オンラインのみの貸し手、銀行、信用組合など、いくつかの種類の貸し手からの個人ローンを見つけることができます。これらの柔軟なローンは、ほとんどすべての資金を使用できるため、人気のあるオプションです。
Experianのレポートによると、2020年の第3四半期の時点で4,270万の個人ローン口座が開設されています。一部の借り手は、このお金を使って高金利のクレジットカードの債務を整理しますが、多額の購入やその他の請求をカバーするためにも使用できます。 。
あなたのローンオファーの金利と条件は、一般的にローンを発行する貸し手のタイプよりも重要です。ただし、オファーを探す場所を知りたい場合もあります。
また、貸し手は、さまざまな借り手のニーズをターゲットにするために、異なる名前を使用して個人ローンを販売することが多いことを理解することが重要です。たとえば、借金整理のためのローン、結婚式のローン、引越しローン、緊急ローンなどのオファーが表示される場合がありますが、これらはすべて通常は個人ローンであり、必ずしもその目的での資金の使用に制限されるわけではありません。
一部のオンラインのみの金融テクノロジー企業は、個人ローンを専門としています。 Experianは、オンライン貸し手が発行した無担保個人ローンの割合が2015年の22％から2019年には49.4％に増加したことを発見しました。
オンライン貸し手は借り手に直接ローンを発行し、一部は特定の種類のローンまたは借り手に特化しています。たとえば、Happy Moneyは、クレジットカードの債務を統合したい個人ローンの借り手に集中しますが、Avantは、公正な信用を持っている人々がローンを利用できるようにします。
オンライン貸付プラットフォームの動作は少し異なります。借り手にとっても同様の経験かもしれませんが、ローンの資金は、単一の金融機関ではなく、個人投資家や機関投資家からのものです。
どちらのオプションでも、合理化されたアプリベースまたはブラウザベースのアプリケーションとレビュープロセスが提供される場合があります。覚えておくべきことの1つは、オンラインの貸し手が顧客に物理的な場所を提供していないため、支店に行くことができないということです。
従来の銀行も個人ローンを提供しています。潜在的な利点の1つは、銀行にすでにある口座に直接入金できる可能性があることです。これにより、資金にすばやくアクセスできるようになります。ただし、銀行によっては、申請プロセスを完了するために支店に行く必要がある場合があります。これは、オンラインの貸し手と協力するよりも時間がかかる場合があります。
銀行とオンライン貸し手の間にもいくつかの重複があります。たとえば、Lightstreamはオンラインで個人ローンを提供していますが、これはSunTrustBankの一部門です。そして、ピアツーピア市場として始まったLendingClubは、現在は銀行になっています。両社は、他のさまざまな金融商品やサービスに加えて、個人ローンを提供しています。
信用組合は、ローンや預金口座など、多くの銀行のような商品を会員に提供する非営利の金融機関です。信用組合は利益を会員に還元し、より低い手数料と金利でローンを提供する場合があります。
たとえば、連邦政府が認可した信用組合（名前に「連邦政府」が含まれることが多い）のローンの金利上限は18％です。 National Credit Union Administration（NCUA）によると、信用組合からの3年間の個人ローンの全国平均金利は2021年の第2四半期に8.95％でした。銀行からの同じローンの平均利率は10.09％でした。
信用組合から融資を受ける前に、通常は会員になる必要があります。一部の信用組合は、特定の地域に住んでいる、特定の雇用主のために働いているなど、メンバーシップに関して厳格な基準を持っています。他の人はほとんど誰でも参加できます。パートナーの慈善団体への1回限りの寄付が必要なだけです。
すでに提携している金融機関からローンを選択することも、近くに支店がある貸し手と直接会うこともできます。ただし、最良のレートと条件を探している場合は、複数の個人ローンのオファーを比較することをお勧めします。
申請する前に、次の方法で貸し手の潜在的なリストを絞り込むことができます。
また、あなたのクレジットスコアに影響を与えないソフトクレジット照会で個人ローンの事前資格を提供する貸し手を探すことができます。いくつかの事前承認を送信した後、オファーの年率（APR）、ローン金額、毎月の支払い、および返済条件を比較して、どの貸し手が最適であるかを確認できます。次に、あなたに最高のローンを提供した貸し手に適用します。
ExperianCreditMatch™のようなサービスを使用すると、個人ローンをどこで取得できるかを簡単に見つけることができます。無料のアカウントを作成してログインすると、クレジットに影響を与えることなく、個人ローンの事前資格申請を送信できます。次に、Experianは複数のパートナーの貸し手からのローンの申し出を探し、結果を送信します。オファーは30日間有効であるため、比較するための十分な時間があります。