンを提供する貸付パートナーは、信用度の高い借り手への貸付を専門とする場合があります。たとえば、SoFiなどです。 Avantのような他のものは、公正な信用以上の借り手に開放されています。
無担保個人ローンは無担保個人ローンほど一般的ではありません。通常、普通預金口座、譲渡性預金口座、またはマネーマーケット口座にロックされているお金でローンを確保します。それらは、信用組合や銀行、またはOneMainFinancialなどの融資パートナーで見つけることができます。クレジットビルダーローンは、人々が信用を築くのを助けるために特別に提供される一種の担保付き個人ローンです。
一部のオンラインサービスは、借り手と貸し出しパートナーをつなぐマーケットプレイスまたはプラットフォームです。申請と返済の経験は借り手にとって大きな違いはないかもしれませんが、申請が承認されてから資金を受け取るまでに、従来のローンと比べて少し時間がかかる場合があります。
多くの融資パートナーは、特定の用途を念頭に置いて個人ローンを宣伝しています。たとえば、結婚式、葬儀、緊急のローンについて、ウェブサイトにさまざまなページがある貸付パートナーを見つけることができます。ローンはその目的のためにローンを取りたいターゲットの人々を提供しますが、ローン自体はしばしば単なる個人ローンです。これらのローンのいずれかを取得した場合、必ずしも指定された目的のためにすべての（または一部の）お金を使用する必要はありません。
対象となる個人ローンの一般的なタイプの1つ、および人々が個人ローンを利用する一般的な理由は、より高い金利の借金を整理するための統合ローンです。たとえば、Payoffは、クレジットカードの残高を返済するために使用できる個人ローンを提供します。債務を返済期間が固定された低金利の個人ローンに移すことにより、借り手はより構造化された返済計画を持ちながらお金を節約することができます。 Upgradeなどの一部の融資パートナーは、クレジットカード発行者または他の融資パートナーに直接融資を送ることができます。
一部の個人ローンは、一般的に、避けるべき最後の手段のオプションです。
あなたが悪い信用を持っているならばあなたの選択肢は限られているかもしれませんが、これらの個人ローンは彼らが返済するのを難しくする高い料金または金利と短い返済条件を持っているかもしれません。支払い漏れやローンの不履行は、あなたの信用状況を悪化させるだけです。
個人ローンは多くの状況に適していますが、クレジットカードを使用する方が理にかなっている場合もあります。
たとえば、クレジットカードは多くの場合高金利ですが、数週間にわたって数百ドルのクレジットカードの残高に利息を支払うことは、ペイデイローンよりも合理的なオプションです。 2週間の支払い期間で300ドルのペイデイローンは、45ドルかかる場合があります。年率28％（APR）の300ドルのクレジットカードの残高は、同じ期間に約3ドルの利息がかかります。ただし、カードの猶予期間が終了する前に残高を支払うことで、クレジットカードの残高に対する利息の請求を回避できます。
十分なクレジットがある場合は、プロモーション用の0％イントロAPRオファーでクレジットカードの資格を得ることができる場合もあります。
プロモーション期間終了後の残高に適用される標準レートは、個人ローンで得られるレートよりも高くなる場合がありますが、オリジネーション料金を支払う必要はありません。また、プロモーション期間が終了する前に支払いを済ませても、利息は発生しません。
銀行、信用組合、オンライン貸付業者など、さまざまな金融機関からの個人ローンを見つけることができます。一般に、手数料と金利が最も低い（つまり、APRが最も低い）ローンを探す必要があります。
個人ローン計算機を使用して、借りたい金額に基づいて支払いを見積もることができます。ただし、申し込みが完了するまで、オファーの正確なAPRはわかりません。
いくつかの貸付業者の事前資格を取得すると、最も有利な条件を提供できるものを絞り込むのに役立ちます。 （宣伝されているレートが最も低いのは、必ずしも融資パートナーであるとは限りません。）
オファーを確認して申請する準備ができたら、多くの融資パートナーは簡単なオンライン申請プロセスを利用できます。融資パートナーは、最近の給与明細書のコピーなどの確認書類を要求する場合もあります。あなたの申請を承認し、あなたの情報を確認した後、多くの貸付パートナーはあなたの銀行口座に直接ローンを預けることができます。転送が完了するまでに数日かかる場合があります。
ExperianのCreditMatch™を使用すると、Experianのパートナーからの個人ローンのオファーを比較できます。アカウントを作成して、事前資格申請を提出することもできます。その後、Experianは、融資パートナーから事前に適格な融資オファーを収集します。オファーを比較し、自分に最適なものを選択するには、最大30日かかります。